дивитися на реферати схожі на "Економіка"
Міністерство освіти і науки
Російської Федерації.
Державна освітня установа вищої професійної освіти < p> «Оренбурзький Державний Університет».
Гуманітарний Юридичний Коледж.
РЕФЕРАТ
Тема: Економіка.
Виконав: Томін П. В.
Перевірив: Сидякіна Т. І.
Оренбург 2005
План:
I. Різноманіття ринків у сучасній економіці .
II. Гроші. Грошовий обіг. Інфляція.
1). Гроші. Грошовий обіг.
2). Інфляція.
III. Банки та грошово - кредитна система. Банківська справа в Росії.
1). Банки та грошово - кредитна система.
2). Банківська справа в Росії.
IV. Державний бюджет. Його суть і роль.
V. Світова економіка. Росія в системі світових економічних відносин.
1). Світова економіка.
2). Росія в системі світових економічних відносин.
VI. Росія в ринковій економіці.
I. Різноманіття ринків у сучасній економіці.
Ринок - складна економічна система суспільних взаємовідносин всфері економічного відтворення. Він обумовлений декількома принципами,які обумовлюють його сутність і відрізняють від інших економічнихсистем. Ці принципи грунтуються на волі людини, їїпідприємницьких талантах і на справедливому ставленні до них держави.
Дійсно, даних принципів мало - їх можна порахувати на пальцяходнієї руки, однак їх важливість для самого поняття ринкової економіки важкопереоцінити. Причому ці основи, а саме: свобода індивіда і чеснезмагання - дуже тісно пов'язані з поняттям правової держави.
Гарантії ж свободи і чесного змагання можуть бути дані лише в умовахгромадянського суспільства і правової держави. Але й сама суть прав,набутих людиною в умовах правової держави, є право свободиспоживання: кожний громадянин має право влаштовувати своє життя так, як йомувидається, в рамках його фінансових можливостей. Людині необхідно,щоб права на власність були непорушними, і в цьому захисті своїх правосновну роль грає він сам, а роль по захисту від незаконних посяганьна власність громадянина інших громадян бере на себе держава. Такийрозклад сил втримує людину в рамках закону, тому що в ідеалідержава стоїть на його боці. Закон, який починають поважати, якою бвін не був, стає справедливим хоча б для того, хто його поважає. Але,захищаючи права громадян, держава не повинна переходити кордон, яктоталітаризму, так і хаосу. У першому випадку ініціатива громадян будестримуватися або проявлятися у викривленому вигляді, а в другому - державаі його закони можуть бути знищені насильством. Однак "дистанція" міжтоталітаризмом і хаосом досить велика, і держава в будь-якому разімає грати "свою" роль. Роль ця полягає в ефективному регулюваннігосподарства. Під регулюванням слід розуміти досить широкий спектр заходів, ічим ефективніше його використання, тим вище довіру до держави.
Ринкову економіку можна уявити як сукупність ринків,спеціалізуються на виробництві певних товарів або послуг.
Ринок сільськогосподарських і промислових товарів.
Цей ринок має справу з промисловими і сільськогосподарськимитоварами. Його можна представити як спосіб розподілу цих товарів. Увідповідно до ринкового розумінням ефективного розподілу мета такогоринку - розподілити промислові та сільськогосподарські товари ввідповідно до фінансових можливостей споживачів. У рамках цього ринкувизначаються ціни на окремі товари відповідно до попиту іпропозицією на них.
У сформованих формах ринок продовольчих товарів представлений:державною торгівлею, що реалізує продовольство за державнимицінами; споживчою кооперацією, що реалізує товари за комісійнимицінами; комерційної торгівлею, що реалізує окремі видипродовольчої продукції за напіввільним і вільними цінами; колгоспнимиринками, на яких продовольчі товари продаються колгоспами ііндивідуальними виробниками за вільними або незначнорегламентованим цінами.
Ця структура ринку продовольчих товарів і використовуваних в ньому цінстала багато в чому архаїчною. Вона не володіє єдністю, цілісністю,допускається співіснування суперечливих, важко сумісних формторгівлі та ціноутворення. У результаті широкий розкид цін на одні й тіж товари в залежності від застосовуваних форм торгівлі. Введення талонів наокремі види продовольства, системи замовлень, продаж деякихпродовольчих товарів тільки окремим групам населення ще більшевидаляють торгівлю ними від нормальних ринкових відносин і переводять цівідносини з розряду товарно-грошових в клас розподільних, які мають доринку непряме відношення.
Ринок послуг.
Ринок послуг, як було вже сказано, формується за загальною для всіхринків схемою, розглянутої вище. Ринок послуг в тій чи іншій міріпокликаний охопити побутові, комунальні, транспортні, культурні,освітні, здравоохоронні, посередницькі, інформаційні табагато інших видів діяльності з надання послуг населенню. В якостісамостійної частини ринку послуг виступають виробничі послуги, тобтовиди діяльності з надання послуг у виробництві.
У чисто ринкової економіки ніяких субсидій з боку державибути не повинно, але на практиці без них не обійтися - як з політичних,соціальним, так і з моральних міркувань. Особливо, якщо мова йде проосвіті.
Ринок житлової площі.
В умовах ринку слід засвоїти, що і житлова площа являєтиповий об'єкт ринкових відносин і підлягає купівлі й продажу за ринковимицінами нарівні з іншими товарами. Право будівництва та продажу житламає належати на рівних засадах державним, колективним,кооперативним організаціям і громадянам. Житло представляє таку жвласність, як і інші види майна.
У той же час ринок житла набагато спрощує обмін, переїзд в іншемісце проживання, передачу жилої площі у спадщину, покращує відношеннялюдей до житлового фонду, підвищує зацікавленість всіх верств населення вжитловому будівництві, сприяє реалізації надлишків житлової площі,усуває численні махінації з житлом, його приховану продаж.
Відзначимо, що введення ринку житла поступово приведе до зменшенняколосального невідповідності між мізерною платою, що вноситься за користуваннядержавної квартирою, та неймовірно високою платою, за яку знімаютьту ж квартиру особи, що не мають житлової площі.
Ринок засобів виробництва.
Він поширює свою дію на всі матеріально-технічніоб'єкти, які безпосередньо беруть участь у суспільному виробництві,використовуються в процесі виготовлення продукції, виконання робіт,здійснення послуг. Цей величезний за масштабами об'єктів та їх вартостіринок складається з двох взаємодіючих частин. По-перше, на ринку засобіввиробництва звертаються знаряддя праці у вигляді виробничих будівель таспоруд, конструкцій, машин, обладнання, приладів, апаратури. По -друге, цей ринок представлений предметами праці у вигляді сировини, матеріалів,енергії, напівфабрикатів, з яких або з використанням якихза допомогою знарядь праці випускається проміжний або кінцевий продуктвиробництва. У ринковій економіці обидва ці визначальні чинникивиробництва стають безпосереднім об'єктом ринкових відносин.
Особливим чином стоїть питання про ринок землі і природних ресурсів як засобіввиробництва.
Ринок інвестицій.
У ринковій економіці відбувається зміна, як джерелфінансування інвестиційних об'єктів, так і способів матеріалізаціїгрошового капіталу. Додатковими джерелами інвестування тутстають банківські кредити, приватний капітал, кошти одних підприємств,вкладаються в розвиток інших. Це можуть бути або прямі позики, абопридбання акцій, або вкладення коштів для участі в прибутках. Але підвсіх випадках тут має місце значно більше розширенняінвестиційних можливостей підприємства або організації.
Ринок інвестицій за своїм змістом є ринок капіталу,що вкладається у виробництво, а точніше, у справу. Як тільки виникаєкапітал, його власник, носій стає капіталістом.
У ринковій економіці на законних підставах нарівні з державнимфункціонує банківський, комерційний капітал, колективний капітал,вкладений у будь-яку справу за бажанням власників, і сімейний, особистий,приватний капітал, що направляється туди, де він обіцяє принести вагомий прибуток.
Ринок грошей, валюти, цінних паперів.
Як було сказано вище, ринок інвестиційного капіталу сам по собіпредставляє грошовий ринок особливої природи. Він пов'язаний з перетворенням грошейв ідеї, проекти, нововведення, будівництво об'єктів, технічні тасоціальні удосконалення. Однак у ринковій економіці виникаютьгрошові ринки в чистому вигляді, де, образно кажучи, гроші продаються ікупуються ж за гроші. Ринок грошей в принципі може існувати навіть принаявності в країні тільки єдиної грошової одиниці. У цьому випадку вінпоширює свою дію на кредитування, надання грошовихкоштів у борг, тобто на операції з можливого обміну "сьогоднішніх" грошейна "завтрашні" гроші. Якщо ж вводиться паралельна валюта у вигляді,скажімо, золотого рубля або виникають республіканські валюти, то ринковівідносини набувають набагато більш широкі можливості у вигляді покупок іпродаж однієї валюти за іншу.
Ринок валюти, під якою розуміється вже не тільки національна, а йіноземна валюта, означає ще більшу можливість купівлі, продажу, обмінуза певним валютним курсом (світовому, державному, плаваючого,вільному) грошей однієї країни на гроші інший. Природно, щоактивність валютного ринку і діапазон його дії багато в чому залежать відконвертованості валюти.
однотипним з ними за природою, але все ж таки самостійним став ринокцінних паперів. Останні являють собою особливий вид грошових абомайнових документів, які або мають певну, вираженої вгрошових одиницях вартістю, або надають власникові майновеправо, яке, в кінцевому рахунку, може бути зведене до грошового виразу.
До найбільш типовим видами цінних паперів належать акції, облігації, чеки,акредитиви, векселі, сертифікати, бонни.
Ринок робочої сили (праці).
Найяскравіший, хоча, можливо, і не саме помітне прояв ринковоїекономіки - це ринок робочої сили. Його можна було б назвати і ринкомпраці, але, відповідно до класиків, жива праця сам по собі ще не маєвартістю.
Основою трудових відносин в умовах ринку робочої сили євільний, добровільно що укладається контракт між працівником і йогонаймачем на умовах взаємної угоди і відповідно до чинногозаконодавством про працю. Наймач має право після закінчення контракту абопри його порушенні працівником приймати рішення про продовження абоприпинення трудових відносин. З соціальних, морально-етичних в цьомує нездорове початок, але з економічних позицій це доцільно.
Ефективною економіці більш імпонує наявність надлишкової робочої сили,спонукає цінувати працю, ніж наявність надлишкових робочих місць, переважназацікавленість у продуктивному працю у зв'язку з легкою можливістюзмінити робоче місце. Так що правомірно говорити і про ринок робочих місць.
Таким чином, при переході до вільного ринку робочої сили цілком можливаі дуже вірогідною є ситуація, коли майже поголовна трудова зайнятість ідефіцит робочої сили в більшості галузей та регіонів зміняться підвищеннямрівня трудової незайнятості, або, простіше кажучи, безробіттям. У боротьбі знею необхідно створити дієву систему державного регулюваннязайнятості населення, виходячи не тільки з економічних, але і з соціальнихміркувань. Така система вже починає функціонувати. Зриме місце в нійпокликані біржі праці (центри працевлаштування).
Ринок інновацій.
До інновацій прийнято відносити технічні та соціально-економічнінововведення, винаходи, раціоналізаторські пропозиції, технологічнінововведення, інші досягнення науково-технічного та соціальногопрогресу. При ринковій економіці інновації можна без обмежень купуватиі продавати. Вони вже не носять переважно знеособленувласність. Цінність інновацій повніше відображається в їх вартості, ціні,що формується в результаті взаємодії попиту і пропозиції.
Ринок інновацій здатний спонукати творчий початок до практичногодії, активізувати науково-технічний потенціал, породити здоровийдух підприємливості в просуванні прогресивних нововведень, прискорити цикл
"наука - техніка - виробництво застосування". Винахідники, раціоналізаториможуть сподіватися, що вони будуть позбавлені необхідності "впроваджувати",
"проштовхувати" свій продукт. Як тільки він стане об'єктом ринковихвідносин, ринковий попит, кон'юнктура самі почнуть або всмоктувати, абовідторгати інноваційні пропозиції, формувати свої уявлення про їхвартості і ціні.
Ринок духовного, інтелектуального продукту.
Крім інноваційного продукту є безліч інших видівінтелектуальної продукції, результатів духовної творчості, здатнихпотрапити в зону ринкових відносин. У широкому розумінні слова слід було бговорити про ринок інформаційного продукту як первинного підсумку розумовоїдіяльності людини. Але під інформацією прийнято розуміти тількивідомості, повідомлення, дані. Духовний продукт набагато більш широкий, вінвключає ідеї, задуми, творчу інформацію, яка представлена не тільки вформі цифр і слів, а й у вигляді образів, звуків, зображень, моделей,зразків. Все це інтелектуальна власність.
II. Гроші. Грошовий обіг. Інфляція.
1). Гроші. Грошовий обіг.
Рух грошей при виконанні ними своїх функцій у готівковій табезготівковій формах являє собою грошовий обіг. Грошовезвернення існує у двох формах: готівковій та безготівковій. Готівково -грошовий обіг-рух готівки в сфері обігу і виконанняними двох функцій (засобу платежу і засобу обігу). Готівкові грошівикористовуються: - для кругообігу товарів і послуг; - для розрахунків, непов'язаних безпосередньо з рухом товарів і послуг, а саме: длярозрахунків по виплаті заробітної плати, пенсій і т.д. Готівково-грошовийобіг здійснюється за допомогою різноманітних видів грошей: банкнот,металевих монет, векселів, чеків, кредитних карток і т.д. Емісіюготівкових грошей здійснює центральний банк. Безготівковий обіг -рух вартості без участі готівки: перерахування грошовихкоштів по рахунках кредитних установ, залік взаємних вимог.
Безготівковий обіг здійснюється за допомогою чеків, векселів, кредитнихкарток та інших кредитних інструментів. У залежності від економічногозмісту розрізняють дві групи безготівкового обігу: по товарнихопераціями і фінансовими зобов'язаннями. До першої групи належатьбезготівкові розрахунки за товари та послуги, до другої - платежі до бюджету іпозабюджетні фонди, погашення банківських позичок, сплата відсотків за кредит,розрахунки зі страховими компаніями. Між готівково-грошовим і безготівковимобігом існує взаємозв'язок і взаємозалежність.
Кількість грошей, що потрібне для виконання функцій грошей як засобуобігу та платежу, визначається наступними умовами: - загальним обсягомзвертаються товарів і послуг; - рівня цін товарів і тарифів на послуги; --швидкості обігу грошей; - ступенем розвитку безготівкових розрахунків.
При металевому обігу кількість грошей стихійно регулювалосяфункцією скарби. Це забезпечувало стійкість грошового обігу. Привідсутності золотого стандарту став діяти закон паперово-грошовогозвернення, відповідно до якого кількість знаків вартостіприрівнювалося до оціночним кількості золотих грошей, потрібних длязвернення. При такому положенні стабільність грошей похитнулася, сталоможливим їх знецінення. Нині, в умовах демонетизації золота, законгрошового обігу зазнав модифікацію.
Мірою вартості товарів і послуг став грошовий капітал, що вимірюєвартості не на ринку при обміні шляхом прирівнювання товару до грошей, а впроцесі виробництва-товара до товару. Отже, кількістьнерозмінних кредитних грошей має визначатися вартістю всіх цінностей україні через грошовий капітал. Стихійний регулятор загальної величини грошей припанування кредитних грошей відсутній. Звідси випливає роль держави врегулювання грошового обігу. Емісія кредитних грошей без урахуванняреальної вартості вироблених товарів і наданих послуг в країні впроцесі виробництва, розподілу та обміну неминуче викличе їх надлишокі в кінцевому рахунку призведе до знецінення грошової одиниці. Головна умовастабільності грошової одиниці країни-відповідність потреби господарства вгрошах фактичного вступу їх у готівковий і безготівковий оборот.
2). Інфляція.
Одним з найскладніших питань економічної політики єуправління інфляцією. У світі майже немає країн, де б у другій половині 20століття не існувала інфляція. Вона ніби прийшла на зміну колишньої хворобиринкової економіки, яка стала явно слабшати, - циклічним кризам.
Інфляція - це знецінення грошей, зниження їхньої купівельноїздібності. Звичайно інфляція має у своїй основі не одну, а кількавзаємозалежних причин, і виявляється вона не тільки в підвищенні цін --поряд з відкритою, ціновою інфляцією має місце прихована, або пригнічена,інфляція, що виявляється, перш за все в дефіциті, погіршенні якостітоварів. У буквальному перекладі з латинської інфляція означає "здуття",тобто переповнення каналів обігу надлишковими паперовими грошима, незабезпеченими відповідним зростанням товарної маси.
Причини інфляції різноманітні. Звичайно в основі інфляції лежитьневідповідність грошового попиту і товарної маси - попит на товари і послугиперевищує розміри товарообігу, що створює умови для того, щобвиробники і постачальники піднімали ціни незалежно від рівня витрат.
Диспропорція між попитом і пропозицією, перевищення доходів надспоживчими витратами можуть породжуватися дефіцитом держбюджету (витратидержави перевищують доходи); надмірним інвестуванням (обсягінвестицій перевищує можливості економіки); випереджаючим зростанням заробітноїплати порівняно зі зростанням виробництва і підвищенням продуктивностіпраці; довільним встановленням державних цін, що викликає перекосиу величині та структурі попиту; іншими чинниками.
Причини виникнення інфляції можуть бути як внутрішні, так ізовнішні. До зовнішніх причин належать, зокрема, скорочення надходженьвід зовнішньої торгівлі, негативне сальдо зовнішньоторговельного і платіжногобалансів. Інфляційний процес в Росії посилювало падіння цін на світовомуринку на паливо і кольорові метали, що становлять важливу статтю нашогоекспорту, а також несприятлива кон'юнктура на зерновому ринку в умовахзначного імпорту зернових. В Угорщині, економіка якої в більшій мірізалежить від стану зовнішньоекономічних зв'язків, саме зовнішній фактор
(погіршення умов міжнародної торгівлі, збільшення зовнішнього боргу) гравчи не визначальну роль у посиленні інфляційних процесів. При цьомуполітика нарощування експорту й стримування імпорту знижувала зростаннявнутрішніх, оптових і споживчих цін.
Інфляційний ріст цін поряд із зазначеними факторами обумовлюєтьсяглибшими причинами, що мають основний характер. Розглянемона прикладі Росії.
По-перше, як правило, одним із джерел інфляційних процесів служитьдеформація народногосподарської структури, що виражається в істотномувідставанні галузей споживчого сектора при явно гіпертрофованомурозвитку галузей важкої індустрії, і особливо військового машинобудування.
По-друге, нездатність перебороти інфляцію породжується недолікамигосподарського механізму. В умовах централізованої економіки практичнобула відсутня зворотній зв'язок, не було ефективних економічних важелів,які були здатні регулювати співвідношення між грошовою і товарноюмасою; що стосується адміністративних обмежень, то вони "працювали"недостатньо ефективно. У системі фінансового планування визначальнуроль грав Держплан, а не Мінфін і не Держбанк, які "працювали" під нього,підкріплюючи планові завдання фінансовими та грошовими ресурсами без яких -яких обмежень.
стала вже традиційною політика високих темпів економічного розвиткуігнорувала реальні ресурсні можливості. Щоб підтримати темпи,постійно нарощувалися капіталовкладення. У результаті стримувався зростанняспоживання; ефективність капіталовкладень падала, що негативнопозначалося на економічному зростанні та поточному виробництві. Коштів на новутехнологію не вистачало, а безперервні прирости фонду накопичення не давалибажаного результату. Проблема впиралася вже не в кількість капітальнихвкладень, а в їх ефективність, структуру, перебудувати яку заважав самгосподарський механізм.
Протиріччя і дефіцити пожирали все більше коштів, а фінансові табюджетні обмежувачі були дуже слабкі або практично були відсутні.
Незбалансованість мала місце не лише на споживчому ринку. Їїоснова - наростаючі диспропорції в самому виробництві, зміцненняматеріально-фінансової нерівноваги, недоліки в системі планування, вмеханізмі грошового обігу, у відсутності антиінфляційногорегулювання.
Залежно від характеру інфляції і темпів наростання інфляційнихпроцесів розрізняють такі типи інфляції:
1) Повзуча інфляція, для якої характерні відносно невисокітемпи зростання цін, приблизно до десятої чи кілька відсотків на рік. Такогороду інфляція властива більшості країн з розвинутою ринковою економікою, івона не є чимось незвичайним. Середній рівень інфляції по країнах
Європейського співтовариства склав за останні роки близько 3 - 3,5%.
2) Галопуюча інфляція трудноуправляема. Темп її зростання виражаєтьсязвичайно двозначними цифрами. Такі високі темпи в 80-х роках спостерігалися, доНаприклад, у багатьох країнах Латинської Америки, деяких країнах Південної Азії.
Галопуюче зростання цін проявляє себе неоднаково і не має суворопозначених кількісних параметрів. Інфляційні процеси залежать відрівня розвитку країни, соціально-економічної структури, відміннерегулювання цінових процесів.
3) Найбільшу небезпеку становить гіперінфляція. Її умовний кордон
- Щомісячний (протягом трьох-чотирьох місяців) зростання цін понад 50%, арічний буде виражатися чотиризначним цифрами. Особливість гіперінфляціїв тому, що вона виявляється практично некерованою; звичайніфункціональні взаємозв'язки і звичні важелі управління цінами недіють. На повну потужність працює друкарський верстат, розвивається шаленаспекуляція. Виробництво дезорганізується. Щоб зупинити або пригальмуватигіперінфляцію доводиться вдаватися до надзвичайних заходів. Але немаєоднозначного уявлення про те, як саме боротися з гіперінфляцією.
Передбачаються різні, нерідко дуже суперечливі рецепти.
До негативних наслідків інфляційних процесів відносяться: - зниженняреальних доходів населення; - знецінювання заощаджень населення (підвищеннявідсотків на вклади, як правило, не компенсує падіння реальних розмірівзаощаджень); - втрата у виробників зацікавленості у створенніякісних товарів (збільшується випуск товарів низької якості,скорочується виробництво щодо дешевих товарів); - обмеженняпродажу сільськогосподарських продуктів в місті сільськимивиробниками через падіння зацікавленості, в очікуванні підвищення цінна продовольство; - погіршення умов життя переважно упредставників соціальних груп з твердими доходами (пенсіонерів, службовців,студентів, доходи яких формуються за рахунок держбюджету); - ослабленняпозицій владних структур (знижується довіра до програм та заходів,намічається і що проводяться урядом). Для антиінфляційногорегулювання використовуються два типи економічної політики: 1) Політика,спрямована на скорочення бюджетного дефіциту, обмеження кредитноїекспансії, стримування грошової емісії. У відповідність з монетаристськихрецептами застосовується таргетування - регулювання темпу приростугрошової маси в певних межах - відповідно до темпу зростаннявалового національного продукту 2) Політика регулювання цін і доходів,що має на меті пов'язати зростання заробітків зі зростанням цін. Одним із засобів служитьіндексація доходів, що визначається рівнем прожиткового мінімуму абостандартної споживчого кошика і согласуемая з динамікою індексу цін.
Для стримування небажаних явищ можуть встановлюватися межіпідвищення або заморожування заробітної плати, обмежуватися видачакредитів і т.д.
III. Банки та грошово - кредитна система. Банківська справа в Росії.
1). Банки та грошово - кредитна система.
Питання про те, що таке банк, не є таким простим, як цездається на перший погляд. У Кажуть, що банк - це сховище грошей. Разом зтим дане чи таке життєве тлумачення банку не тільки нерозкриває його суті, а й приховує його дійсне призначення в народномугосподарстві. Ще більш ускладнює справу саме термінологічне значення словабанк ( "банко" - лава, на якій здійснюють грошові та кредитніоперації), а також такі сучасні вирази, як банк даних, банкрослин, книжковий банк, які до банку, як такого, не мають ніякоговідносини.
Діяльність банківських установ так різноманітна, що їхдійсна сутність виявляється дійсно невизначеною. Усучасному суспільстві банки займаються найрізноманітнішими видамиоперацій. Вони не тільки організовують грошовий оборот і кредитні відносини;через них здійснюється фінансування народного господарства, страховіоперації, купівля-продаж цінних паперів, а в деяких випадках посередницькіугоди та управління майном. Кредитні установи виступають якконсультантів, що беруть участь в обговоренні народногосподарських програм, ведутьстатистику, мають свої підсобні підприємства.
Банк як установа або організація. Найбільш масовим уявленнямпро банк є його визначення як установи, як організації.
"Банківські установи та організації" досить поширений термін,часто-густо його можна зустріти як у серйозної наукової, так і навчальноїлітературі, банківському законодавстві, банківських документах та печатки.
Тут і далі не слід забувати, що "організація" відсилає нас допевної сукупності людей. Але банк як організація виявляється близькостоять до понять "благодійна організація", "громадськаорганізація ". Однак слід зазначити, що банк, хоча і виконуєсуспільну місію, проте, має слабке відношення до цих понять.
Банк як організація, як об'єднання людей, історично швидше бувдолею приватної особи і лише згодом, з розвитком банківської справи,особливо в сучасних умовах господарювання, перетворився у великі,середні і дрібні об'єднання.
Банк як підприємство. Як і будь-яке підприємство, банк єсамостійним господарюючим суб'єктом, володіє правами юридичноїособи, виробляє і реалізує продукт, надає послуги, діє напринципах госпрозрахунку. Мало чим відрізняються і завдання банку як підприємства --він вирішує питання, пов'язані із задоволенням суспільних потреб всвоєму продукті і послугах, реалізацією на основі отриманого прибуткусоціальних і економічних інтересів як членів його колективу, так іінтересів власника майна банку. Банк може здійснювати видигосподарської діяльності (зрозуміло, якщо вони не суперечать законамкраїни, випливають із Статуту банку). Як і будь-яке інше підприємство, банкповинен мати спеціальний дозвіл (ліцензію)
Банк як торгівельне підприємство. Банки на відміну від промисловості,сільського господарства, будівництва, транспорту і зв'язку діють у сферіобміну, а не виробництва. Ця обставина, однак, дало підставу рядуавторів вважати, що банк - це торгівельне підприємство. Більше того, схожістьносить зовнішній характер, тому що банк торгує не товарами, а особливим продуктом.
Відомі, наприклад, такі операції, які банки здійснюють з обміном
(купівлею-продажем) валют на грошовому ринку, коли валюта однієї країни (атакож золото) купується або продається за певним курсом, визначеноїціні.
Банк як посередницьке підприємство. Функціонування банку у сферіобміну породжує й інші уявлення про його сутність. Нерідко банкхарактеризується як посередницька організація. Підставою для цього служитьособливий перелив ресурсів, тимчасово осідають у одних і вимагають застосуванняв інших. Особливість ситуації при цьому полягає в тому, що кредитор,що має певну частину ресурсів, бажає при відповідних гарантіях,на конкретний термін, під процент віддати її іншому контрагенту-позичальнику.
Інтереси кредитора, однак, повинні співпадати з інтересами позичальника, якийзовсім не обов'язково може перебувати в даному регіоні. Зрозуміло, всучасному грошовому господарстві таке співпадіння інтересів євипадковим. Консолідуючим ланкою тут виступає банк-посередник,що забезпечує можливість здійснення угоди з урахуванням попиту іпропозиції. На відміну від індивідуального кредитора ресурси в кишені банкувтрачають своє первісне обличчя. Зібравши численні кошти, банк можезадовольнити потреби самих різноманітних позичальників, надати вибіркредиту на будь-який смак - строк, забезпечення, позиковий відсоток. Банк виступаєв даному випадку в ролі удачливою звідниці, що влаштовує знайомство двохсуб'єктів - кредитора і позичальника.
Банк як агент біржі. Діяльність банку у сфері поводження породжувало іуявлення про нього як про агента біржі ще у 20-і роки. Приводом для цього,як відомо, послужило те, що банки є неодмінними учасникамибіржі. Вони можуть самостійно організовувати біржові операції, виконуватиоперації з торгівлі цінними паперами. Проте ні історично, ні логічноце не перетворює банк в частину біржової організації. Приватні банки
(банкірські будинку) з'явилися задовго до біржі, до виникнення купівлі -продажу цінних паперів. Істотно при цьому й те, що торгівля ціннимипаперами є частиною банківських операцій, причому далеко не головною.
Саме тому, що торгівля цінними паперами досить специфічна і відміннавід власного банківської справи, вона дозволила біржі виділитися в якостісамостійного елемента ринку із спеціальним апаратом і завданнями.
Банк як кредитне підприємство. Поступово банк, у свою чергу, всебільше ставав кредитним центром, що дало можливість його визначати яккредитне підприємство. Однак це не дає підстави для змішування банку зкредитом.
Кредит - це відношення між кредитором і позичальником з приводузворотного руху надану вартості. У кредитних відносинах,отже, хтось із сторін кредитор і хто-то позичальник. У кожній данійкредитній угоді, взятої окремо, як би сфотографована впевний момент, завжди дві сторони, причому кредит висловлює особливуспецифічне відношення між ними. На відміну від кредиту банк - це одна зсторін відносин, яка хоча і може одночасно виступати в якостікредиту і в якості позичальника, однак в кожний даний момент в окремовзятої, знову ж таки сфотографований, угоді виступає чи то в якостікредитора, чи то в якості позичальника.
Як зазначалося, банки займалися не тільки кредитуванням, але і цілимрядом інших видів діяльності. По своїй природі банки пов'язані з грошовимиі кредитними відносинами. Саме на їх базі і зародилося таке унікальнеутворення, як банк, що в цілому можна визначити як систему особливихпідприємств, продуктом яких є кредитна та емісійне справу.
Головним у суті банку, його основою, можна при цьому вважати організаціюгрошово-кредитного процесу та імітування грошових знаків. Така теоріяпитання, яка допоможе зрозуміти, чим є банк на практиці.
Типи банків. За характером виконуваних операцій банки можуть бутиемісійними і комерційними. У першому випадку це означає, що продуктомбанку є емісійне регулювання; подібна операція, як правило,покладена на центральні банки. Ними можуть бути державні
(національні, народні) банки, а також інші великібанки, що виконуютьза розпорядженням законодавчої влади операції по випуску та вилучення грошейз обігу. Головним завданням таких банків є зміцнення позиційгрошової одиниці як всередині країни, так і за кордоном. Зазвичай емісійнібанки не займаються кредитуванням народного господарства і населення; цяоперація входить в компетенцію комерційних банків, які надаютьнайрізноманітніші позики, як підприємствам, так і окремим громадянам.
По термінах видаваних кредитів можуть бути банки, що надаютьпереважно довгострокові або короткострокові позички. Завдання таких банків --забезпечити на зворотній основі потреби позичальників в додатковихресурсах, в яких вони мають потребу в ході своєї комерційної діяльності.
Банки можна класифікувати і по господарському ознакою --промислові, торгові, сільськогосподарські (з найрізноманітнішоїкомбінацією галузей), зовнішньоторговельні. У світовій практиці виділяються такожощадні, депозитні, інвестиційні, іпотечні банки, в основнізавдання яких входить акумуляція вільних грошових коштів, залученнядепозитів (внесків) та їх використання переважно для кредитуванняінших кредитних установ. У банківській системі окремо можуть бутипредставлені кредитні установи, які виконують спеціальні завдання --різного роду інноваційні банки, фонди спеціального призначення,товариства взаємного кредиту, ломбарди, каси взаємодопомоги.
За територіальною ознакою банки поділяються на місцеві (регіональні) іобслуговують потреби ряду регіонів, країни в цілому, міжнародні.
Зрозуміло, на практиці важко зустріти той чи інший банк у чистому вигляді.
Навряд чи знайдеться, наприклад, велике кредитна установа, що видаєтільки короткострокові кредити, тільки кредити промисловим підприємствам,тільки клієнтам окремо взятого регіону. У сучасному грошовому господарствішвидше можна знайти комбінацію виконуваних банком операцій при збереженні,проте, головного напрямку їх діяльності, що, власне, і дозволяєнам виділяти окремі їх види.
Серед критеріїв класифікації кредитних установ слід особливовиділити ознака власності. По характеру власності банки можуть бутидержавні, акціонерні, кооперативні, приватні, муніципальні,змішані. У банках державного типу ознака державності зпозиції власності на банківський капітал є основним.
Вихідним у діяльності таких банків є її підпорядкованістьдержавним національним інтересам (наприклад, підтримка стабільностігрошового обігу через систему емісійних банків, фінансуванняпрограм розвитку тих чи інших галузей або регіонів через державнийсистему комерційних банків). На базі державної власності вкраїні створені різні галузеві банки, засновниками яких сталигалузеві міністерства та відомства. Особливість даних банків полягає вте, що їхній стартовий капітал не єдиний капітал, скоріше про
