Страхування в СРСР у довоєнний період.
Встановлення Радянської влади в 1917 р. дозволило більшовикам втілитив життя ідей націоналізації банків і страхової справи.
Практична сторона націоналізації страхової справи в Радянській Росіївиразно виділила два основних етапи:
1. встановлення державного контролю над усіма видами страхування;
2. оголошення страхування у всіх видах і формах державної страховоїмонополією.
Декрет РНК РРФСР від 23 березня 1918 р. «Про заснування державногоконтролю над всіма видами страхування, крім соціального ». Мета цьогодекрету була встановлення державного нагляду за діяльністюстрахових товариств з тим, щоб не допустити витрачання капіталу не попризначенням, усунути невиправдану конкуренцію. Для здійснення такогоконтролю засновувався Рада у справах страхування з виконавчим органом -
Комісаріатом у справах страхування.
Другим був декрет РНК РРФСР від 13 квітня 1918 р. «Про організаціюдержавних заходів боротьби з вогнем ». Цей декрет мав важливе значення длястановлення страхової справи в країні, забезпечення його тісному зв'язку ззахистом національних багатств від пожеж. Загальне керівництво страховим справоюі пожежною охороною покладалося на Головного Комісара у справах страхування іборотьби з вогнем.
Третім і найважливішим був декрет «Про організацію страхової справи в
Російської Республіці »від 28 листопада 1918 Цим декретом на тривалийчас була введена державна монополія на всі види та формистрахування, приватні страхові компанії і товариства були ліквідовані.
Проте цим документом не була створена державна страховаорганізація. При Всеросійському Раді Народного Господарства був утворенийпожежно-страхової відділ, якому доручалося проводити майновестрахування. Довгострокове страхування життя передавалося у віданняощадних кас.
Розвал народного господарства країни в умовах громадянської війни іінтервенції (1918-1920 рр..), натуралізація господарських відносин зробилинеможливим існування грошового страхування. Декретом від 18 листопада 1919р. і 18 грудня 1920 р. було скасовано страхування життя і скасованомайнове страхування.
З введенням нової економічної політики (НЕП) стали налагоджуватися вформі товарообміну економічні відносини між містом і селом. Цевикликало до життя відновлення страхування. 6 жовтня 1921 РНК РРФСР бувприйнятий декрет «Про державне майнове страхування», якийпоклав фактичний початок подальшого розвитку державногомайнового страхування в нашій країні. Передбачалася організація навсіх сільських і міських місцевостях страхування приватних господарств відпожеж, загибелі худоби, градобою посівів, а також аварій на шляхах водногоі сухопутного транспорту. У складі Народного комісаріату фінансів булоорганізовано Головне управління державного страхування (Держстрах), намісцях були створені міські та сільські страхові органи.
Розвиток державного майнового страхування у відновнийперіод дозволило вилучити частину грошових знаків, які переповнювали канализвернення, що сприяло стабілізації валюти та фінансового оздоровленняекономіки в цілому.
У період побудови фундаменту соціалістичної економіки (1926-1932рр..) державне майнове страхування розвивалися високимитемпами. Основним видом було обов'язкове страхування майна.
Одночасно на додаток до обов'язкового розвивалося добровільнестрахування будівель, тварин, сільськогосподарських культур, а такождобровільне страхування домашнього майна. Постановою від 6 липня 1922м. Держстраху було надано право на проведення добровільногострахування життя і страхування від нещасних випадків. Держава,стаючи власником страхового фонду, що використовує його для вирішення завданьекономічного і соціального розвитку.
Монополія держави в проведенні страхування була закріпленаположенням про Державний страхування СРСР, затвердженому ЦВК і РНК СРСР
18 вересня 1925 Виключення з державної страхової монополії булозроблено для кооператівних.предпріятій (вони страхували своє майно впорядок взаємного кооперативного страхування), наркомату шляхів сполучення
(здійснення страхування багажу пасажирів з справлянням спеціальнихзборів) і для наркомату пошти і телеграфів (страхування поштовихвідправлень). У 1930 р. система органів державного страхування булаліквідована, всі операції але внутрішньому майновому страхуваннюпередані фінансовим органам, а з особистого страхування - ощаднихкас. Ця реорганізація була невдалою, і в 1933 р. органидержавного страхування були відновлені. З 1934 р. поступововідновилося добровільне страхування, яке тимчасово було скасовано в
1931
Великим етапом у розвитку державного майнового страхуваннястало прийняття Верховною Радою СРСР Закону "Про обов'язкове окладнихстрахування "від 4 квітня 1940 р., який на багато років визначив принципиобов'язкового майнового страхування.
Державне майнове страхування набуло широкогопоширення в індивідуальному секторі економіки, насамперед у сільськіймісцевості. До 1929 р. у селян було застраховано 97% будівель, 89% голіввеликої рогатої худоби, 81% посівної площі.
проводилася колективізація сільського господарства (1929-1932 рр.).помітно вплинула на зміну його страхового захисту. Страхування майнаколгоспів було покладено на Держстрах СРСР. Умови страхуванняпередбачали більш широку відповідальність і більш високе забезпеченняв порівнянні з умовами страхування індивідуальних господарств. Для колгоспіввстановлювалися знижені тарифи, тоді як одноосібні господарства,страхувалися по подвоєння-потроєння тарифами.
Становлення особистого страхування в 30-і роки відбувалося суперечливо.
У 1929 р. було введено колективне страхування, що отримало швидкепоширення. Спочатку страхова сума виплачувалась тільки в разісмерті і при втраті працездатності. Договори укладали колективами приобов'язкову участь не менше 75%, пізніше до 1938 р. цей відсоток був зниженийдо 40%. Передбачалися єдина страхова сума і єдиний внесок.
Необов'язковість лікарського огляду, зниження квоти до 40%поступово призвели до вибірковості страхування та його збитковість. У вересні
1936 р. було введено добровільне індивідуальне страхування життя навипадок смерті і дожиття до визначеного терміну без обмеження страховоїсуми. Важливу роль у розвитку добровільного особистого й майновогострахування відіграла створена в 1936 р. мережа страхових агентів. Теперуспіх справи залежав від того, наскільки вміло страхові працівники підійдуть докожному страхувальнику, допоможуть людині переконатися у вигідності і корисностістрахового договору.
У передвоєнні роки вийшли дві постанови Радянського Уряду,визначили основні принципи обов'язкового страхування.
Постановою від 3 лютого 1938 р. «Про державне страхуваннямайна підприємств, установ і організацій »було розширено коло об'єктівдержавного страхування. Постановою вводилося обов'язковестрахування всього державного житлового фонду, державногомайна, зданого в оренду, дозволялося добровільне страхуваннямайна установ, що знаходяться на місцевому бюджеті, а також майнакооперативних, профспілкових та інших громадських організацій, домашньогомайна і засобів транспорту, що належать громадянам.
Особливою віхою в історії державного страхування в СРСР став Закон
«Про обов'язкове окладних страхування», прийнятий Верховною Радою 4 квітня
1940 р., який став результатом тривалого досвіду державногострахування в СРСР. Завдяки закону підвищувалася забезпечення по страхуваннюколгоспних посівів сільськогосподарських культур і тварин, а також тварину господарствах громадян, розширювалася відповідальність за всіма видами страхуваннямайна, отоварювалися страхування будівель громадян в повній вартості постраховою оцінкою. Разом з тим, відмінялося страхування посівівсільськогосподарських культур індивідуальних господарств. Ставки платежівзнижувалися в порівнянні з раніше діяли.
У перші роки Великої Вітчизняної війни, у зв'язку із зростанням цін насільськогосподарську продукцію, був підвищений розмір страхового забезпеченняз обов'язкового страхування посівів і тварин. Колгоспам буланадана можливість страхувати їх додатково до обов'язковогострахування в межах вартості за державними роздрібними цінами навідповідну продукцію.
Страхування в СРСР у повоєнні роки.
Повоєнні роки характеризувалися прийняттям низки заходів з розвиткустрахування, організаційного зміцнення страхової системи і обшийтенденцією до обмеження сфери державного страхування.
Переглядаються правила особистого страхування, які стають більшвигідними для населення.
У 1948 р. було скасовано Положення про державне страхування 1928року та затверджено нове Положення про Держстраху СРСР. У ньому підтверджуваласямонополія Держстраху на проведення страхових операцій, чітко обмовлялисяфункції, права та обов'язки органів страхування всіх рівнів, структуракоштів та порядок їх використання. Важливим моментом Положення булорозширення самостійності всіх ланок системи Держстраху, особливорайонних і міських інспекцій.
Обмеження сфери державного страхування виразилося у припиненніобов'язкового страхування державного житлового фонду та добровільномустрахуванні майна установ, що перебувають на місцевому бюджеті, іпідпорядкованих їм підприємств. Розвивалося страхування майна колгоспів,кооперативних і громадських організацій, власності громадян, особистогострахування. Для розвитку особистого страхування важливим стало наданняправа укладати договори, в тому числі і на 5 років, а не тільки на 10, 15, 20років.
У страхуванні майна, життя і страхування від нещасних випадків всебільше зростала роль добровільного страхування. У 1968 р. введенострахування дітей, що представляє собою варіант змішаного страхуванняжиття, введені нові правила страхування домашнього майна та коштівтранспорту. Для підвищення економічної ефективності добровільногострахування будівель населення з 1973 р. страхове забезпечення з даноговигляду стало визначатися виходячи з оцінки цих будівель за державнимироздрібними цінами замість оптових цін, був введений безготівковий порядок сплативнесків через бухгалтерії підприємств і організацій.
Помітною подією в історії післявоєнного розвитку страхування в СРСРбула постанова Ради Міністрів від 30 серпня 1984 «Про заходи щодоподальшому розвитку державного страхування і підвищенню якостіроботи страхових органів ». Постановою передбачалося зміцненняматеріальної бази Держстраху, розширення підготовки фахівців у вузахкраїни, зміна механізму розподілу прибутку і формування фондів.
Розширювався набір видів страхування. Запроваджувався комбінований видстрахування - авто-комбі, страхування школярів і дітей, страхуваннявиробів з дорогоцінних каменів і металів, колекцій, раритетів, антикварнихвиробів. У 1989 р. у країні було введено добровільне страхування майнабудь-яких державних підприємств, що працюють в умовах господарськогорозрахунку і що володіють правом юридичної особи. У СРСР об'єктивно сталискладатися умови для демонополізації страхової справи.
Демонополізація страхування - це процес роздержавлення страховогосправи, зворотний встановлення державної страхової монополії. Виражаєтьсяцей процес у створенні соціально-економічних умов для організаціїстрахового ринку як загальної частини фінансової інфраструктури (поряд зкомерційними банками, товарними і фондовими біржами, пенсійними фондами таін). Демонополізація страхування закріплюється поруч правових норм,передбачають порядок організації та функціонування акціонернихстрахових компаній і товариств взаємного страхування, а також системидержавного страхового нагляду за їх діяльністю.
У СРСР об'єктивні передумови до демонополізації страхового ринкувиникли у зв'язку з законом про кооперацію, прийнятим Верховною Радою Української РСР 26травня 1988 р., в якому передбачалася можливість створення кооперативнихстрахових установ. У цей період почали створюватися першіальтернативні системі Держстраху СРСР страхові організації (АСКО,
«Прогрес», «Росія» та ін.) Цей процес отримав логічне продовження узв'язку з затвердженням Радою Міністрів СРСР «Положення про акціонернітовариства з обмеженою відповідальністю », а потім прийняттям Закону Української РСР
«Про страхування» (1992 р.), коли утворення нових страхових компанійприйняло масовий характер.
Демонополізація торкнулася системи Держстраху СРСР. Страховим організаціямреспублік, країв і областей надавалося право поряд з єдиними покраїні видами страхування проводити специфічні для регіону видимайнового та особистого страхування. Акціонерні, кооперативні та іншістрахові організації як альтернативні по відношенню до Держстраху отрималивихід на страховий ринок індустріально розвинених країн.
Список використаної літератури:
1. Басак М. І. Страхова справа у запитаннях і відповідях уч. посібник длястудентів економічних вузів і коледжів. - Ростов-на-Дону: «Фенікс»,
1999 .- 576с.
2. Шахов В. В. Страхування: Підручник для вузів. - М: Страховий поліс, ЮНИТИ,
1997 .- 311с.
