Економіка

дивитися на реферати схожі на "Економіка"

Білет 1.
27. Необхідність і сутність грошей в ринковій економіці
Необхідність грошей викликана товарним виробництвом.
Товарне виробництво передбачає розгляд загальних причин, що пояснюютьнеобхідність товарного виробництва і, отже, необхідність грошейу всіх економічних формаціях.
Загальна причина виникнення грошей - суспільний поділ праці. Товарневиробництво можливе без грошей, але гроші не можуть існувати безтоварного виробництва.
Приватні причини пояснюють необхідність грошей в конкретній суспільно -економічної формації.
Загальні і приватні причини не виключають, а доповнюють один одного.
Приватні причини:
1. Безпосередній праця кожного виробника є приватним працею.
Суспільне визнання праці можливе лише через обмін, таким чиномгромадський характер праці прихований, тобто гроші необхідні для порівняннявитрат на створення продукту.
2. Неоднорідність праці, що зумовлює розподіл матеріальних благ взалежно від витрат людини.
3. Рівень розвитку продуктивних сил зумовлює розподілматеріальних благ за витратами енергії.
4. Праця не став першою життєвою необхідністю кожного члена суспільства,отже потрібно стимулювання затрат праці. Найбільш дієвийметод - матеріальне стимулювання.
5. Наявність різних форм власності на засоби виробництва і продуктипраці.
6. Прагнення людей споживати максимальну кількість матеріальних благ.
7. Наявність міжнародного поділу праці, міжнародних економічнихзв'язків, що вимагають еквівалентного обміну продуктами праці між країнами.
Карбування монет почалося в 10-11 століттях, потім була перервана монголо-татарськимнавалою. Термін "рубль" виник у 13 столітті в Новгороді і означавполовину гривні (злиток срібла вагою в 200 грам). Половина рубляназивалася половиною, а пізніше московським рублем. У той час виконував рубльфункції платіжної та ваговій одиниці. Карбування монет відновилася в другійполовині 15 століття. Рубль втратив значення ваговій одиниці і став лічильно -грошовою одиницею.
1704 - реформа Петра 1: введена і узаконена десяткова грошовасистема.
1841 - вперше введена в обіг паперовий кредитний карбованець.
1919 рік - в РФ випущений перший радянський рубль.
1 січня 1991 року в РФ скасовано золотий вміст рубля, припинено випускказначейських квитків. Заборонено емісія центральним банком грошових коштівз метою покриття видатків державного бюджету.
Наприкінці 80-х років у нас в країні з'явилися перші кредитні картки
(Зовнішекономбанк, Ощадбанк, Кредо-банк).
54. Форми та види кредиту
Форми кредиту:
1. Лихварський
2. Комерційний
3. Банківський (прямий і непрямий)
4. Державний
5. Міжгосподарський
6. Особистий (приватний)
7. Споживчий
8. Міжнародний (міждержавний і фірмовий)
За матеріально-речовій випаженію До підрозділяється:
- К в товарній формі
- К в грошовій формі
- К в змішаній формі (може бути як у грошовій, так і у товарній).
Залежно від суб'єктів економічних відносин фін-кредитний словникпідрозділяє кредит на:
- банківський
- державний
- товарний (споживчий)
- міжгосподарський
Види кредиту.
Вид - конкретний додаток кредиту на практиці.
1.по об'єктам (цілі) кредитування:на формування оборотних коштів підприємствана реконструкцію, модернізаціюна неоложние потребирозрахункові кредити
2. за термінами:короткострокові (до 12 місяців)довгострокові
3. по порядку погашення:позики з одноразовим погашеннямз рівномірним періодичним погашеннямз нерівномірним погашеннямз розстрочкою платежуз аннуїтетним платежем (при погашенні основної суми боргу та відсотків).
4.по характеру кругообігу:разові позикивідновлювальні (револьверні, роловерние): позики, які припускаютьсистематичне, постійне використання.
5. за суб'єктами кредитної угоди:споживчі
До населення і т.д. (див. форми).
81. Кред реформа Росії 87-90 рр.
Перебудова банківської системи, розпочата в 1987 р., була викликана низкоюнегативних явищ, які накопичилися в економіці і, зокрема, у банківськійсфері. За задумом ініціаторів перебудови, реорганізація банківської системи повинна була стати органічною частиною перетворень в управлінніекономікою. І перебудова в нашій країні була розпочата саме з перебудовибанківської системи, тому що вважалося і вважається, що в соціалістичнійекономіці діє сильна фінансова система і слабка банківська, а вкраїнах з ринковою економікою банківська система повинна бути сильною.
Але на I етапі реформа банківської системи не дала тих результатів, які від неї очікувалися. Головним недоліком було те, що перетворення, головним чином, були спрямовані на збільшення числа банків (банкотворчество), без радикальної зміни стилю, методів, змісту їх роботи. Експерти вважають, що банки сильно погіршили свою роботу, що реорганізація б. системи не принесла очікуваних змін. 1 етап. Реорганізація банківської системи.
1. Держбанк - 4.5 тис. установ.
2. Будбанку СРСР - 2.5 тис. установ.
Фінансування і кредитування капвкладень
3. "Внешторгбанк" - 7 відділень на території країни, зазвичай на кордонах
СРСР, у транспортних вузлах.
Система банків складалася з цих 3 елементів.
+
Існувала система ГТСК (державні трудові ощадні каси).
Особливість - ГТСК кредитів не надавали, лише залучали кошти іпроводили розрахунки за рахунками.
Совзагранбанк - Московський народний банк у Лондоні. Створений в 1913, в 1919став радянським, з тих пір акціонерний банк, де контрольний пакетналежить державі. Основні акціонери - Держбанк, "Внешторгбанк" івеликі радянські експортери та їх об'єднання.
Входили також - Оствестхандельсбанк (Франкфурт-на-майне), Данаубанк
(Відень).

У результаті реорганізації:
1. Держбанк. з 1 - Держбанк
2. Будбанку СРСР з 1 і 2 - Промстройбанк СРСР

Житлосоцбанку СРСР

Агропромбанк СРСР
3. Внешторгбанк з 3 - Зовнішекономбанк СРСР

ГТСК - Ощадбанк СРСР
На основі постанови 87 року було дано право засновувати новікомерційні банки.
Звуження державної монополії на банківську справу.
Держава в особі уряду вирішило диверсифікувати банківськусистему.
Основний недолік старої - відсутність конкуренції.
Держбанк делегував деякі функції Будбанку і Внешторгбанку. Держбанкзберігав валютні резерви, торгував дорогоцінними металами + обслуговував с/х.
Кордони були розмиті.
Банківська система до 87 року в країні була саме монобанковская.
У результаті реформи було визначено, що кожен банк обслуговує своюсферу:
Промстройбанк - промисловість;
Житлосоцбанку - житлово-комунальне господарство;
Агропромбанк - с/г підприємства та організації;
Ощадбанк - обслуговування населення;
Зовнішекономбанк - кредитування, міжнародні розрахунки та іншіоперації.
Були зроблені кроки зі звільнення Держбанку від невластивих йому функційкомерційного банку.
На основі Держбанку організувалися спеціальні банки і між ними вже до 88році почалася боротьба за залучення клієнтів, рекомендації з обслуговуванняспоріднених галузей були проігноровані.

Негативні моменти:
1. Різко розрісся бюрократичний апарат банків.
З 1.1.97 по початок 89 року чисельність відділень банків скоротилася на 11.2
%, А число управлінь або контор збільшилася на 86.5%.
2. Перебудова банківської системи не призвела до спеціалізації кредитнихустанов, а викликала хвилю відомчих явищ.
3. Взаємини між банками не були налагоджені (на думку деякихекономістів існувала "міжбанківська війна ").

Причини невдачі 1 етапу
1. Вона не була підготовлена. Ні з точки зору переміщення клієнтури зодного банку в інший, організаційної структури кредитних установ, нібули визначені кадрові питання.
2. Реформа проводилася без достатніх економічних передумов. Вихіднимланкою перебудови в країні стало ухвалення закону "Про державнийпідприємстві, об'єднанні "від 30 червня 87 року.
Слідом за його прийняттям пішли постанови: реорганізація Держплану; перетворення Мінфіну, Держпостачу, Держкомітету з цінами, з науки ітехніки, з соціальних питань; реорганізація банків.
3. Реформа банків припала на недостатньо сильний госпрозрахунок в країні.
Галузі розвивалися екстенсивно, існувала система старих цін.
Проблема економічного зростання була пов'язана зі слабкою фінансовою базоюпідприємств.

2 етап - 1988 - грудень 1990 року.
Новостворена система була перетворена на основі прийняття закону "Пробанки і банківську діяльність "у грудні 1990.
Період сплеску націоналістичної тенденції.
Період паралельного існування в Росії 2 держбанків (+ СРСР) --різні економічні нормативи, укази.
До кінця 91 року стався розпад СРСР, Держбанк СРСР припинив своєіснування, також і Сбербаннк СРСР. І на основі закону "Про Центробанку"була створена 2-х рівнева система в країні.
1 рівень - ЦБР і його система.
2 рівень - система комерційних банків.
На території СРСР на 1.1.88 - 43 банки.
На 1.10 .91 в Росії - 12 тис. з хвостом.

3 етап. Декабрь 90 - 92 (і далі)
На третьому етапі банківська система продовжувала розвиватися за напрямками:
1 рівень - На рівні ЦБР була створена система РКЦ для здійсненнярозрахунків і платежів для клієнтів комерційних банків. Для регулювання іконтролю комерційних банків.
2 рівень - також відбулися зміни. Зовнішекономбанк був у складномустановищі, тому що Росія вважала, що їй потрібен свій банк, був створений
"Внешторгбанк". За Зовнішекономбанком був збережений статус міждержавного,який робив розрахунки за країн СНД.
На 1.9.95 - 2700 банків.

5600 - 6700 - з установами.

+ 36000 відділень Ощадбанку.
Оцінюють необхідність кількості банків за кількістю клієнтів, щільностінаселення, або по кількості створених на 1 території.
Нерівномірність розподілу банків: Москва і Московська область - 1000 (зфіліями регіональних банків - половина банків).
Наявність жорсткою конкуренцією в Москві, а по території країни банківнедостатньо.
Реформа кредитної системи передбачає не тільки зміни в банківськійсистемі, але і в методах, способи, принципи кредитування.
У Радянському Союзі був поширений метод кредитування за оборотом поступився місцемкредитування по залишку.
У законах 88-90-х рр.. були чітко окреслені функції кожної ланки банківськоїсистеми.
Основні результати кредитної реформи 87-90-х років:
Банківська реформа привела до корінних перетворень банківської системи таїї перетворення в структуру нового типу.
Здійснено ліквідація гос. монополії на банківську справу.
Здійснено перехід до формування 2-х-рівневої банківської системи,прийнятої у світі.
Перехід діяльності банків на законодавчу основу. Емісійний банквиведений з підпорядкування виконавчої влади і переданий до законодавчої.
Здійснено децентралізація управління банківською сферою.
Вироблено акціонування банківського капіталу, формування банків набазі різноманітних типів власності, в т.ч. приватного капіталу.
Роздержавлення власності на банківський капітал, що призвело достворення різних типів кредитних установ відповідно до типіввласності в країні.
Комерціалізація банківської справи. Головним принципом діяльності к/бстає одержання прибутку, розвиток торговельних мотивів, гами послуг іпідвищення якості обслуговування.
Зміни в ринкових структурах, супутніх банківського бізнесу. Почалиактивно функціонувати біржі, з'явилися всілякі посередницькіорганізації, страх. компанії, аудиторські фірми та ін
Нова структура банківської системи більшою мірою орієнтована назадоволення потреб клієнтів, але разом з тим, вона ще незакінчена, створений лише певний каркас нового банківського комплексу.
Необхідна модернізація змісту, стилю і методів банківськогообслуговування.

Квиток 2.
26. Еволюція грошей дискусійні питання сутності грошей
1) Повноцінні гроші: золоті монети, срібні монети.
2) Грошові знаки, розмінні на золото.
3) Неповноцінні гроші: паперові і кредитні гроші.
У своїй еволюції гроші виступають у вигляді металевих (мідних, срібнихабо золотих), паперових, кредитних і електронних.
1. Паперові гроші є знаками, представниками повноцінних грошей.
Виникли з металевого обігу і з'явилися в обігу як заступники що раніше перебували в обігу срібних та золотих монет.
Сутність паперових грошей (казначейських білетів) полягає в тому, що це --грошові знакі6 випускаються для покриття бюджетного дефіциту і зазвичай нерозмінні на метал, але наділені державою примусовим курсом.
Тому вони набувають представницьку вартість в обігу та виконуютьроль купівельного та платіжного засобу.
Емітентами паперових грошей є або державне казна-чейство, абоцентральні банки. Різниця між номінальною вартістю випущених грошей івартістю їх випуску (витрати на папір та друкування) утворює емісійнийдохід, що є істотним елементом державних доходів.
Економічна природа Б.Д. така, що виключає можливість стійкогопаперово-грошового обігу. По-перше, випуск Б.Д. НЕ ре-гуліруетсяпотребою товарообігу в грошах, по-друге, відсутній механізмавтоматичного вилучення надлишку Б.Д. з обігу.
Особливостями Б.Д. є їх нестійкість і знецінення, ко-які можутьбути викликані наступними причинами:
- надлишковий випуск в обіг
- занепад довіри до уряду, яке випустило гроші
- несприятливий платіжний баланс
2. Кредитні гроші.
Оскільки основним об'єктом мінових відносин за капіталізму стає нетовар як такий, а товарний капітал, то роль грошей виконуваних не грошовийтовар, а грошовий капітал. Отже, не день-ги виступають у формігрошового капіталу, а грошовий капітал - в формі кредитних грошей.
К.Д. пройшли наступну еволюцію: вексель, акцептований вексель, банкнота,чек, електронні гроші, кредитні картки.
Вексель - письмове зобов'язання боржника (простий) або наказ кредитораборжника (переказний - тратта) про сплату позначеної на ньому суми черезпевний термін.
Види:
- комерційний (простий і переказний)
- фінансовий (боргове зобов'язання, що виникло з наданий-ня в боргпевної суми грошей); казначецскій - коли боржник - держава
- дружній (векселі виставляються один на одного з метою подальшого облікуїх у банку)
- бронзові (що не мають реального забезпечення)
Особливості: абстрактність, безперечність, обертаністю.
Банкнота - домінуюче кредитне знаряддя обігу, в даний часвипускається центральним банком шляхом переобліку векселів.
Банкнота від векселя відрізняється:
- по терміновості (вексель - боргове зобов'язання на 3-6 міс., банкнота --безстрокове),
- по гарантії (державна гарантія).
Від паперових грошей:
- за походженням (з функції грошей як засобу платежу)
- за методом емісії (випускає ЦП)
-- по зворотності (повертаються після закінчення терміну векселя, під якийбули випущені)
- з розміну (розмінюється на золото чи срібло)
Сучасні банкноти не розмінюються на золото, але до певної міризберігають кредитну основу, але підпадають під закони паперово - грошовогозвернення.
Три канали емісії банкнот:банківське кредитування господарства;банківське кредитування держави;приріст офіційних валютних резервів у країнах з активним платіжнимбалансом.
Чек - письмовий наказ власника поточного рахунку банку про виплатупевної суми грошей чекодержателю або про перерахування її на іншийпоточний рахунок.
Види:
- іменні
- ордерні
- пред'явничих
- розрахункові
- акцептовані і ін
Економічна природа:
- засіб отримання готівкових грошей
- засіб обігу та платежу
- знаряддя безготівкових розрахунків
Електронні гроші - результат автоматизації банківських операцій і єсистемою платежів на електронній основі.
Кредитні картки - засіб розрахунків, що заміщає готівку день-ги і чеки,а також дозволяє власнику отримати короткострокову позику в банку.
Види:
- банківські
- торгові
- для придбання бензину
- для оплати туризму та розваг

53. Банківський кр-т прямий і непрямий
Банківський К - грошовий,?? то рух грошових коштів на умовахплатності, терміновості, поворотності + забезпеченість. Суб'єктами банківського
До виступають кредитор (банк) і позичальник (ЮЛ або фіз. Особа). Об'єктами можутьбути: а) тимчасово вільні грошові кошти підприємств, організацій,населення; б) грошові кошти в результаті емісії.
Банківський K є основною формою К, він впливає на розвитокекономіки. Ступінь цього впливу залежить від конкретних методів, способівкредитування, від кредитно-банківської політики. Так, в умовахадміністративно-командної економіки ЦП один робить вплив на економіку,в ринковій економіці впливають і комерційні банки.
Непрямий банківський кредит

2
Пред-нення А Пред-нення В

3 4 5 6

Банк

1. товар
2. вексель
3. пр-нення А звертається до банку з проханням купити вексель
4.банк за згодою надає ден. засобу за винятком комісійних.
5.по закінчення терміну банк пред'являє вексель пр-тію У до оплати.
6.Банк отримує ден. засоби + відсотки.
У 1930 р. в основному внаслідок "дутих" векселів були забороненікомерційний і непрямий банківський кредити.

Прямий банківський кредит

1
Пр-нення А 4 Пр-нення В

5 6 2 3

Банк

1. товар
2.пр-нення У запитує позику в банку.
3. Банк видає кредит
4. Пр-нення У відправляє кошти А.
Може бути також: 5. Пр-нення А запрошувати кредит, напр., На закупівлю сировини

6. видача кредиту.

Непрямий банківський кредит

Банк

Може бути торгова орг-ція, підприємство, об'єднання

Можуть бути (відповідно) покупці, працівники, підприємства

80. Кред система Росії
Кредитна система - сукупність трьох основних елементів:сукупність кредитних установ;сукупність кредитних відносин між кредитними установами та їхклієнтами;сукупність прийомів, способів, методів організації кредитних відносин.
Банківська система - сукупність банківських установ.
Отже, поняття кредитна система - більш широке, тому що включаєбанківську і дає характеристику таким небанківських кредитних інститутів,як кредитні кооперативи, товариства взаємного кредиту, ломбарди, взаємніфонди, каса взаємодопомоги, будівельні товариства, клірингові центри,пункти прокату та ін.
Сучасна російської банківської системи.
Її формування відбувалося в кілька етапів:
I. до грудня 1990 року. На базі Держбанку і Будбанку утворені Держбанк
СРСР, ПСБ СРСР, АПБ СРСР, ЖСБ СРСР. На базі ВТБ - ВЕБ, на базі ощадкас -
СБ СРСР. Поряд з державними виникли комерційні та кооперативнібанки.
II в грудні 1990 прийняті закони "Про ЦП" та "Про банки і банківську деят -сті ". Створена дворівнева банківська система.
III сучасний етап. На території колишнього СРСР були створенісамостійні нац. дворівневі банківські системи. Було прийнято рішенняпро створення міжреспубліканського банку країн СНД для координації грошовоїпозиції, регулювання інфляції і т.д.
У Росії в умовах переходу до ринку більш логічною є банківськасистема, орієнтована не на один банк або кілька супідрядних, а наоптимальне їх кількість і різноманіття типів. В її основі лежить наступневимога: задоволення потреб клієнтів і підтримання стабільностібанковкой системи в цілому. Єдність банківської системи при цьому непорушується, тому що в основі її функціонування лежать єдине банківськезаконодавство, нормативні акти ЦП і єдина гос. політика в областігрошово-кредитного регулювання. Отже, можна сказати, щоподіл банків на емісійні та ділові (комерційні) не суперечитьідеям нового економічного механізму в Росії.
Банківська система, що складається з ЦП, що організує грошовий обіг і необслуговуючого клієнтів, за винятком банків, а також банків, які кредитуютьпідприємства, організації і населення, характерна для всіх розвинених країн зринковою економікою.
ЦБ Росії виконує функції емісійного центру, відповідає за підтримкустабільності банківської системи, здійснює грошово-кредитнарегулювання економіки, виконує законотворчу функцію і функціюкредиторів останньої інстанції (функцію банку банків). На другому рівнібанківської системи розвивають свою діяльність комерційні банки.

Перебудова банківської системи, розпочата в 1987 р., була викликана низкоюнегативних явищ, які накопичилися в економіці і, зокрема, у банківськійсфері. За задумом ініціаторів перебудови, реорганізація банківської системи повинна була стати органічною частиною перетворень в управлінніекономікою. І перебудова в нашій країні була розпочата саме з перебудовибанківської системи, тому що вважалося і вважається, що в соціалістичнійекономіці діє сильна фінансова система і слабка банківська, а вкраїнах з ринковою економікою банківська система повинна бути сильною.
Але на I етапі реформа банківської системи не дала тих результатів, яківід неї очікувалися. Головним недоліком було те, що перетворення, головнимчином, були спрямовані на збільшення числа банків (банкотворчество), безрадикальної зміни стилю, методів, змісту їх роботи. Експертивважають, що банки сильно погіршили свою роботу, що реорганізація б.системи не принесла очікуваних змін.
Головна причина невдачі I етапу: реформа проводилася зверху методомпримусу і не була належним чином підготовлена. Відсутніпередумови для проведення кредитної реформи, не склалося розуміння ролібанку в ринковій економіці. Звідси ослаблення фінансового становищасуб'єктів економіки, гос-ва в цілому, бюджетний дефіцит практикавикористання кредиту для покриття бюджетних потреб, що випереджаютьтемпи зростання ден. маси порівняно з темпами зростання товарообігу. Все цепосилювало тенденції інфляції. Кількість банків росло, розроставсябанківський бюрократичний апарат, зріс паперовий Документопотокиусіляких інструкцій, листів, розпоряджень. При цьому число філійзалишалося тим самим.
Раніше існувала конкуренція банків державного іспеціалізованих. Лише в законах 88-90-х рр.. були чітко окреслені функціїкожної ланки банківської системи.

Квиток 3.
25. Функція грошей як міри вартості. Ціна як грошове вираження вартості
Призначення функції грошей як міри вартості полягає в тому, що грошівикористовуються:
1. Для обліку витрат праці.
Враховуються витрати праці:
- суспільно-необхідні,
- індивідуальні,
- живої праці, виражені в з/пл,
- уречевленої праці у вигляді сировини, палива . виробничих фондів.
Застосовується 2 види обліку витрат праці:
- У натуральному вираженні. Застосовується для складання балансівматеріальних ресурсів, який необхідний для досягнення пропорційностів н/г. Він є основою для грошового обліку, але він не дозволяєвизначити зведені показники як по окремих підприємствах, так і по н/х вцілому.
- У грошовому вираженні. Використовується для обліку витрат живої іуречевленої праці, планового і фактичного, індивідуального ісуспільно необхідного. Таким чином деногі використовуються для обліку всіхвидів затрат праці.
2. Для контролю за мірою праці і споживання.
Здійснюється шляхом зіставлення планових і фактичних витрат праці
(живої і матеріалізованої, кожного працівника, колективів, галузі, на н/гв цілому). Гроші функції міри вартості використовуються для контролю зафінансовою та господарською діяльністю підприємств і організацій,незалежно від форми вартості.
3. У процесі ціноутворення.
Встановлення цін на продукти праці неможливе без використання грошей уфункції міри вартості. Ціна - грошове вираження вартості товару. Видицін: оптові. роздрібні, закупівельні, розрахункові, договірні. Роздрібні цінимають вержнюю і нижня межі відхилення від вартості. Нижня межа --собівартість + прибуток, верхня межа - попит (стимулюваннявиробництва або його обмеження, стимулювання або обмеженняспоживання, умови виробництва і споживання). Говорячи про межівідхилення ціни від вартості слід мати на увазі крім загальних відхиленьвідхилення у вартості окремих товаров.Отклоненіе ціни від вартості даєможливість перерозподілити частину НД між окремими галузями господарства.
Ті галузі, товари яких продаються за цінами вище вартості використовуютьчастина знову створеної вартості в інших галузях господарства. Коли цінинижче вартості, частина вартості, створена в даній галузі, переходить віншу галузь. Гроші - функція міри вартості - використовуються дляскладання планів у вартісному виразі як в цілому по народномугосподарству, так і по кожній галузі, підприємству. У всіх випадках, девраховуються витрати праці, зіставляються витрати праці, плануютьсявитрати праці, гроші виконують функцію міри вартості. Особливість грошейфункції міри вартості полягає в тому, що гроші використовуються ідеально.
Для обліку витрат праці, контролю і планування, немає необхідності матиреальні гроші, грошові знаки або грошові кошти на рахунках у банках.
Достатньо подумки уявити собі потрібну суму.

52. Банківський кр-т як основна форма кредиту
Банківський К - грошовий, це рух грошових коштів на умовахплатності, терміновості, поворотності + забезпеченість. Суб'єктами банківського
До виступають кредитор (банк) і позичальник (ЮЛ або фіз. Особа). Об'єктами можутьбути: а) тимчасово вільні грошові кошти підприємств, організацій,населення; б) грошові кошти в результаті емісії.
Банківський K є основною формою К, він впливає на розвитокекономіки. Ступінь цього впливу залежить від конкретних методів, способівкредитування, від кредитно-банківської політики. Так, в умовахадміністративно-командної економіки ЦП один робить вплив на економіку,в ринковій економіці впливають і комерційні банки.

Цілі банківського До:збільшення основного і оборотного капіталу підприємств, організацій, атакож його вдосконалення відповідно до НТП.поповнення сезонних запасів ТМЦ.використовується при обліку і переобліку векселів.кредитування населення (здійснюється КБ і Ощадбанком) та інші цілі.

Банківський До видається з укладенням кредитного договору індивідуально зкожним позичальником.

Види банківського К:
1. прямий і непрямий. Прямий - надання позики безпосередньо безпосередника. Непрямий-через посередника (наприклад, продаж на виплат).
2. за часом використання: коротко-(до 1 року) і довгостроковий (понад 1року) (раніше були і середньострокові). Такий розподіл пов'язано з особливостямикругообігу фондів підприємств: основні фонди функціонують довго
(довгостроковий К); короткостроковий характер кредитування, якщо оборотніфонди.
3.За строками погашення:
- термінові - позики, термін погашення яких ще не настав за договором.
- відстрочені, або пролонговані-термін погашення яких перенесено набільш пізній.
- прострочені - не повернуті у встановлений термін.
4. за ступенем ризику: а) стандартні позики-видані за всіма правилами з оформленням їх забезпечення,кредитного договору, перевірений заставу, кредитоспроможність позичальника. б) позики з підвищеним ризиком: термін ще не настав, але вже з'ясувалися доп.обставини
(знецінення застави, погіршення фінансового стану клієнта). в) пролонговані позички: виникає певна частка ризику приперенесення терміну, тому що, як правило, це відбувається у зв'язку з погіршенням фінансового стану клієнтаі т.д. г) прострочені позики: термін погашення настав, але вони не погашені, томупотрібно реалізувати заставу, стягнути по гарантії (великий ризик). д) безнадійні до погашення позики: якщо не вдалося стягнути за гарантіями,доручень
(прямий збиток для банку).

79. КБ, їх ліквідність
Стійкість, стабільність, надійність КБ визначають через його ліквідністьі платоспроможність.
Ліквідність - легкість реалізації (у буквальному сенсі слова), перетвореннямат. Цінностей в грошовому. кошти.
Ліквідність - здатність банку купувати нал. ср-ва в ЦП або в банках -кореспондентах за розумною ціною.
Платоспроможність - здатність ЮЛ або ФЛ вчасно і повністювиконувати платіжні зобов'язання, що випливають з кредит. чи інших операційгрошового характеру (це поняття ширше, воно включає в себе ліквідність).
Ліквідність для КБ виступає як здатність банку обесепчіть вчасно.виконання в ден. формі своїх зобов'язань по пасиву. Ліквідністьвизначається збалансованістю активів і пасивів, ступенем відповідностістроків розміщених активів і залучених банком пасивів.
Платоспроможність КБ - здатність КБ в належні строки в повній сумівідповідати за своїми зобов'язаннями: перед кредиторами з МБК, передвкладниками по здійсненню платіж. і розрахунково. операцій, перед бюджетом посплату податків, перед персоналом по виплаті з/пл.
Розрізняють ліквідність балансу банку і ліквідність банку.
Ліквідність як запас характеризує леквідность банку на строгопевний момент часу. Це ліквідність балансу.
Ліквідність як потік визначається за оперделенний період часу або наперспективу. Тому розрізняють стаціонар. ліквідність (лікв. як запас),поточн. леквідн. (леквідн. як потік) і перспектив. леквід. (леквід. якпрогноз).
Для визначення сукупної ліквідності КБ потрібно в системі розглянутистац., поточн. і перспектив. ліквідності.
Існує ризик несбалансір. ліквідності (ризик ліквідності). Це ризик,який змушує банк у певний момент часу придбати готівкуза вищою ціною або втрачати ст-ть своїх активів. При цьому активи банкувважаються ліквідними, якщо їх можна швидко продати без втрати вартості.
Пасиви вважаються ліквідними, якщо банк може одержати позику за ставкоюадекватної тій, по якій купують засоби банки-конкуренти.
Ліквідність БС підтримується на макро-і мікроекон. рівнях.
Причини кризи банк. системи в 1995 р.
1. Криза стану економіки в цілому,
2. проведення ЦП жорсткої рестрикційних. політики: протягом 1993-1995 рр.. вінутримував% ставку на високому рівні, проводив політику зр. норм зобов.резервів, ввів валютним. коридор, збільшити. вимоги щодо мінім. розміром ККбанкав,
3. створення казначейств, куди стали переливатися капітали, які перебували вбанках,
4. спекулятивна гра банків на ринках МБК і ГКО,
5. брак кваліфікованих. кадрів, які не зуміли вчасно прорахувативаріанти розвитку подій,
6. політичне життя. фактори: пріблеженіе виборів,
7. соц. чинники: падіння довіри населення до КБ через крах фін. пірамід,розорення окремо. КБ.
З позицій мікроекономіки криза ліквідності. м.б. обумовлений:
1. проблеми з повернення позик,
2. проблеми з залученням депозитів,
3. низький рейтинг банку,
4. недолік його маркетірга.
Управління ліквідністю
На рівні ЦБ розроблена система нормативів (Інструкція № 1): коефіцієнтиліквідності та ін нормативи, які теж мають відношення до ліквідності.
Нормативи для аналізу сукупність. ліквідності КБ:
1. мінім. розмір КК,
2. нормативи доволі!!!! капіталу,
3. нормативи ліквідності,
4. максим. розмір ризику на 1 позичальника або на групу пов'язаний. заемщікав,
5. максим. розмір великих кред. ризиків,
6. максим. розмір ризику на 1 кредитора або вкладника,
7. максим. розмір Кр., гарантій і поручительств, надання. банками своїмучасникам та інсайдерам, працівникам банку,
8. максим. розмір залучення депозитів (вкладів населення),
9. нормативи використання власної. ср-в для придбання часток або акційін ЮЛ.
Управління ліквідуєністю в КБ
1. використання системи коефіцієнтів
(- (а) коеф. використовують минулий досвід, фактіч. дані; банки переносять цейдосвід на планові періоди, що не завжди правомірно. Цей недолікстосується і нормативів ЦБ, б) нормативи ЦП дають хар-ку ліквідує. балансу КБ тільки на 1-е число. Уінший час ліквідність м.б. інший.
2. Аналіз ден. потоків дозволяє здійснити регулювання ден. потоків,вхід. і вихід. з банку на щоденній основі або в короткі проміжкичасу. Таким чином банк управляє поточною ліквідністю і оперделяетпрогнозну ліквідність.
Приклад: дії банків з планування кор. рахунку, платіж. балансу,введення позицій по ліквідності.
Позиції ліквідності
| Дати | 1.01 | 2.01 | 3.01 | ... |
| Показники | 1-7 | 5-15 | 16-23 | ... |
| | Дн. | дн. | дн. | |
| I. Залучити. Ср-ва, в | | | | |
| т.ч. | | | | |
| - Ср-ва на тек. | | | | |
| рахунках, | | | | |
| - На рахунках до | | | | |
| затребуються., | | | | |
| - На сроч. депозитах, | | | | |
| | | | | |
| - Депозит. септіф., | | | | |
| - Позики, | | | | |
| - Інші. | | | | |
| Разом | | | | |
| II. Розміщення ср-в, | | | | |
| у т.ч | | | | |
| - Каса, | | | | |
| - Рахунки ностро, | | | | |
| - Депозити, | | | | |
| - Позики, | | | | |
| - Ц/б, | | | | |
| - Пр. дохід. активи. | | | | |
| Разом | | | | |
| III. Пасив - Актив | | | | |

Позиція ліквідності банку предусматрів. зіставлення притягнутий. і розміщений.ден. коштів за суммвм і за термінами. Залучити. і розміщений. ден. кошти прицьому групуються за видами. Ліквідність банку м. визначаться за відмінності.періоди часу: кожен день, місяць, і т.д.
Проблема ліквідності-прибутковості: забезпечення мінім. возможн. ліквідності імаксим. возмож. прибутковості.
Позиція ліквідності м. складається з використанням фактіч. даних. Але цемало використовується. Банки використовують і прошл. дані, що дозволяєпланувати. Це основне. мета складання позиції ліквідності.
Вона м. складені з урахуванням основ. суми за депозитами і Кр без урахуваннявідсотка. Банки визначають який варіант більш показовий. Плануванняздійснюється на основі оціночної (провізорний) позиції, яка поєднуєв собі фактіч. і планові дані.

Квиток 4.
24. Особливості функціонування грошей як засобу накоплнія і ср-ваплатежу в умовах інфляції
Гроші виконують функцію засобу нагромадження, тобто в грошах знаходитьвираз купівельна спроможність за певний період часу. Крімгрошей багато активів можуть виконувати цю функцію: нерухомість, земля.твори мистецтва, чеки, векселі. Засіб нагромадження - це актив,сохрняемий після продажу товарів і послуг та забезпечує купівельнуздатність у майбутньому. Незважаючи на те. що коштів накопичення доситьмногоі їх прибутковість може перевищувати дохідність накопичень, виражених вгрошовій формі, гроші мають важливу перевагу - ліквідністю --можливістю ипользование активу як засіб платежу і здатністьактиву зберігати свою номінальну вартість незмінною. З точки зоруліквідності розрізняють грошові або монітарної агрегати - елементи грошовоїмаси, що розрізняються за ступенем ліквідності.
Засоби платежу.
1. Грошові з