ДЕРЖАВНИЙ КОМІТЕТ РОСІЙСЬКОЇ

ФЕДЕРАЦІЇ З вищої
ОСВІТІ

МЕСІ

Реферат

Студента

По курсу:

«Страхова справа»

На тему:

«стархових АГЕНТ»

м. Москва

2001

Зміст

Введення

I. Розвиток інституту страхових агентів

II. Характеристика страхових агентів

III. Правила роботи страхового агента з клієнтом

Висновок

Література

Введення

Головною і ключовою фігурою, що приводить в рух механізмпродажу страхових полісів, був і залишається страховий агент. УВідповідно до ст. 8 Закону Російської Федерації «Прострахування »страховими агентами є фізичні абоюридичні особи, що діють від імені страховика і за йогодорученням відповідно до наданих повноважень. Напрактиці страховий агент - це, як правило, працівникстрахової компанії, який отримує комісійнувинагорода за збір страхових внесків та обслуговуваннястрахувальників на підставі укладеного договору
(контракту).

I. Розвиток інституту страхових агентів

Розвиток державного страхування впісляреволюційний період

В Росії державне страхування було введено Декретом
РНК від 6 жовтня 1921 р., яким зобов'язала
«Організувати у всіх місцево-стях РРФСР, як у сільських, такі в міських, державне майнове страхуваннягосподарств від стихійних лих, пожеж, загибелі худоби,градобою рослинних культур, а також аварій на шляхахводного і сухопутного транспорту ». У початковий період ціоперації повинні були проводитися в добровільному порядку, ілише після зміцнення страхових органів передбачалосяперейти до обов'язкового страхування./На початку 1922 р. булирозроблені основні положення функціонування системидержавного страхування. Поступово почалиутворюватися місцеві губернські органи у вигляді страховихпідвідділів ( «Губстраха»). Вони формувалися у відповідності зтією системою районної агентури, яка до революціїіснувала в земствах. До червня 1922 місцеві страховіоргани були створені в 63 пунктах і об'єднували 685співробітників. У повітових містах призначалися повітові страховітехніки-інструктори, які, крім роботи на своїй ділянці,повинні були здійснювати загальний нагляд за діяльністюстрахових агентів в повіті.
Спочатку на кожен агентський ділянку доводилося до
5000 дворів. У місцевостях з рідкісним населенням, великимипросторами і поганими шляхами сполучення були введеніпосади повітових інспекторів, а страховим агентам доданіконторники і помічники. Таким чином створювалисятричленні агентські комірки (агент, помічник, конторник), іпочалося пристосування агентської мережі до новогоадміністративним поділом - створення агентств в кожномурайоні.
Змінювалися з часом і обов'язки страхових агентів.
Якщо при старому адміністративний поділ повітовий агент понадзвичайних функцій дільничного агента повинен був інформуватиповітові виконкоми про хід страхових операцій по повіту, адільничні агенти повідомляли йому про хід своїх робіт, то зосвітою областей та округів інспекторські функції звідношенню до дільничної агентурі отримали окружні агенти.
Поряд зі страховими агентами для збору обов'язковихстрахових платежів залучалися так звані збирачі,які, як правило, були працівниками сільських Рад.
Крім того, для реєстрації та оцінки об'єктівобов'язкового страхування страховий агент міг залучати історонніх осіб, робота яких оплачувалася відрядно.
Для проведення добровільного страхування конторикористувалися послугами агентів-аквізіторов (як приватних осіб,так і установ), а агенти (окружні і повітові) - послугамисубагентів, за роботу яких агенти несли повнувідповідальність.
Таким чином, можна констатувати, що вже в 30-і рокисклалася розгалужена агентська мережа, що включає агентів,агентів-аквізіторов і субагентів. Вони виконували різніфункції, і, відповідно, по-різному оплачувалася їхню працю.
Страховий агент, який повністю відповідає за проведення ірозвиток страхування на своїй ділянці, отримуваввинагороду в змішаній формі: тверде зміст,комісійну винагороду і в деяких випадках - відряднуоплату. Крім того, агент міг отримувати премію зауспішну організацію збору обов'язкових платежів, у той часяк саме винагорода за збір цих платежів цілкомвиплачувалося збирачам.
Субагенти проводив тільки добровільне страхування підконтролем агента, і його праця оплачувалася на комісійнійоснові.
Агенти-аквізітори (або штатні аквізітори) - цеспівробітники, які виконували посередницькі функції. Вони отримувалитверде жалування, яке було авансом в рахунок майбутньогокомісійної винагороди.
У 1930 р. у зв'язку з припиненням укладанняіндивідуальних договорів страхування життя була ліквідованаінститут страхових агентів. Але вже в 1936 р. він буввідновлений, коли знову запровадили індивідуальнестрахування життя та страхування від нещасних випадків, атакож відновлено добровільне страхування будівель,тварин та інвентаря в колгоспах. Страхові агенти отрималиюридичний статус позаштатних співробітників інспекцій,що працюють за трудовим договором. До їхніх обов'язків входивзбір внесків за особистим страхуванням, а оплата праціпроводилася у формі процентної винагороди.
До 1938 р. обов'язки страхових агентів були розширені:вони повинні були проводити роботу з добровільногострахування в цілому, одержувати платежі готівкою (завинятком платежів від колгоспів) та своєчасно здавати їхв кредитні установи. Обов'язки агента відповідавпорядок оплати праці: за роботу агентам виплачувалосякомісійну винагороду у відсотках від надійшлиплатежів.
У 1942 р. Наркомфін СРСР затвердив «Положення про агентів
Держстраху », згідно з яким норми комісійноївинагороди агентів встановлювалися по прогресивномупринципом: чим вище сума зібраних протягом місяцяплатежів, тим вище розмір винагороди. З введеннямбезготівкових розрахунків і зростанням обсягів надходили платежіввідбувалося зниження ставок процентної винагороди.
Щоб не допустити зниження якості обслуговуваннястрахувальників, розмір процентної винагороди ставилося взалежність від таких факторів, як кількість обслуговуванихагентом договорів, число достроково припинених договорівстрахування; застосовувалися виплата додаткового процентноговинагороди та преміювання за перевиконання плану. Колизаробіток страхового агента значно перевищив середнійзаробіток працівника сфери матеріального виробництва, в 60-ероки був вперше введений «межа» процентної винагороди.
У 1985 р. в органах Держстраху була введена нова системаорганізації та оплати праці страхових агентів, характерноюрисою якої стало посилення оперативно-господарськоїсамостійності в організаці роботи агентів.
Короткий аналіз розвитку інституту страхових агентівпоказує, що коло обов'язків страхових агентів та їхроль у розвитку страхуван постійно змінювалися: страховийагент 1921 поєднував функції сучасних інспекторів таагента, оскільки число страхувальників ще було невелике;страховий агент 1936 укладав договори і отримував платежіпс декількох видів добровільного страхування; в 1985 р.основним був визнаний бригадний метод роботи страховихагентів з включенням до системи оплати праці коефіцієнтатрудової участі.

Сучасний період

У сучасний період у зв'язку з розширенням страховихпослуг, наданих тавляемих клієнтам, у тому числі і юридичнимособам, значно з змінювався статус страхових агентів,підвищені вимоги до їх професійного рівня.
У зв'язку з цим представляють інтерес закордонні оцінкистану інституту страхових агентів у Росії.
Провівши в 1993 р. в Росії дослідження секторастрахування, консалтингова компанія «Deloitte & Touche»визначила: «Зазвичай статус агента в Росії приблизно такийсамо, як і на Заході: вони офіційно не покладається oi своїхнаймачів, але працюють виключно на них на основіпевного комісійної винагороди. Але деякістрахові компанії намагаються впроваджувати ті чи інші нововведення вметою покращення роботи агентів в специфічних російськихумовах. Так, у компанії «Мі-кора» протягом перших місяцівроботи агентом їхнє становище практично не відрізняється відзвичайних співробітників (вони отримують фіксований оклад), покивони не набувають необхідного досвіду та контракти, щободержувати відповідні комісійні. «АСТРОВАЗ» нещодавноввів жорстку систему оцінки своїх агентів, і, як наслідок,з 2500 агентів, які працювали в Москві в січні 1993 р., доквітня залишилося тільки 280 ». Етое процес продовжився. Напочаток 1996 р. в страховій організації «АСТРОВАЗ» працювалиблизько 200 страхових агентів, з яких найбільш ефективно
- 80.
«Deloitte & Touche» відзначила також, що в СК "Росгосстрах"агенти традиційно широко використовувалися в рокидержавної страхової монополії і зберігають дуже важливезначення і в даний час. Даний канал залишається основоюсистеми збуту страхових послуг Росгосстраха, особливо вроботи з фізичними особами. У Росгосстраха зберігаєтьсянайбільша мережа агентів по всій країні. Жодна приватнакомпанія не може похвалитися порівнянної агентської мережею ».
Ці висновки цілком відносяться і до сьогоднішнього дня. Можна зупевненістю сказати, що в найближчі кілька років жодноїстрахової компанії в Росії не вдасться сформувати такуагентську мережу, яка є у розпорядженні ВАТ «Рос-Держстрах»
(близько 50 тис. чол.), хоча кількість страхових агентів в ньомутакож скорочується.
У 1991 - 1992 рр.. страхова компанія «АСКО» інвестувалазначні кошти в розгортання агентської мережі, і їйвдалося створити найбільшу агентську мережу серед приватнихстраховиків. Чисельність агентів компанії в 1993 р.складала трохи більше 15000 чоловік. В даний часкомпанія «АСКО» реорганізується, у зв'язку з чим відсутнідані про розвиток мережі страхових агентів. Але видається,що зберігати своє становище на страховому ринку Росії цієїкомпанії вдається значною мірою завдяки наявностідруге за величиною після ВАТ «Росгосстрах» агентської мережі.
Проте в цілому аналіз стану справ з розвитком агентськоїмережі на страховому ринку Росії свідчить про те, щовона не тільки не розвивається, але навіть скорочується. Заповідомленням «Фінансової газети», чисельність страхових агентівв I кварталі 1996 скоротився на 7,7% - на 4,6 тис. чол.,в тому числі в державних страхових організаціях - на
5,3%, недержавних - на 6,6%. Число сумісників,працюють агентами зі страхування, зменшилася на 32%, аагентів, що працюють за цивільно-правовими договорами, --більш ніж на 80%.
У той же час, провівши чергове вибіркове обстеження,
Центр економічної кон'юнктури при Уряді Російської
Федерації визначив, що основним способом залученняклієнтів страховими організаціями на російському страховомуринку в першому півріччі 1995 р. по як і раніше, залишається роботастрахових агентів. Його використовують 75% обстеженихорганізацій, тоді як відповідні показникистосовно до реклами в пресі становлять 63%, до рекламипо радіо і телебаченню - 44%, до рекламних листів - 38%.

II. Характеристика страхових агентів

У практиці зарубіжних страхових компаній поширеннястрахових продуктів здійснюється через посередників --страхових брокерів, генеральних страхових агентів, тобто потрадиційним і нетрадиційним каналах розповсюдження. Зарізних характеристиках розрізняються:
1) прямі страхові агенти; 2) мономандатние страховіагенти; 3) багатомандатні страхові агенти; 4) генеральніагенти.
До цієї роботи залучаються також субагентів.

Прямі страхові агенти

Прямими страховими агентами є агенти, що складаються вштаті страхової компанії, що продають страхові поліси відімені тільки цієї компанії і мають крім комісійноїпостійну оплату праці. Такими страховими агентами легкоуправляти, як і організовувати їх роботу, тому що вонимають високий рівень професійної підготовленості.
Недолік полягає в тому, що страхова компанія несепостійні витрати з оплати - незалежно відпродуктивності праці. Крім того, кількість співробітниківважко змінювати в залежності від стану ринку. Наприклад, вперіод росту страхування життя страхові компанії Італіїбули змушені набирати багато прямих страхових агентів.
Коли ж процес укладення договорів пішов на спад, цікомпанії були позбавлені можливості звільнити зайвих страховихагентів, що призвело до більших витрат заробітної плати,яка не покривалася приростом страхових премій.
Відмінною рисою характеризуються агенти
«Ллойда» (Lloyd's Agents) '. «Ллойд» має своїх агентів увсіх головних портах світу. Агенти не проводять жоднихстрахових операцій, пов'язаних з Аквізиція страхування.
Основним їх завданням є напрямок «Ллойду»інформації про рух суден, аваріях та іншої,що представляє інтерес для страховиків, включаючи інформаціюз комерційних питань. Агенти «Ллойда» використовуються яксамим «Ллойдом», так і страховими компаніями багатьох країнсвіту в якості аварійних комісарів по огляду аварійнихсуден і вантажів. У ряді випадків їм дається право наліквідацію збитків.

Мономандатние страхові агенти

В даний час у ряді країн широке поширенняотримали страхові агенти, пов'язані з компанією спеціальнимконтрактом. До їх числа відносяться мономандатние страховіагенти, котооие характеризуються:
- прихильністю (ідентифікацією до однієї страховоїкомпанії);
- оплатою тільки комісійних;
- постійним відношенням з клієнтом;

- гнучкістю структури.

Як видно з характеристики, такі агенти маютьпостійні контакти з клієнтами, міцні відносини зякими дозволяють у короткий термін довести до клієнтавідомості про новий «товар». Робота з такими агентамизабезпечує велику гнучкість структури і винятковістосунки агентів зі страховою компанією, що представляють наринок продукт тільки своєї компанії. Свою заробітну платувони отримують за рахунок комісійних, і залежно відпотреб ринку їх кількість можна збільшити або зменшити.
Як правило, такі агенти обслуговують приватних клієнтів.

Багатомандатний страхові агенти

Багатомандатний страхові агенти - це ті агенти, якіможуть працювати на декілька або багато страхових компаній,тобто як би отримують від них мандати на свою діяльність.
Як правило, такі страхові агенти займаються абоспеціалізуються на одному або декількох видах страхування.
Послугами таких страхових агентів дуже вигідно користуватисяновоствореним страховим компаніям.
З одного боку, таких агентів можна віднести донейтральним консультантам. З іншого боку, не можназабувати, що страховий агент, що працює на кілька фірм,буде пропонувати ті послуги, які, на його думку, здаютьсянайбільш вигідними, тобто буде продавати такі договористрахування, за які він отримає більшу комісійнувинагороду.
Такі страхові агенти повинні складатися в контрактнихвідносинах зі страховими компаніями, на які вонипрацюють.
Багатомандатний страхові агенти характерні для канадськогострахового ринку.

Генеральні агенти
Генеральний агент - це продавець страхових продуктів, взавдання якого входить здійснення контакту з клієнтами тапередача готових угод у свою страхову компанію.
Генеральний агент не перебуває в штаті страхової компанії - вінпрацює незалежно від неї.
Перед генеральними агентами, які працюють в Європі,страхові компанії ставлять наступні завдання:
- «завоювання» клієнта;
- «управління» клієнтом;
- управління ризиками.
У рішенні кожної з цих завдань генеральний страховийагент зацікавлений, так як за їх реалізацію він отримуєвід компанії комісійну винагороду.
Статус генеральних агентів закріплюється правовими актами.
Сукупність правових норм закріплює різний статусагентів у страхових компаніях. З кожним генеральним агентомкомпанія підписує «Угода про призначення», якеможе бути змінена тільки за згодою обох сторін.
Посадові обов'язки страхового агента регламентуютьсяцією угодою.
Відповідно до законодавства робота генеральногоагента має будуватися на таких принципах:
- страховий портфель є власністю страховоїкомпанії;
- генеральний агент повинен соответствовать певнимвимогам прийому на роботу: вік, освіта,компетентність і добросовісне ставлення до своїхпосадовими обов'язками;
- генеральний агент разом з портфелем отримує також усюінформацію, що стосується цього портфеля;
- генеральний агент має право на вільну організаціюсвого робочого дня;
- генеральний агент повинен обов'язково застрахувати своюцивільну відповідальність;
- генеральний агент має право працювати тільки з одногокомпанією. Він є уповноваженим компанії.
Всі перераховані вище принципи можна поділити на п'ятьосновних розділів:
- зв'язок з компанією;
- комісійна винагорода;
- ексклюзивність території;
- ексклюзивність представництва;
- юридичний статус.
Відносини між генеральним агентом і страховою компанієюхарактеризуються двома основними принципами:
- незалежністю обох сторін;
- непорушністю і недоторканністю їхніх прав іобов'язків.
ж Відмінною рисою взаємовідносин між генеральнимиагентами і страховими компаніями є партнерство,що полягає у взаємному інтересі в збільшенні одержуваноїстрахової премії.
Однією з головних обов'язків генерального агента єсвоєчасне перерахування на рахунок компанії отриманихстрахових внесків. Ці терміни встановлюються компаніями і,як правило, не перевищують одного місяця. Термін змінюється відтипу діяльності агента. Будь-яка затримка у перерахуванні нарахунок компанії страхових внесків призводить до втрати грошовихкоштів. Комісійна винагорода генерального агентаскладається з:
- комісійних за вчинення нових угод (залежать відкількості укладених договорів);
- управлінських комісійних (виплачуються за проведенняорганізаційної та технічної роботи);
- комісійних за управління ризиками;
- компенсації перед виходом на пенсію (накопичується впротягом усього трудового стажу).
Складність у цьому питанні полягає в одночасномудотриманні інтересів генерального агента і страховоїкомпанії. Комісійна винагорода прямо залежить відприйнятих на страхування ризиків і зібраних премій. Чимбільше ризик, прийнятий на страхування, тим більшекомісійну винагороду. Компенсаційне винагородупо закінченні трудової діяльності розраховується від усієїсуми комісійних. У цей час страхові компаніїпередбачають додаткові виплати з фінансовихрезультатами діяльності. Ці виплати грунтуються як наякісних, так і кількісних показниках. Заробленікошти генеральним агентом і компанією залежать відстрахового продукту. Генеральний агент заробляє своїкошти на кількості проданих страхових продуктів, астрахова компанія - на їхній якості.
Ексклюзивність території означає, що на час діїмандата генерального агента страхова компанія гарантуєнедоторканність що належить йому території. Права жвласності на клієнта не існує. Агент вільний уприйнятті на страхування ризиків від клієнтів, що проживають наінших територіях. Ексклюзивність території! Ащіщает йоготільки від впровадження на його територію іншого агента.
Ексклюзивність представництва означає необхідністьзбереження генеральним агентом ексклюзивності страховогопродукту. У випадку, якщо генеральний агент виступаєодночасно і від імені іншої компанії, то він зобов'язаний такожзберігати ексклюзивність її продукту.
В даний час статусом генерального агента можеволодіти як фізичний, так і юридична особа.
На прикладі роботи французьких страхових компаній догенеральним агентам відносять фізичних осіб, уповноважениходним або декількома страховими товариствами, які вінпредставляє в будь-якому певному регіоні на основіугоди про призначення на посаду. Генеральні агентиможуть об'єднуватися й утворювати юридична особа.
Наприклад, на французькому страховому ринку багато генеральністрахові агенти є членами Національної Федераціїсиндикатів генеральних страхових агентів, якапредставляє і захищає їх інтереси.
Генеральний агент, уповноважений страховим товариством аботовариствами, як було сказано вище, діє в межахбудь-якої території та укладає контракти тільки на користькомпанії, уповноважені його; виключення складають тіризики, якими компанія не займається або яківідмовляється розглядати.

Юридичні відносини генерального агента і страховоїкомпанії закріплені договором, який передбачає: 1)вид страхування, в якому уповноважений працювати генеральнийагент; 2) максимальний ліміт прийняття ризику; 3)територіальні обмеження; 4) зобов'язання звиробництва, управління контрактами та оплату страховихвипадків; 5) розмір комісійних у залежності від видустрахування.

Припинення функцій генерального агента може відбутися врезультаті виходу на пенсію, у випадку звільнення завласним бажанням і при звільненні з ініціативистрахової компанії. У Франції Кодекс страхуванняпередбачає тільки три можливості, за наявності якихстрахова компанія може звільнити агента: професійнанепридатність; недоліки і порушення при укладанніконтрактів і управління ними, збиткові результати; грубапрофесійна помилка.

Після розірвання агентської угоди страховоїпортфель, сформований генеральним агентом, стаєвласністю страхової компанії. При припинення своїхфункцій генеральний агент протягом трьох років повиненутримуватися від проведення операцій страхування наколишньої території і розміщувати контракти того ж типу, щоі в попередній компанії.

У всіх випадках припинення своєї діяльності, включаючи ізвільнення, агент має право отримати певнийвинагороду (компенсацію).

Розглянемо характеристики страхових агентів на прикладіряду зарубіжних страхових компаній.
Генеральні страхові агенти у французьких компаніях

Французька страхова компанія «ЮАПІ» підписує з генеральним агентом, який вважається особою вільної професії, договір, відповідно до якого він працює тільки на цю компанію, а компанія, у свою чергу, зобов'язується продавати свої страхові продукти тільки через цього генерального агента на певній території. Генеральний агент є представником компанії, яка відповідає перед клієнтом (страхувальником) за всі помилки агента.
Залежно від свого статусу в компанії одні страховіагенти займаються тільки продажем страхових продуктів, аінші, крім того, врегулюють збитки своїх клієнтів. УЗалежно від цього встановлюється і розмір комісійноївинагороди, що виплачується генеральному агенту.
Наприклад, комісія, що сплачується агенту за договорамистрахування автомобілів, становить від 15 до 18%, а подобровільних ризикових видах страхування - 22-25% (нижняставка встановлюється тим генеральним агентам, якітільки продають страхові поліси). У портфелі генеральногоагента, як правило, 70% становлять договори страхуванняавтомобілів, 25% - майнові ризики і 5% - договори пострахування дрібних підприємств.
Генеральні агенти, які займаються і питаннямиврегулювання збитків, розглядають ці справисамостійно, що дозволяє скорочувати терміни розглядупретензій і підвищує відповідальність кожного учасникарозгляду справи. Із загального числа врегульованихстраховою компанією «ЮАПІ» збитків більш 90% припадає начастку генеральних агентів.
У залежності від досвіду роботи та кваліфікації генеральніагенти поділяються на три категорії, які в основномувизначають ліміти, в рамках яких вони можуть врегулюватизбитки, і їхні повноваження у залученні експертів длярозгляду справи. Генеральні агенти нульової категорії доврегулювання збитків компанією не залучаються.
Генеральні агенти 1-ї категорії врегулюють збитки до 35тис. франків із залученням експерта або до 2 тис. франків
- Без його участі. Генеральні агенти 2-ї категорії маютьповноваження врегулювати збитки відповідно до 70 тис.франків із залученням експерта або до 5 тис. франків - безнього.
Контроль за роботою генерального агента проводитьсякомпанією один раз на півтора року, але в необхідних випадкахможе проводитися і частіше. За результатами перевіркискладається звіт, з яким агент знайомиться. У ЮАПІтакож існує статистичний контроль за роботоюгенеральних агентів (так звана панель приладів), приякому різні показники діяльності агентапорівнюються з середніми по компанії (наприклад,контролюються частота збитків, середні виплати та ін).
Результати перевірок передаються регіональним центрамкомпанії для прийняття відповідних заходів.
Як правило, генеральний агент працює через великумережа субагентів. До категорії субагентів відносятьсяуповноважені генеральними агентами особи, які не відносяться докатегорії агентів, які мають обмежені функції. Вонипов'язані контрактом субагентства, діють від імені та підвідповідальність генерального агента і не мають прямихвідносин зі страховою компанією. Субагенти займаютьсявивченням певних сегментів ринку, що входять дотериторіальний округ генерального агента, рекламуютьстрахові продукти, і їх оплата здійснюється за рахуноккомісійної винагороди.

Генеральні страхові агенти в Італійському Інституті

Національного страхування «ИНА»

В Італії мережу продажу полісів клієнтам в Інституті
Національного страхування страховою групою «ИНА»являє собою сукупність приватних підприємств,що володіють високим ступенем незалежності у формах іметоди роботи.

У кожній провінції Італії, а їх близько ста, є одне --два генеральних агентства «ИНА». Генеральному агентствудовірена велика зона як по території, так і зачисельністю населення (в середньому від 150 до 300 тис.осіб).

Очолює генеральне агентство генеральний агент.
Нерідко одне таке агентство очолюють відразу двагенеральних агента.

У зв'язку з високою відповідальністю, яке зазнаєгенерального агента, до нього пред'являються високівимоги. Після того, як дирекція компанії підписуєконтракт з генеральним агентом, він самостійноорганізує свою роботу '.

Генеральні агенти страхової групи «ИНА» працюють черезмережа субагентів і страхових агентів, що входять в структуругенерального агентства. Всього в 187 генеральних агентствах,об'єднують 3000 чоловік, працюють 286 генеральнихагентів. Їх діяльність регулюється відповіднимзаконом, регістром генеральних агентів і мандатом.

Генеральні агентства
У міжнародній практиці система організації страховихагентів має досить складну структуру: всі агентствакомпанії підпорядковані генеральному агентству, чисельністьякого залежить від розміру компанії, видів проведеногострахування та величини території, що обслуговується.
Як правило, генеральні агентства створюються заадміністративно-територіальною ознакою.
В умовах складної соціально-економічної ситуації в
Росії перед багатьма страховими компаніями стоїть завданнязбереження свого становища на страховому ринку. Дляуспішного вирішення завдання щодо правильної організації продажустрахових полісів ряд страхових компаній активізувалироботу з укладання договорів страхування з організаціямичерез створені спеціалізовані підприємства (агентства).
Такі спеціалізовані агентства створюються яксамостійні структурні підрозділи, очолюванігенеральними агентами.
Основним завданням агентства є пошук клієнтів
(юридичних осіб) та укладання договорів страхування звеликим, новим і нетиповим ризиків. Працівники агентствадіють від імені страхової компанії і за її дорученням вВідповідно до наданих повноважень, яківизначаються в Положенні, яке затверджується наказом керівникастрахової компанії.
У Положенні обумовлюються види страхування, за якимиагентство укладає договори, права та обов'язки сторін,територія, на якій воно буде діяти, а такожмаксимальний розмір ризику по видах (групи видів)страхування, який може бути прийнятий агентством настрахування без узгодження з керівництвом компанії.
Чисельність агентства залежить від розмірів територіїдіяльності, числа потенційних страхувальників,планованого обсягу надходження страхових внесків та іншихпоказників.
З генеральним агентом страхова компанія укладаєтрудовий договір (контракт), в якому передбачаютьсяправа, обов'язки та відповідальність сторін, умови оплатипраці та соціально-трудові пільги. Генеральний агентоформляє трудові договори (контракти) з працівникамиагентства. Порядок і розміри оплати праці працівниківвизначаються Положенням про оплату праці, які розробляються ізатверджується керівником страхової компанії. На розсудстрахової компанії право затверджувати Положення про оплатупраці може бути надано генеральному агенту.
Для роботи в агентстві доцільно використовуватипрацівників (агентів), що одержали спеціальну підготовку,що володіють організаторськими здібностями, сучаснимизнаннями умов страхування та порядку укладення договорів,навичками ділового спілкування з керівниками, організацій іпідприємств.
Слід використовувати принцип спеціалізації працівниківагентства по видах страхування в залежності від рівня їхкваліфікації і особливостей контингенту страхувальників. Узалежно від складності що приймається на страхуванняоб'єкта, агент повинен отримати відповідний допуск направо продажу того чи іншого страхового поліса.
Першим кроком на шляху створення такої системи зазвичайє поділ агентів на агентів фірм і агентівфілій.
У цьому випадку агенти фірм, які беруть на страхуваннявеликі ризики з великою відповідальністю, що вимагаютьсерйозного аналізу при прийнятті на страхування, повинніпрацювати в контакті безпосередньо з експертами фірм, а нефілій. На першому етапі відбирати таких агентів можна зчисла найбільш здібних, що мають навички експертної оцінки.
Статус агента повинен бути визначений у відповідномуконтракті, де обговорюються його права й обов'язки. Ставкикомісійної винагороди потрібно встановлювати не нижческлався на ринку рівня. Положення про відповіднікатегоріях агентів повинна також визначати порядок, приякому не всі ризики, пропоновані агентами на страхування,автоматично приймаються фірмою або її філіями, щовиключить можливість «проштовхування» свідомо збитковихдоговорів з метою швидкого отримання комісійноївинагороди.
Контроль за роботою агентів повинні здійснювати штатніпрацівники страхових фірм, результати роботи якихоплачуються у вигляді гаран-гірованного заробітку іпреміальної винагороди за підсумками закінчення договорівстрахування.

Категорії страхових агентів у компанії «АСТРАВАЗ»

У деяких страхових компаніях з метою матеріальногостимулювання роботи страхових агентів і поліпшення якостіобслуговування страхувальників введена категорійністькваліфікації страхових агентів. Наприклад, до страховогокомпанії «АСТРАВАЗ» встановлено п'ять категорій страховихагентів.
Страховий агент 1-ї категорії зобов'язаний узгоджувати зкомпанією прийняття на страхування будь-яких ризиків. У йогофункції входять: роз'яснення умов страхування і порядкувиплати страхового відшкодування; огляд приймається настрахування об'єкту; прийняття від клієнта відповідногозаяви; узгодження з клієнтом часу і порядку продажустрахового поліса.
Страховий агент 2-ї категорії - особа, що закінчилиспеціальні курси, успішно пройшов співбесіду іщо працює з одного або двох видів страхування. Агент цієїкатегорії має право самостійно продавати страховіполіси (крім полісів зі страхування засобів транспорту) завидами страхування, визначеним комісією та затвердженогонаказом по компанії.
Страховий агент 3-ї категорії - працівник, який має доступдо продажу полісів як мінімум за трьома видами страхування,причому за певний період часу він зобов'язаний укладати неменше певної кількості договорів страхування абозабезпечити обумовлену суму страхової премії, яка надходитьна рахунок компанії в місяць.
Страховий агент 4-ї категорії - агент, що працює по всіхвидами страхування (не менше ніж по чотирьох) зі встановлениммінімумом кількості договорів, що укладаються і зібраних сумстрахової премії в місяць, що в 3 рази більше, ніжмінімум, встановлений для агентів 3-ї категорії. Цієюкатегорії агентів встановлюються ліміти виплат заукладених ними договорів страхування.
До 5-ї категорії страхових агентів відносяться генеральніагенти.

III. Правила роботи страхового агента з клієнтом

Фахівці відзначають, що найважливішим психологічнимпрофесійною якістю страхового агента єдіяльний, рухливий, живий темперамент. Люди такогоскладу не витримують тривалого одноманітності, неробства;вони заповзятливі, ініціативні, енергійні. Головним завданнямв роботі страхового агента є залучення новихстрахувальників, тому він повинен володіти високоюконтактність, товариськістю, здатністю легкознайомитися з найрізноманітнішими людьми. Цьомусупроводжує зовнішня привабливість, особиста чарівність,здатність викликати симпатію в оточуючих. Хорошийстраховий агент - це людина, знайомство з якимвикликає у більшості людей бажання зустрітися з ним ще.
Велике значення має здатність впливати налюдей, викликати у них довіру і бажання співпрацювати.
Страховий агент має на меті «продати свій товар», атому повинен бути добрим «побутовим психологом».

За родом своєї діяльності страховий агент повиненвиконувати ряд відповідальних дій, успішно реалізуватиякі можна, лише володіючи такою важливою якістю, якздатність до самостійної організації своєї роботи. Всіці здібності проявляються, як уже зазначалося, в такихрисах характеру й особистості, як наполегливість,цілеспрямованість, обов'язковість, сумлінність.
Неможливо сформувати рекомеядаціі на всі випадки життя.
Однак багаторічною практикою страхування вибраніпевні правила, в рамках яких повинен вести себе ідіяти страховий агент при підготовці і здійсненніоперації з продажу страхового продукту.
Як початківець, так і досвідчений страховий агент повинензавжди пам'ятати, що гарантія успіху лежить перш за все в йогонаполегливості і відповідної підготовки.
Дії страхового агента до зустрічі з клієнтом
До відвідування клієнта з пропозицією про страхування дужеважливо отримати хоча б трохи інформації про нього (вік,рід занять, розмір доходів), його сім'ї (кількість і вікдітей, сімейні стосунки та обставини, спосіб життя).
При зустрічі з клієнтом в процесі обговорення умовстрахування страховому агенту бажано дивитися наклієнта, як лікар на пацієнта, і відповідно до характеру ірезультатами бесіди «прописати» йому «надійні» засіб, тобтознайти підхід до особи, з яким страховому агенту доводитьсярозмовляти.
Перш ніж зустрічатися з потенційним страхувальником,бажано заздалегідь надіслати йому буклет або іншу інформаціюпро умови страхування, але слід пам'ятати, що живеслово, особливо яскраво виражене, діє на клієнтапереконливіше будь-яких друкованих видань. При цьому страховомуагентові потрібно пам'ятати, що перше враження, яке вінсправить при поч