дивитися на реферати схожі на "гроші кредит банки грошово-кредитна система РФ"

Зміст

I. Введення.

1.1 Філософські думки в області грошей, кредиту, банків і глобалізація вивчення грошово-кредитної системи РФ.
II. Основна частина.

2.1 Економічна природа і функції грошей.

2.2 Поняття грошової маси і грошового обігу, закони грошового обігу в РФ.

2.3 Грошова система Російської Федерації .

2.4 Економічна сутність кредиту та його функції.

2.5 Кредитна система РФ.

2.6 Банківська система РФ і принципи її побудови.

2.7 Центральний банк Російської Федерації.

2.8 Комерційні банки і їх операції.
III. Висновок.

3.1 Глобалізація світової економіки та шляхи вирішення проблем у грошово-кредитній системі РФ.
IV. Список літератури.

I. I. ВСТУП.

1. Філософські думки в області грошей, кредиту, банків.

Перш, ніж детально говорити про гроші, кредит, банках, необхіднорозглянути деякі історичні аспекти даного питання, поглядирізних шкіл економічної теорії на досліджувану проблему. І почати бхотілося з грошей.

Гроші з'явилися на світ приблизно в той же самий час, що і людина.
Вони пройшли довгий шлях від раковин морських тварин у південно-східній Азії ішкурок хутрових звірів на північних просторах східної Європи, дозвичних нашому оку паперових грошей, без яких вже важко уявитижиття в сучасному суспільстві, а в майбутньому їм на зміну, можливо, прийдутьелектронні гроші, тим більше що для цього є всі необхідніпередумови, адже в розвинених країнах, внаслідок широкого розповсюдженнякредитних карток, серед яких безумовної монополією на виробництвопластикових карт мають трансатлантичні гіганти Visa і MasterCard,такий стан справ мало в кого викликає сумнів. Але коли жз'явилися на Русі найпоширеніші на сьогоднішній день коштиоплати, що стало передумовою виникнення паперових грошей? Відповідь наце запитання треба шукати в історії вітчизняної економіки.

До грошової реформи Петра I пальма першості належала золотим ісрібним монетам, але з кінця XVI століття пріоритет став віддаватися міднимкарбування, насамперед з метою запобігання вивозу капіталу за кордон, іогородження країни від кризи, що насувається, що охопила держави
Європи. До того ж військові походи Петра I вимагали постійних вкладень,тому доводилося шукати шляхи економного поводження з фінансовимиресурсами, а мідні монети, куди зручніше в цьому сенсі.

Якщо ж говорити про час виникнення паперових грошей, то не можна невідзначити, що ж стало основною причиною їх появи.

На базі меняльної справи (міняйли відомі з X століття) у господарствізакономірно розвивався кредит. При відсутності портативних паперових грошей ікримінальної обстановки на дорогах виникла практика безготівкового переказугрошей, відомого з XII століття. Функцію перекладу, природно взяли на себеміняйли, а видана їм розписка, що іменується векселем або банкнотою, взяла насебе роль готівки. Віддавши агенту в одному місті значний мішок монет,людина натомість отримував малопомітний і легко приховуваний клаптик паперу,прибув у пункт призначення, володар банкноти, звертався до іншого агентуі, пред'явивши папір, отримував суму, еквівалентну внесеної раніше.
Міняльні контори стали називатися банками (по-італійськи банк - лава,де зазвичай знаходилися вуличні міняйли), а їх господарі - банкірами.

Банки накопичували значні суми, які, само собою, зрозуміло,давали у позику під дуже високий відсоток.

Ну а що ж говорять про предмет мого дослідження різні школиекономічної теорії, тим більше, що всі економісти - «діти свого часу»і в основному виражають інтереси «героїв дня», до того ж для будь-якогоісторичного періоду характерні унікальні ідеї в галузі економіки, як,втім, і в інших галузях наукового знання.

Початок самостійного розвитку економічної науки поклавмеркантилізм - перший теорія в області економіки, представниками булианглієць Томас Ман (1571 - 1641) і француз Антуан де Монкретьєн (бл. 1575
- 1641). Причому останній ввів термін «політична економія» у 1615 році.
Їх основні ідеї можна звести до наступних тез:
1) головним багатством суспільства є гроші (золото і срібло);
2) джерелом цього багатства є сфера обігу (торгівля і грошовий обіг);
3) держава повинна допомагати збагачення суспільства своєї активної та цілеспрямованої економічною політикою.

Що стосується політики меркантилізму, то головним її завданням булозабезпечення накопичення грошей в країні. Спочатку це досягалосяадміністративними заходами (заборона вивезення грошей за кордон, обмеження імпортуі т.п.). У період пізнього меркантилізму проводилася більш гнучка політиказ упором на економічні, а не адміністративні методи - заохочення зовнішньоїторгівлі, судноплавства і колоніальних експедицій.

Наступною теоретичною школою, якщо йти вгору по історичнійсходах, стоїть класична політична економія, представленафізіократами та ринкової школою. До числа перших відносяться, перш за все,
Франсуа Кене (1694 - 1774) і Анн Робер Жак Тюрго (1721 - 1781), обидвапредставники Франції. На відміну від своїх попередників фізіократибагатством суспільства вважали виробництво, а не грошовий обіг, причомупріоритетним було сільське господарство - сфера, де створюється «нове»багатство (так званий «чистий продукт»), тоді як неземлеробськогогалузі визначалися як "безплідні сфери», що не приносять нічого нового, алише перетворюють продукти природи і землеробства.

Прямо протилежної думки дотримувалися інші представникикласичної політекономії, шотландський економіст і філософ Адам Сміт (1723
- 1790) і англійський економіст Давид Рікардо (1772 - 1823). Головна відмінністьринкової школи класиків, представниками якої і були вищезгаданівчені від фізіократів в тому, що будь-яке виробництво (а не тількиземлеробство) збільшує багатство суспільства, існує певний
«Природний порядок», тобто стихійно, незалежно від бажання людей,діють певні закони, немов «невидима рука», що керуютьекономічними процесами.

На зміну класичної політекономії прийшла марксистськаекономічна теорія, що стала пізніше для деяких держав основнийідеологічною системою. Її засновником вважається Карл Маркс (1818 -
1883), а допомагав - Фрідріх Енгельс (1820 - 1895). Глибоко дослідившибуржуазне суспільство з позицій робітничого класу, вони прийшли до висновку, щоголовними його вадами є приватна власність на засобивиробництва і зростаюча експлуатація найманої праці. Це веде до зростаннябагатства і всевладдя буржуазії і посиленню убогості і пригніченостітрудящих, а після того, як антинародні режими будуть повалені,власність перейде в руки пролетаріату, відпаде будь-яка необхідність угрошах, оскільки все стане загальним.

Марксистська ідея стала дуже популярною на рубежі XIX - XX століть ікапіталізм, здавалося, висіла на волосині від неминучого краху, і ідеї
К. Маркса представлялися рятувальним колом. Однак життя пішла зовсіміншим сценарієм, і склалася драматичніше, для країн, що відмовилися відбуржуазного шляху розвитку.

Поки Східна Європа та Азія з головою були завантажені будівництвомкомунізму, в західній частині європейського континенту та Північній Америці вмоду став поступово входити економікс. Питання про економічну рольдержави опинився в центрі дискусій. Першими на нього стали відповідатипредставники неокласичного напрямку, суть їхніх ідей зводиться до поняттяпро саморегуляції ринкової системи, тому державі не слід втручатисяв конкурентний ринковий механізм.

Неокласичні доктрини користувалися великою популярністю до початку
30-х років XX століття, поки їх не потіснило Кейнсіанство, назване на ім'яанглійського економіста Джона Меінарда Кейнса (1883 - 1946), всьому виноюстала економічна криза кінця 20-х років минулого століття, коли весьзахідний світ всерйоз подумував про свій державне регулювання всійекономічного життя. Правда і цьому не судилося збутися і більшістьзахідних економістів зійшлися на ідеї кейнсіанської-неокласичного синтезу.

Такі коротко були історичні аспекти вивчення грошей, кредиту,банків і погляди основних теоретиків від економіки на порушені питання.
Наступна частина курсової роботи буде присвячена оглядового вивчення грошово -кредитної системи Росії.

Еволюція світового господарства в другій половині ХХ століття зв'язується зпоступальним розвитком економіки окремих, перш за все, промисловорозвинених країн. При цьому основний її тенденцією розвитку сталаінтернаціоналізація господарського життя. Рух по всьому світу гігантськихпотоків капіталу, товарів, людей і інтенсивний обмін інформацією визначаютьобличчя і динаміку, що минає століття. Для збірного позначення всіх цихпроцесів застосовується термін "глобалізація".

З історичної точки зору процеси інтернаціоналізації господарства
(глобалізація) беруть свій початок у сфері обміну. Від мінової торгівлірозвиток ішов до локальних міжнародних ринків. У період первісногонагромадження капіталу відбулося переростання локальних центрів міжгалузевоїторгівлі в єдиний світовий ринок. У ході конкурентної боротьби між країнамисклалася система міжнародного поділу праці (МРТ), яке знаходитьсвоє вираження в сталому виробництві товарів і послуг в окремихкраїнах понад внутрішніх потреб у розрахунку на міжнародний ринок. Воногрунтується на міжнародній спеціалізації, що припускає наявністьпросторового розриву між окремими стадіями виробництва або міжвиробництвом і споживанням в міжнародному масштабі.

Наростання процесу поглиблення спеціалізації і кооперуванняпромислового виробництва призвело до модифікації видів МРТ і співвідношеньміж ними. Так, відбувся перехід від міжгалузевого до внутрішньогалузевоїрозподілу праці, що в свою чергу посилює спеціалізацію не тількикраїн, але й компаній.

Особливу роль відіграють зовнішньоекономічні зв'язки в глобальнихінтеграційних процесах. Для сучасного етапу розвитку світовихгосподарських зв'язків характерні динамізм, лібералізація, диверсифікаціяформ і видів зовнішньоекономічної діяльності. Однією з важливих тенденцій врозвитку світових господарських зв'язків є диверсифікація формспівробітництва. Крім традиційних форм зовнішньоекономічних зв'язків --зовнішньої торгівлі і інвестиційної співпраці - останніми рокамиактивно розвиваються науково-технічна співпраця, промисловакооперація, валютно-фінансова, військово-технічне співробітництво, туризм тат.д. Іншими словами, здійснюється глобалізація світової економіки,викликана розвитком економічних зв'язків між країнами, лібералізацієюторгівлі, створенням сучасних систем комунікації та інформації, світовихтехнічних стандартів і норм, що визначається трьома основними факторами:відхід від державного регулювання на користь ринкових механізмів,подолання національних кордонів у ході інтеграції окремих країн, розвитокінформаційних технологій.

Світова економіка є складною системою, що включає безлічрізноманітних елементів і основу якої утворюють міжнародне іобмежене рамками окремих держав національне виробництвоматеріальних і духовних благ, їхній розподіл, обмін і споживання. Кожназ цих фаз світового відтворювального процесу, як у глобальномумасштабі, так і в рамках окремих держав, залежно від їхнього місця ічастки, в цілому, впливає на функціонування всієї світовоїгосподарської системи.

Світова економіка, або світове господарство, - це сукупністьнаціональних господарств, що знаходяться в постійній динаміці, в русі,що володіють зростаючими міжнародними зв'язками і відповідно складнимвзаємовпливом, що підкоряється об'єктивним законам ринкової економіки, ввнаслідок чого формується вкрай суперечлива, але разом з тим більше-менш цілісна світова економічна система.

Головною силою у виробничих зв'язках стали транснаціональнікорпорації (ТНК), які утворювали інтернаціональні виробничікомплекси, що здійснюють створення продукту, його реалізацію, розрахунки,кредитування.

У Росії з початку 90-х років почалися економічні реформи,спрямовані на переведення економіки країни на ринкові умови господарюванняі глибоку її інтеграцію в світове господарство. Вступ світової економікив цей період розвитку може ознаменувати активізацію співробітництва міжкраїнами, викликати посилення єдності їх економічних і політичнихструктур.

Особливість нинішнього розвитку світової економіки - інтеграція, причомуінтеграція загальна: капіталів, виробництв, праці. Виникнувши спочаткув Європі (Європейське економічне співтовариство - ЄЕС, Рада Економічної
Взаємодопомоги - РЕВ), вона за останні роки охопив нові країни і регіониі одним з основних елементів її розвитку є міжнароднеспівробітництво, спрямоване на вирішення глобальних проблем сучасності
(охорона природи, освоєння Світового океану, космосу, допомога голодуючомунаселенню країн, що розвиваються та ін.)

II. ОСНОВНА ЧАСТИНА.

1. Економічна природа і функції грошей.

Самою ранньою формою обміну одного продукту праці на інший був бартер,або безпосередній обмін однієї речі на іншу, однієї послуги на іншу.
Гроші як такі тут відсутні. При всій простоті такого обміну убартеру є безліч недоліків. Найважливіший з них полягає в тому, щов умовах економіки бартеру необхідно знайти людину, яка має те,що вам необхідно, і хоче те, що у вас є. Крім того, збігінтересів має відбутися як за часом, так і за кількістю та якістютовару, що потребує значних зусиль, часу, витрат і частонеможливо.

Заміна механізму бартерних операцій механізмом, що використовують гроші, абоперехід до товарно-грошового обміну, призводить крім усього іншого дозниження витрат обігу, що, у свою чергу, стимулює розвитокспеціалізації і торгівлі.

Бартер, як відомо, не є відмітною рисою тільки далекогоминулого. Він не зникає і в сучасних умовах. Бартерні угодиє невід'ємними супутниками галопуючої та гіперінфляції, а такожтак званої дефіцитної економіки. Згадайте хоча б період 1990 - 1992рр.. в Росії, коли споживачі практично нічого не могли купити нетому, що не вистачало грошей, а тому, що за ці гроші ніхто нічого нехотів продавати, а також - характерний для цієї пори широкевикористання в Росії специфічних «рідких грошей».

В умовах дефіцитної економіки в Росії цього періоду була введенатакож альтернатива грошового обміну - використання системи карток аботалонів, при якій товар обмінювався швидше на картки та талони, ніжбезпосередньо на гроші. Метою введення карток покупця і талонівбуло обмеження попиту в умовах контрольованих державою цін. Алевідомо, що ця мета була досягнута лише частково, тому що талонипоступово втрачали свій особливий характер і ставали просто ще однимтоваром (наприклад, талони на сигарети і горілку можна було купити за гроші)

Що ж таке гроші? Чіткого, визнаного всіма економістамивизначення сутності грошей, загалом-то, немає.

У марксистській теорії трудової вартості ми можемо знайти такевизначення: гроші - це особливий, суспільно-визнаний товар - загальнийеквівалент (

Більшість же економістів, що займалися і займаються питаннямитеорії грошей, виводять їх сутність з виконуваних грошима функцій іконстатують, що грошима може бути все, що визнається людьми за грошіі виконує їх функції.

Серед сучасних економістів існує кілька думок з приводучисла і тлумачення функцій грошей, але одностайно визнаються три основні: 1)засіб обігу,

2) засіб збереження багатства (накопичення),

3) міра вартості ((.

Виконуючи функції засобу обігу, долаються індивідуальні,кількісні, часові та просторові межі, властиві бартером.
Крім того, як зазначалося вище, скорочуються і витрати обігу. Цюфункцію виконують реальні гроші.

Гроші у функції міри вартості дозволяють виразити вартість товарів
(послуг) в термінах, відомих кожному учаснику товарообмена - внаціональних грошових одиницях. Грошові одиниці використовуються як масштабцін для порівняння вартості окремих товарів і послуг, дозволяючи тим самимзорієнтуватися для прийняття раціональних рішень.

Засіб збереження вартості (засіб нагромадження) - це здатністьгрошей використовувати відповідну вартість того, що було продано сьогоднідля майбутньої покупки. Ця функція грошей є наслідком їх абсолютноїліквідності. Під абсолютною ліквідністю грошей розуміється те, що з їхдопомогою власник грошей може в будь-який момент виконати будь-яке фінансовезобов'язання, оскільки гроші завжди можуть бути використані в якостіплатежу і мають фіксовану номінальну вартість.

Однак реальне виконання грошима цієї функції має своїобмеження. Якщо номінальна вартість грошей фіксована, то реальна їхвартість (купівельна спроможність) може змінюватися. Перш за все, воназалежить від цін на товари та послуги:

де Z - купівельна спроможність грошей; P - ціни.

Так, в умовах інфляції реальна вартість грошей різко падає ізбереження багатства у вигляді грошей втрачає економічний сенс. Починаєтьсягонитва за менш ліквідними або взагалі неліквідними, але реальнимицінностями: іде скупка земельних ділянок, нерухомості, творівмистецтва і т.д.

Крім того, збереження багатства у вигляді грошей може привести до такзваним нижчі витрати або витрат втрачених можливостей,оскільки збереження багатства у вигляді грошей не приносить їх власникупроцентного доходу за період зберігання (у порівнянні, наприклад, з багатством у вигляді нерухомості, коли власник будинку, здавши його в оренду, отримуєдохід у вигляді орендної плати тощо).

Спочатку в положенні грошей виявлялися товари, що мали стійкийповсякденний попит і широке ходіння саме в силу визнаної корисності
(худоба, хутра, тютюн, риба). Отже, першим видом грошей були товарнігроші.

Потім з неминучістю з'ясувалося, що хоча грошима можуть бутирізноманітні товари, але матеріал для грошей повинен відповідати наступнимвимогам:

1) зносостійкість,

2) портативність,

3) стабільність,

4) однорідність,

5) подільність,

6) впізнаваність і ін

Найбільш підходящим матеріалом виявилася папір. До середини XVIII століття в
Європі, північній Америці, Росії (з 1769 р.) з'явилися паперові гроші --казначейські банкноти.

Паперові гроші є знаками, представниками повноцінних грошей.
Вони висловлюють зобов'язання державної влади і наділяються державоюпримусовим курсом. Отже, їх можливе знецінення пов'язано нетільки із зростанням цін на товари і послуги, але і з можливою зміноюдержавної влади, підривом довіри населення до держави.

Крім того, паперові гроші не розмінюються на дорогоцінні метали ***,НЕ детермінуються потребою товарообігу. Їх емісія обумовлена восновному необхідністю фінансування державних витрат ібюджетного дефіциту. Таким чином, цілком допустима надмірна емісіяпаперових грошей, що також викликає їх знецінення. Тому паперові грошізвичайно не використовуються як засіб накопичення.

Казначейські векселі під назвою «асигнації» в класичному варіантіпроіснували в Росії до 1843р. У СРСР це були казначейські квиткигідністю в 1, 3, 5 руб.

З розвитком кредитних відносин з'являються кредитні гроші - паперовізнаки вартості, що виникли на основі кредиту. Разлічат три основних видикредитних грошей: вексель, банкнота і чек, які у зверненні виступаютьзобов'язаннями, наприклад, центрального банку. Ці зобов'язання, володіючисилою законного платіжного засобу, емітуються в двох формах - готівковихгрошей і грошей на рахунках комерційних банків та інших установ уцентральному банку.

Історично першим видом кредитних грошей був вексель. Вексель --безумовне зобов'язання виплатити певну суму у встановленийтермін.

Банкнота - різновид кредитних грошей з'явилася в кінці XVII століття.
Основними ознаками класичної банкноти є наступні: по-перше,вона випускається центральним банком замість комерційних векселів і, по -друге, банкнота розміну на золото за першою вимогою. Можна сказати,що класична банкнота мала подвійне забезпечення - вексельне (товарне)і золоте (золотий запас центрального банку).

Хоча комерційний вексель служить основою банкноти, між ними єрозходження по виду боржника, гарантії і термінів:

1) боржником за векселем є функціонуючий підприємець - торговець або промисловець, на банкноті центральний банк;

2) банкноти мають суспільну гарантію у вигляді зберігаються в банку ресурсів усіх підприємців, тому вони виступають як громадські кредитні гроші, що володіють особливою якістю - загальної обертаністю. Вексель має лише часткову гарантію, не є загальним платіжним засобом;

3) банкнота - безстрокове зобов'язання. Звернення векселя обмежується терміном його платежу.

Банкнота як вид кредитних грошей пройшла кілька етапів у своємурозвитку. Спочатку банкнота мала металеву основу, тобтоіснував вільний обмін банкноти на золото або срібло. У цих умовахзабезпечувалась стабільна купівельна спроможність паперових грошей.

Але була й негативна сторона тісному зв'язку кредитних грошей з їхніхметалевою основою - періодично (особливо в умовах економічноїкризи) виникав дефіцит платіжних засобів. У період економічногокризи в країні, з одного боку, різко зростала потреба в платіжнихзасобах, з іншого боку, спостерігався відтік золота та інших дорогоціннихметалів за кордон, згортання кредиту, а, отже, скорочення облікувекселів і як результат - наростав дефіцит платіжних засобів, заглиблювалисякризові явища.

У зв'язку з цим розмін кредитних грошей на метал став припинятися уперіод війн та інших порушень стабільній економічній життя

Емісія сучасних банкнот не пов'язана із золотом, але існуютьпевні інструменти, що стримують цю емісію - перш за все політикацентрального банку (докладніше про це мова піде трохи пізніше).

Чек - грошовий документ встановленої форми, що містить безумовнийнаказ чекодержателя кредитній установі про виплату держателю чеказазначеної в ньому суми. Іншими словами, чек - це письмовий наказвласника поточного рахунку банку оплатити готівкою або переведення напоточний рахунок іншої особи певної суми грошей. Чек з'явився в XIV століттіу вигляді квитанції касирів, що стягували відсотки з вкладника за зберіганнягрошей.

Таким чином, чек служить засобом отримання готівкових грошей з поточногорахунку банку, засобом обігу та платежу за куплені товари, погашенняборгу, безготівкових розрахунків. Погашення боргу чеком означає перетвореннязаборгованості приватної особи в борг банківської системи.

Розвиток обігу чеків викликало ряд проблем, пов'язаних з їх оплатою ібезліччю підписів на чекових книжках. Тому виникла тенденція до заміничеків іншими засобами використання поточних рахунків, зокремакредитними картками. Кредитна картка - іменний документ, випущенийбанком або торговою фірмою, що засвідчує особу власника рахунку в банкуі що дає йому право на придбання товарів і послуг у роздрібній торгівлі безоплати готівкою.

У ході розвитку карткових систем виникли різні види пластиковихкарток, що розрізняються призначенням, функціональними і технічнимихарактеристиками.

З точки зору механізму розрахунків, виділяють двосторонні табагатосторонні карткові системи. Двосторонні картки виникли на базідвосторонніх угод між учасниками розрахунків, де власники картокможуть використовувати їх для покупки в замкнутих мережах, контрольованихемітентом картки. Багатосторонні системи надають можливістькупувати товари в кредит у різних торговців і організацій сервісу,які пропонують ці картки як платіжний засіб.

Інше поділ карток визначається їх функціональнимихарактеристиками. Тут розрізняють кредитні та дебетові картки. Кредитнікартки пов'язані з відкриттям кредитної лінії в банку, вони дають можливістьвласнику користуватися кредитом при купівлі та отриманні касових позик.
Дебетові картки теж призначені для одержання готівки або купівлітоварів. Але гроші при цьому списуються з рахунку власника картки вбанку.

У Росії банківські пластикові картки з'явилися всього кілька роківтому. Сьогодні є декілька сотень банків, що випускають власнікартки (STB-Card, Most-Card). Частина з них випускає картки найбільшихміжнародних асоціацій (Visa, Master Card та ін.)

Крім названих існують ще гроші, іноді звані «майже --грошима ». Це ліквідні активи, що мають фіксовану номінальнувартість і легко звертаються в готівку або чекові вклади. Вони невикористовуються безпосередньо як засіб обігу, але успішно виконуютьтаку функцію грошей, як збереження вартості (багатства). До «майже --грошей »відносяться безчекові ощадні рахунки, строкові вклади ікороткострокові державні цінні папери.

2. Поняття грошової маси і грошового обігу, закони грошового обігу в РФ.

Грошовий обіг - це рух грошей у готівковій та безготівковій формах,обслуговує реалізацію товарів, а так само нетоварний платежі та розрахунки вгосподарстві. Відповідно в рамках грошового обороту розрізняють готівково -грошовий обіг і рух грошей у безготівковій формі.

Готівково-грошовий обіг являє собою рух готівкових грошей ввигляді банкнот, розмінних монет і паперових грошей (казначейських квитків).
Безготівковий оборот - рух коштів на рахунках клієнтів.

Форми безготівкових розрахунків можуть бути найрізноманітнішими. Вонизалежать від історичних і економічних особливостей окремих країн,специфіки кредитної системи, ступеня розвитку електронних засобів зв'язку,комп'ютеризації банківської справи. Найбільш поширені чеки,акредитиви, кредитні картки, електронні перекази, жіропрікази,векселі, сертифікати, а в Росії - також платіжні доручення та платіжнівимоги-доручення.

Безготівковий обіг домінує, обумовлюючи все більшудематеріалізацію грошового обігу. Причинами цього є: 1)скорочення витрат обігу; 2) прискорення грошового обігу; 3) зручністьбезготівкових розрахунків. Проте в деяких сферах економічного життя наявністьгрошей зберігає свою значимість.

По-перше, в угодах, де однією із сторін є населення. Наприклад,в Російській Федерації дуже незначна частина населення користуєтьсябезготівковими розрахунками, хоча для країн з розвиненою ринковою економікоюситуація кардинально змінюється (наприклад в США заробітну плату готівкоюотримують не більше 6% зайнятого населення).

По-друге, в умовах кризових потрясінь більшість економічнихагентів прагнуть мати готівкою.

По-третє, готівково-грошовий обіг важко контролюємо. Він можевиступати засобом ухилення від податків та інших незаконних дій.

Між готівково-грошовим і безготівковим обігом існує взаємозв'язок:гроші постійно переходять з однієї в іншу сферу грошового обігу.
Очевидно, що саме готівку забезпечує людині зручність, пов'язане зтим, що необхідні для купівлі кошти лежать у нього в кишені, і йому немаєнеобхідність при кожній покупці ходити до банку.

Збереження грошей у вигляді готівки позбавляє людину можливості отримувативідсотки по внеску. Отже, треба зважити переваги і недолікиготівкових грошей і вирішити, скільки ж готівкових грошей треба має на руках.

Закон грошового обігу, відкритий Карлом Марксом, встановлюєкількість грошей, потрібну для виконання ними функцій засобу обігу ізасоби платежу.

Кількість грошей, що потрібне для виконання функцій грошей як засобузвернення, залежить від трьох факторів: кількості проданих на ринку товарів і послуг; рівня цін товарів і тарифів; швидкості обігу грошей.

Як відзначав Карл Маркс, в умовах, коли функцію грошей виконувалозолото, кількість грошей, необхідних для звернення, регулювалосястихійно: якщо грошей було більше, ніж реальна потреба в них, то золотойшло з обігу в приватну тезаврації, якщо ж потреба в грошахзростала, то золото з скарбів перетворювалося в обіг. Аналогічнаситуація складалася в разі звернення банкнот, вільно розмінюється назолото. При зверненні грошей, не розмінюється на золото, кількість грошей,необхідних для звернення, має регулюватися державою. Згідномарксистської концепції, емісія паперових грошей повинна бути обмеженатеоретичним кількістю золотих грошей, необхідних для звернення.

Грошова система - форма організації грошового обігу в країнісклалася історично і закріплена національним законодавством.
Грошові системи сформувалися в XVI - XVII ст., Хоча окремі їхелементи з'явилися в більш ранній період. У грошових системах по мірі їхрозвитку відбувалися істотні зміни.

Тип грошової системи залежить від того, в якій формі функціонуютьгроші. У зв'язку з цим виділяють два типи грошових систем:

- система металевого обігу, при якій грошовий товарбезпосередньо звертається і виконує всі функції грошей, а кредитнігроші розміни на метал;

- система обігу кредитних і паперових грошей, при яких золотовитіснена з обігу.

Поняття сучасної грошової системи включає в себе наступніелементи: грошову одиницю; масштаб цін; види грошей; емісійну систему;державний або кредитний апарат.

Грошова одиниця - це встановлений в законодавчому порядку грошовийзнак, який служить для порівняння і вираження цін усіх товарів.

Емісійна система в розвинених країнах означає випуск банківськихквитків центральним банком, а казначейських квитків і монет - казначействомвідповідно до законодавчо встановленого емісійного права.

Характерними рисами сучасних грошових систем є:

- скасування офіційного золотого змісту, забезпечення і розмінубанкнот на золото;

- перехід до нерозмінних на золото кредитних грошей, якіперероджуються в паперові гроші;

- випуск грошей в обіг не тільки в порядку банківськогокредитування господарства, але і в значній мірі для покриття витратдержави (в основному випуск державних цінних паперів);

- переважання в грошовому обігу безготівкового обороту;

- посилення державного регулювання грошового обігу.

3. Грошова система Російської Федерації.

Правовою основою функціонування грошової системи Росії є
Закон від 25 вересня 1992 р. «Про грошову систему Російської Федерації» і
Федеральний закон про центральний банк РФ (Банк Росії) від 12 квітня 1995р.

Офіційною грошовою одиницею (валютою) РФ є рубль, а випускінших грошових одиниць заборонений. Офіційно співвідношення між рублем ізолотом або іншими дорогоцінними металами не встановлюється, авиключне право випуску готівки, організації і вилучення їх зобігу на території РФ належить центральному банку Росії.

Видами грошей, що мають законну платіжну силу, є банкноти іметалеві монети, що забезпечуються всіма активами Банку Росії, утому числі золотим запасом, державними цінними паперами, резервамикредитних установ, що знаходяться на рахунках в ЦБР.

Зразки банкнот і монет затверджуються Банком Росії. Повідомлення про випускбанкнот і монет, нових зразків, а також їх опис хто взасобах масової інформації. Вони обов'язкові до прийому за їх номінальноювартістю на всій території країни і у всіх видах платежів, а також длязарахування на рахунки, у внески і для переказу. Термін вилучення старих банкнотне повинен бути менше одного року, але не більше 5 років. При обміні недопускається будь-яке обмеження сум і суб'єктів обміну. Банкноти імонети можуть бути оголошені за законом недійсними (такими, що втратили силузаконного платіжного засобу). Підробка і незаконне виготовлення грошейпереслідується за законом.

На території Росії функціонують готівкові гроші (банкноти і монети)і безготівкові гроші (у вигляді коштів на рахунках у кредитних установах). Уметою організації готівкового грошового обігу на території РФ на Ба?? до
Росії покладені такі обов'язки:

- прогнозування й організація виробництва, перевезення і зберіганнябанкнот і монет, а також створення їхніх резервних фондів;

- встановлення правил зберігання, перевезення та інкасації готівкових грошейдля кредитних організацій;

- визначення ознак платоспроможності грошових знаків і порядкузаміни пошкоджених банкнот і монет, а так само їх знищення;

- розробка порядку ведення касових операцій для кредитнихорганізацій.

Всі питання, пов'язані з організацією та регулюванням безготівковихрозрахунків, встановлюються Банком Росії відповідно до чинногозаконодавством. Він визначає правила, форми, терміни і стандартиздійснення безготівкових розрахунків. У його обов'язки входить ліцензуваннярозрахункових систем кредитних установ. Законом передбачено загальний термінбезготівкових розрахунків не більше 2 операційних днів у межах суб'єкта
Федерації та 5 днів у межах РФ. Як платіжних документів длябезготівкових розрахунків використовуються платіжні доручення, розрахункові чеки,акредитиви, платіжні вимоги-доручення та інші платіжні документи,затверджені Банком Росії.

У зв'язку з тим, що російському грошово одиниця - рубль за законом непов'язана з грошовим металом (золотом), фіксований його масштаб цінвідсутня. Офіційний масштаб цін встановлюється державою.

Регулювання грошового обігу, покладається на банк Росії,здійснюється відповідно до основних напрямків грошово-кредитноїполітики, яка розробляється і затверджується в порядку, встановленомубанківським законодавством. Банк Росії, наділений виключним правомемісії грошей, особливо відповідальний за підтримання рівноваги в сфері грошовогозвернення. На відміну від періоду існування дійсних (золотих)грошей при паперово-кредитному обігу, коли знаки вартості відірвалися відметалевої основи, Центральний банк повинен створювати певніобмеження, які стримують емісію цих грошей.

Використовуючи грошово-кредитну політику як засіб регулюванняекономіки, Центральний Банк залучає такі інструменти:

- ставки облікового відсотка (дисконтну політику);

- норми обов'язкових резервів кредитних установ;

- операції на відкритому ринку ;

- регламентацію економічних нормативів для кредитних установ та ін

Для здійснення касового обслуговування кредитних установ, а так самоінших юридичних осіб на території РФ створюються розрахунково-касові центрипри головних територіальних управліннях Банку Росії. Ці центри формуютьоборотну касу з прийому та видачі готівкових грошей, а також резервні фондигрошових банківських квитків і монет. Резервні фонди являють собоюзапаси не випущених в обіг банкнот і монет у сховищах ЦБР і маютьважливе значення для організації і централізованого регулювання касовихресурсів. Залишок готівки в оборотній касі лімітується, і приперевищенні встановленого ліміту надлишки грошей передають