дивитися на реферати схожі на "Сутність, функції і роль грошей в економіці"
Міністерство загальної та професійної освіти Російської Федерації
Уральський державний економічний університет
Кафедра економічної теорії
Курсова робота з економічної теорії
Тема: Сутність, функції і роль грошей в економіці.
Виконавець: студентка: гр. ПП-98-
1
Зарайська
А.Г.
Керівник: к.е.н., професор
Пряхін А.А.
Єкатеринбург
2000
Зміст
Стор.
Вступ 3
Глава 1: Сутність та функції грошей 5
1.1 Сутність грошей. 5
1.2 Гроші як засіб обігу 13
1.3 Гроші як міра вартості 16
1.4 Гроші як засіб накопичення 17
1.5. Гроші як засіб платежу 19
Глава 2: Роль грошей в російській економіці 21
Висновок 35
Список літератури 38
Введення
Метою даної роботи є аналіз ролі грошей в економіці, такяк для розуміння механізмів функціонування ринкової економіки важливоясне розуміння ролі грошей в ній. Дійсно, реальна діловаінформація складається головним чином з висловлювань, що описуютьрізного роду платежі, які або кимось проведені, або кимосьотримані. Неабияку роль у цього роду інформації граю ціни, що відображаютьвідносну вартість різного роду товарів і послуг, виражену вгрошових одиницях, а також майбутні фінансові зобов'язання, такожвиражаються в грошовій формі. Всі ці функції грошей відображені внаступному визначенні: гроші - це засіб оплати товарів і послуг,засіб вимірювання вартості, а також засіб збереження вартості.
Взагалі, досліджувати походження грошей, їх функції і роль в економіці
- Значить досліджувати розвиток торгівлі, обміну, виникнення тогоетапу розвитку людської цивілізації, який Ф. Хайєк назвав
«Розширеним порядком людського співробітництва».
Реально в економіці існує постійний рух товарних ігрошових потоків на зустріч один одному. Тому при аналізіекономічного життя суспільства необхідно розглядати взаємодіюміж виробничими рішеннями фірми і попитом на товари та послуги збоку домашніх господарств, що призводить до рівноваги між випускомпродукції і доходів. Але цей аналіз не враховує роль грошей векономіці, у той час як реально зміна кількості грошей вобігу приводить, як правило, до зміни рівня випуску продукції тарівня доходів.
Так як найбільш повно охарактеризувати сутність грошей можначерез виконувані ними функції, то в даній роботі будутьпроаналізовані наступні функції грошей:
- гроші як міра вартості;
- гроші як засіб обігу;
- гроші як засіб накопичення;
- гроші як засіб платежу.
Проте тільки теорія не може дати чіткого уявлення про що вивчаєтьсяпредметі, тому в роботі буде проаналізовано виконання грошима своїхфункцій у російській економіці.
У даній роботі будуть використані навчальні матеріали західнихекономістів: Макконнелла К.Р. і Брю С.Л., Долана Е. Дж., Хейне П.; а такожросійських економістів: Булатова А.С., Чепуріна М.Н. і Кисельової Е.А. іінших, так як для створення об'єктивної картини досліджуваного предмета,необхідно знати різні точки зору на нього.
Глава 1: Сутність і функції грошей
1.1 Сутність грошей.
Гроші - це одна з тих речей, яка супроводжує нас напротягом усього життя. «Гроші зачаровують людей. Через них вонимучаться, для них вони трудяться. Вони придумують найбільш майстерніспособи витратити їх. Гроші єдиний товар, який не можнавикористовувати інакше, окрім як звільниться від них. Вони не нагодують вас,не одягнуть, не дадуть притулку і не розважать до тих пір, поки ви невитратите їх. Люди майже все зроблять для грошей, і гроші майже всезроблять для людей »[1]
Однак, як виникли гроші? У примітивних суспільствах, колиринкові відносини носили ще не усталений характер, переважавнатуральний обмін, тобто один товар обмінювався на інший, без посередництвагрошей (Т-Т). Акт купівлі був одночасно і актом продажу. Пропорціївстановлювалися залежно від випадкових обставин, наприклад,наскільки була виражена потреба у пропонованому продукті в одногоплемені, а також наскільки дорожили своїм надлишком інші. До стихійно -натуральному обміну люди повертаються і понині. У міжнароднійторгівлі до цього дня здійснюються бартерні операції, де грошівиступають лише як лічильні одиниці. За системи взаємних розрахунків
(кліринг) різниця погашається зазвичай додатковими товарнимипоставками.
У міру розширення обміну, особливо з виникненнямсуспільного розподілу праці між виробниками продуктів умінових операціях наростали труднощі. Бартер стає громіздким інезручним. Власник риби, з тим, щоб зберегти її вартість іполегшити собі подальші обмінні операції, ймовірно, спробуєобміняти свою рибу на такий товар, який найчастіше зустріти наринку, який вже почав вироблятися як засіб обміну.
Таким чином, деякі товари набували особливий статус,починали грати роль загального еквівалента, причому цей статусвстановлювався загальною згодою, а не нав'язувався кимось ззовні. Удеяких народів багатство вимірювалося чисельністю голів худоби, істада приганяли на ринок для оплати передбачуваних покупок. Актикупівлі та продажу вже не співпадають, а розділяються в часі іпросторі. У Росії обмінні еквіваленти називалися "кунами" - відхутра куниці. У давнину на частини нашої території мали ходіння
"Хутряні" гроші. А гроші у вигляді шкір зверталися у віддалених районахкраїни мало не в Петровські часи.
Розвиток ремесел і особливо плавки металів дещо спростилосправа. Роль посередників в обміні міцно закріплюється за злиткамиметалів. Спочатку це були мідь, бронза, залізо. Ці обмінніеквіваленти розширюють сферу дії і стабілізуються, перетворюючись тимсамим у справжні гроші в сучасному розумінні. Обмін здійснюється вжеза формулою Т-Г-Т.
Факт появи і розповсюдження грошей не веде безпосередньо доросту споживання товарів і послуг у суспільстві. Споживають лише те, щовиробляється, а виробництво є результат взаємодії праці, земліі капіталу. Опосередковане позитивний вплив грошей на виробництвобезсумнівно. Їх використання скорочує загальні витрати, час,необхідне для знаходження партнера, сприяє подальшійспеціалізації праці, розвитку творчості. У міру збільшеннясуспільного багатства роль загального еквівалента закріплюється задорогоцінними металами (сріблом, золотом), які в силу своєїрідкості, високої цінності при малому обсязі, однорідності, подільності іінших корисних якостях були, можна сказати, приречені виконувати рольгрошового матеріалу протягом тривалого періоду людської історії.
На нашій території карбування монет, срібних та золотих, сходитьдо часів князя Володимира Першого (Київська Русь). У XII - XV сткнязі намагалися карбувати свої «питомі» монети. У Новгороді малиходіння іноземні гроші - «єфимки» (від «іохімсталеров» - срібнихнімецьких монет). У Московському князівстві ініціатива карбування срібнихмонет належала Дмитру Донському, який почав топити вросійські «гривні» татарську срібну «гріш». Іван III встановив, щоправо карбування монет має належати лише «старшому» з князів,держателю Московського престолу. При Івані Грозному відбулося першеупорядкування російської грошової системи. На початку його князювання у
Московській державі вільно зверталися «московки» і «Новгородка»,причому перший за своїм номіналом дорівнювали половині «Новгородка». Упочатку XVII століття на Русі встановилася єдина грошова одиниця-копійка
(на монеті був зображений вершник зі списом), що важила 0,68 грамсрібла. Крім того, в лічильну систему були введені рубль, полтина,гривня, алтин, хоча карбування срібного рубля стала правилом лише за
Петра I. Золоті гроші - «червінці» з'явилися в Росії з 1718 року.
Випуск князями неповноцінних монет, псування срібних гривень шляхом їхобрізання, поява «злодійських» грошей вели до повсюдногозникнення повновагих монет, хвилювань серед населення ( «міднийбунт »за царя Олександра Михайловича в середині XVII ст.). Намагаючисьзнайти вихід з труднощів, уряд почав карбувати мідні гроші,надавши їм примусовий курс. Як наслідок, стало зростання ринкової цінисрібного рубля в порівнянні з номіналом, зникнення срібла зобігу та його зосередження у лихварів і міняйл, загальне підвищеннятоварних цін. Врешті-решт, мідні гроші були вилучені з обігу. УНаприкінці XVII ст. вага срібла в рублевих монетах було зменшено на 30%. У
Росії аж до XVII ст. власний видобуток благородних металів майжебула відсутня тому, монетних дворів, які стали в XVII ст. монополіядержави, переплавляли іноземні гроші. Згідно з «монетарноїрегалії »Петра I було накладено жорстку заборону на вивезення з країни злитківдорогоцінних металів і повноцінних монет, тим часом як вивіз Причинніймонети дозволявся. Отже, золото і срібло стали основою грошовогозвернення. Біметалізм зберігався аж до кінця XIX століття. Однак, в
Європі XVIII - XIX ст золоті та срібні монети ходили в обігу,платежі, та інші операції поряд з паперовими грошима.
Винахід паперових грошей приписують, звичайно, з більшої часткиумовності, стародавнім китайським купцям. Спочатку у виглядідодаткових засобів обміну виступали розписки про прийняття товару назберігання, про сплату податків, видачу кредиту. Їх звернення розширювалоторговельні можливості, але разом з тим, нерідко ускладнювало розмін цихпаперових дублікатів на металеві монети.
У Європі появу паперових грошей пов'язують зазвичай з досвідом
Франції 1716-1720гг. Емісія паперових грошей, проведена банком Джона
Ло, закінчилася невдачею. У Росії емісія паперових грошей-асигнаційвперше почалася в 1769г. Передбачалося, що, як і в інших країнах,ризикнули ввести паперові гроші, їх можна буде при бажанні обмінятина срібло чи золото. Але все виявилося інакше. Вже до кінця століття надлишокасигнацій змусив призупинити розмін, курс Асигнаційного рубля,природно, почав падати, а товарні ціни рости. Гроші ділилися на
«Погані» і «хороші». За законом Томаса Грехем, погані гроші витісняютьхороші. Закон говорить, з обігу зникають гроші, ринкова вартістьяких по відношенню до поганих грошей і офіційно встановленим курсомпідвищується. Вони просто переховував - вдома, у банківських сейфах. У XXв. виконавцями ролі «поганих» грошей виступали банкноти, витісняє ззвернення золото.
З часу першої світової війни, тенденція до припинення розмінубанкнот на золото поширюється повсюдно. Перед центральнимибанками постало завдання невсипущого контролю над грошовим обігом. НаНасправді, паперові гроші самі по собі корисної цінності не мають.
Паперові гроші - символи, знаки вартості. Чому ж тоді відбувсяповсюдний і надалі закріпився відхід від золота? Адже крімвоєн та інших лих, крім издержался владик і послужливихбанкірів, повинні існувати об'єктивні причини. Найпростішепояснення: паперові гроші зручні у користуванні, їх легко носити зсобою. Непогано згадати слова великого англійця Адама Сміта,який говорив, що паперові гроші повинні розглядатися якдешевшого знаряддя обігу. Справді, в обігу монетистираються, частина благородного металу пропадає. До того ж, зростаютьпотреби у золоті у промисловості, медицини, споживчої сфери.
І головне - товарооборот в масштабах, обчислювальних трильйонами доларів,марок, рублів, франків і інших грошових одиниць, золоту просто не підсилу обслужити. Перехід до паперово-грошового обігу різко розшириврамки товарного обміну.
Паперові гроші - банкноти і казначейські квитки - обов'язкові доприйому в якості платіжного засобу на території даноїдержави. Їх вартість визначається лише кількістю товарів іпослуг, які можна купити на ці гроші. Отже, XX ст. ознаменованийпереходом до обігу паперових грошей і перетворенням золота і срібла втовар, який можна купити за ринковою ціною.
Сьогодні гроші диверсифікуються [2], буквально на очах множатьсяїх види. Слідом за чеками та кредитними картками, якби з'явилася, дебетнікартки і так звані «електронні гроші», які, за допомогоюкомп'ютерних операцій, можна використовувати для переказів з одного рахункуна іншій. А в часи економічної кризи, при раціонування [3],з'являються талони, які звертаються разом з грошовими купюрами.
Західні економісти схиляються до того, що в майбутньому паперовігроші - банкноти і чеки взагалі зникнуть і їх замінять електронніміжбанківські трансакції. Гроші залишаться, але стануть «невидимими».
Хоча сьогодні, у зверненні ходять паперові гроші, які не можутьбути розміняти на золото, серед частини економістів досізберігається містичне уявлення про всемогутність грошей, якіможуть бути розміняти на золото.
У Росії металлістіческая теорія мала своїх прихильників і часомвдале практичне застосування. При підготовці до грошової реформи
1897р. в країні накопичувався золотий запас, головним чином шляхомстимулювання хлібного експорту. Торговельний баланс став стійкоактивним. У написі на кредитних квитках замість зобов'язання розміну
«На дзвінку монету», гарантував обмін на «золоту монету».
Спроба відродження золотого обігу була зроблена вже
Радянською владою в 1922р. В обіг було введено золотий червонець.
Природно, що монети стали досить швидко зникати зі сфериобігу, а товарообіг обслуговували їх паперові дублікати - банкнотиі казначейські квитки. Останні являли собою паперові грошіменшого гідності й не розмінювалися на золото.
Хід міркувань неометаллістов такий: золото має високувнутрішню вартість, тому не знецінюється подібно до його паперовимдублікатами, символів. Якщо зростає продуктивність праці взолотодобування або відкриваються нові родовища, то товарні цінизростають, проте знижуються самі витрати виробництва колишнього ваговогокількості золота. До того ж переповнення грошового обігузолотими грошима малоймовірно, оскільки, золото - втіленнябагатства і воно перетікає, за наявності сприятливих можливостей, всферу тезаврації [4]. А при умовах, що змінилися - економічний бум,зростання потреби в обігових коштах - накопичені золоті монетиповертаються у сферу обігу. Таким чином, при золотому стандартістихійно підтримується товарно-грошова рівновага.
Деякі західні вчені схиляються до іншої позиції. Е.
Дж Долан, К. Кемпбелл, К. Макконел вважають, що інфляція і при золотомугрошовому обігу можлива. Якщо технологія у видобутку або виробництвізолота піднімається на якісно новий щабель, інфляція, і призбереженні розміну, цілком ймовірна. Підтримка ж золотого обігупри дефіциті золотого матеріалу викликає спад, економіка простозадихається. Розумніше тому використовувати паперові гроші, але вмілоуправляти їх пропозицією.
Золото може надавати, однак, непрямий вплив на грошовузвернення. Державні продажу золота за цінами світового ринкудозволяють закупити товари та збільшити їх пропозицію всередині країни. Алеу цій операції роль золота принципово не відрізняється від ролі іншихекспортних благ, хоча воно є більш ліквідним товаром.
Видається, що можливості використання золотого потоку дляоздоровлення грошового обігу невеликі, носять паліативний [5]характер, і самі по собі не вирішують проблеми інфляції.
Отже, в науці переважає думка, що час золотих грошей пішлобезповоротно, що при розумному підході до справи функції грошей нормальновиконують паперові купюри, чеки, пластикові картки та ін
Функції грошей
Гроші - це те, що гроші роблять. Сутність грошей виражається втих функціях, які вони виконують у процесі товарного виробництва ізвернення. Отже, в сучасному світі гроші виконують такі функції:
- міра вартості;
- засіб обігу;
- засіб накопичення;
- засіб платежу.
Реалізація кожної з цих функцій пов'язана з рішенням особливихпроблем.
1.2 Гроші як засіб обігу
Самая звична і зрозуміла для нас функція грошей - цевикористання їх для оплати придбаних товарів та послуг. Іншимисловами, гроші є зредством звернення, то є товаром особливогороду, що володіє загальної купівельною спроможністю.
У процесі обігу товарів гроші обов'язково повинні бутив наявності, бо при здійсненні купівлі-продажу товарів чи послуг їх цінаповинна бути звернена в гроші. У цьому процесі гроші виконують функціюзасобу обігу.
Значення грошей як засобу обігу важко перебільшити, такяк вони дозволяють піти від бартерного обміну товарами та послугами.
Громіздкий процес бартеру призводить до того, що людина, що бажає,наприклад, купити рибу і продати керамічний посуд, змушений шукатитого, хто хоче продати рибу і придбати посуд.
Заміна бартеру грошовим обігом, по-перше, відокремлює актпродажу від акту купівлі. Тобто, в нашому випадку, гроші даютьможливість продавцю посуду спочатку продати свій товар, а потім вжекупити на виручені гроші рибу. По-друге, гроші дають можливістьздійснити незрівнянно більший вибір товарів і партнерів по здійсненнюоперацій, чим при бартер. По-третє, гроші є загальнимеквівалентом вартості, і саме тому мають загальнукупівельною спроможністю, а, отже, є універсальнимзасобом обміну.
Використання грошей як засобу обігу призводить до зниженнявитрат обігу. Грошовий обмін вимагає набагато менших зусиль ічасу, ніж бартер. Знижуючи витрати обертання, він також стимулюєрозвиток спеціалізації і торгівлі і, таким чином, сприяє загальномузростанню добробуту суспільства.
Однак бартерний обмін не зник абсолютно з появою грошей якзасобу обігу. Він зберігся й у сучасному світі, а в деякихвипадках навіть зберігся. Наприклад, при високому рівні інфляціїбартерні угоди можуть бути більш вигідними, ніж оплата «живими»грошима. Наочним прикладом цьому можуть слугувати країни, що входять в СНД,які віддають перевагу бартерний обмін своєї продукції, внаслідокзнецінення рубля і крайнього нестачі «твердої», конвертованоювалюти.
Бартер існує у сучасному світі також за рахунок розширеннякомп'ютерних методів пошуку та розрахунку з партнерами. Своєріднимбартером можна назвати і оплату праці на підприємствах, в кооперативах іінших організаціях товарами, минаючи грошову заробітну плату абочастково компенсуючи її.
Більшість людей при думці про гроші уявляють собі кольоровіпапірці, які називаються банкнотами Центрального банку Росії, і монетирізного достоїнства. Економісти ж об'єднують все це разом іназивають цей компонент грошової маси готівкою. Крім того, догрошей як засобу обігу відносяться кредити, що видаються під вкладив комерційних банках, які називають безстроковими депозитами, або вкладамидо запитання. Такі чеки широко використовуються як засібзвернення до США і Європі. Вони можуть бути негайно звернені впаперові та металеві гроші на першу вимогу власника.
Отже, готівкові гроші плюс вклади до запитання єзасобом обігу. Але все це? Чи слід віднести сюдиощадні рахунки, вклади в позиковий-ощадних установах,державні цінні папери? Але все це не можна використовуватибезпосередньо як засіб обігу.
1.3 Гроші як міра вартості
Гроші виступають також в якості міри вартості. Суспільствовикористовує грошову одиницю для виміру відносних вартостейрізноманітних товарів і послуг. Також як ми вимірюємо відстань, обсягабо вага відповідної одиницею виміру: метри, кілограми аболітри, так ми порівнює і вартість товару чи послуги в грошовомувираженні. Точно таким же чином в економіці надходить уряд,коли встановлює свою власну міру вартості. За допомогоювибраної грошової одиниці вимірюється відносна вартість всіхтоварів і послуг. Єдина грошова одиниця значно полегшуєпорівняння вартостей різних товарів і встановлення еквівалентнихспіввідношень між ними.
Припустимо, що економічна система не має міри вартості.
Тоді, замість того, щоб однозначно виражати ціну кожного товару намб довелося складати пропорції обміну кожного товару на інші. Длярізних товарів і послуг кількість можливих пропорцій становило бn (n-1)/2. У такому разі обчислення вартості товару стало бнадзвичайно складним.
Гроші як міра вартості не виконують свою функцію в періодшвидкої інфляції. Адже вимір цінності блага здійснюється через
«Ціну», тобто через кількість грошових знаків, що виражаєекономічну цінність даного блага. А тому що ціни в ринковійекономіці знаходяться в постійному русі, то для вимірювання вартостіблага доводиться розрізняти «номінальну» і «реальну» ціни.
Номінальна ціна - це та кількість грошей, що потрібно дляоплати даного блага в ситуації, що на даний момент ринковою ціною.
Реальна ціна - це кількість грошей, що було потрібно для оплатитого ж блага за цінами базового періоду.
Таким чином, у період швидкої інфляції зростає номінальна ціна,а гроші знецінюються і перестають виконувати функцію міри вартості,але продовжують служити засобом обміну. В умовах гіперінфляції,такою, яка була в Ізраїлі в 70-х роках або в Болівії в 80-х, рольміри вартості починає грати стійка іноземна валюта, наприкладдолар США, по відношенню до якої визначається курс національноївалюти. У той час як національна валюта знецінюється, вартістьтоварів, виражена в іноземній валюті, залишається постійною. На неїзазвичай і орієнтуються підприємства і торговці.
Тим грошима і цінами на товари існує зворотназалежність. Тобто коли купівельна спроможність грошей падає, цінизростають, і навпаки, коли купівельна спроможність грошей зростає, ціни
- Падають.
1.4 Гроші як засіб накопичення
Якщо товаровиробник, продавши свій товар, протягом доситьтривалого часу не купує інші товари, то гроші вилучені ззвернення починають виконувати функцію засобу накопичення.
Гроші виконують цю функцію тому, що вони дають їх власниковіможливість купувати товари й послуги в майбутньому. Тобто грошізабезпечують їх власникові майбутню купівельну спроможність. Грошіможуть виконувати цю функцію, оскільки наділені "досконалоїліквідністю ", тобто в будь-який час готові виконати роль платіжногокошти і, накопичуючись, вони не змінюють своєї номінальної цінності.
Володіння грошима за рідкісним винятком не приноситьгрошового доходу, який витягується при зберіганні багатства,наприклад, у формі нерухомого майна (власності) абоцінних паперів (акцій, облігацій і т. д.). З грошима як засобомнакопичення можна здійснювати наступні операції:
1. Купівля дорогоцінних металів або каміння (ювелірні вироби);
2. Купівля майна і речей, які мають невеликий, але постійнийпопит;
3. Покупка боргових зобов'язань;
4. Купівля цінних паперів, що мають постійний попит;
5. Купівля іноземної валюти;
6. Зберігання місцевої валюти будинку у вигляді готівкових грошовихнакопичень;
7. Зберігання місцевої валюти в банку у вигляді безготівкових грошовихкоштів.
Гроші у функції засобу накопичення стихійно регулюють грошовезвернення. Так, при зменшенні виробництва товарів і скороченнятоварообігу частина грошей іде з обігу і перетворюється наскарби. Коли ж виробництво розширюється і товарообіг зростає, цігроші знову вступає в обіг.
Таким чином, грошове накопичення - життєво необхідна дляринкової економіки функція грошей, тому що без цього неможливийекономічне зростання. Але для реалізації цієї функції, гроші повиннізберігати початковий рівень купівельної спроможності протягомтривалого періоду. Тільки за цієї умови гроші зможуть стійкопредставляти частку суспільного багатства, що відповідає розмірунакопичених грошових знаків. Іншими словами, що накопичуються гроші - цетимчасове вилучення з процесу обігу засобів обігу.
Незважаючи на досконалу ліквідність, гроші як засібнакопичення все-таки мають певні недоліки:
1. Готівкові гроші не приносять їх власникові доходу, на відміну відбанківських вкладів, акцій, облігацій та ін
2. У період швидкої інфляції гроші не можуть служити в якостізасоби накопичення, тому що вони постійно знецінюються. У такихситуаціях люди вважають за краще зберігати гроші тільки протягом короткогоперіоду, і задовго до настання інфляції одержують на нихнерухомість або інші активи, які, хоча і не є доситьліквідними, але не втрачають своєї вартості, як гроші. В умовахгіперінфляції національні гроші міняють на більш стійкуіноземну валюту.
1.5. Гроші як засіб платежу
З розвиток товарного обміну виникає своєрідна його форма.
Відчуження товарів може бути відокремлено в часі від реалізації йогоціни, тобто товари можуть бути продані в кредит. Розбіжність учасу покупок і продажів породжує функцію грошей як засобу платежу,
Гроші виконують цю функцію при продажу товарів з відстроченням платежу
(в кредит), гроші при визначенні цін товарів функціонують ідеально,як міра вартості, але не грають роль засобу звернення. Покупцямисплачуються гроші за товари лише при настанні терміну платежу, Вцьому випадку гроші в процесі звернення не протистоять безпосередньотоварах, а надходять в обіг лише через певний час. Данафункція відбиває подальший розвиток виробничих і торговельних зв'язківміж людьми. Функція грошей як засобу платежу припускаєрозвиток ролі грошей не тільки як купівельного засобу, але і яккупівельного засобу, але й як втілення суспільного багатствавзагалі, тобто скарби. Але ця функція не обмежуєтьсямежами сфери товарного обігу.
Після застосування грошей як засіб платежу значнорозширюється у зв'язку з розвитком кредиту і кредитної системи, якіодночасно звужують застосування грошей як засобу обігу. Розвитоккредитних відносин та функції грошей як платіжного засобу приводить допояви кредитних грошей. Кредит породжує боргові зобов'язання --векселя. У момент погашення боргу гроші і виступають як засібплатежу. У міру розширення товарно-грошових відносин готівкустали замінюватися векселями, що видаються окремими особами. Вексель --це складене в узаконеної формі письмове безумовне борговезобов'язання векселедавця або іншого зазначеного в ньому платникасплатити після закінчення строку суму, вказану у векселі.
Вексель увійшов в широку практику у зв'язку з розвиткомкомерційного кредиту, який надають один одномутоваровиробники.
Глава 2: Роль грошей в російській економіці
Протягом останніх десяти років Росія намагається перейти доринкової моделі економіки. Початок був покладений ще госпрозрахунковимиорганізаціями. Саме тоді, в кінці 80-х - початку 90-х років, на змінусоціалістичної моделі економіки стали приходити перші зачаткиринкової.
що почалися ще в 1992 році ринкові реформи, і що продовжуються поцього дня, не привели ні до промислового росту, ні до зростаннядобробуту жителів Росії. Сталося протилежне: Росія відкотиласятому. За рівнем життя населення, стану промисловості та іншимосновними показниками Росія повернулася на рівень 70-х років.
Існують десятки аргументів, що пояснюють причини труднощів. Туті нездатність створити в країні ефективну фінансову систему, івідсутність концепцій розвитку, і наявність історичного минулого ібагато чого іншого. Не заперечуючи наявність і вплив інших факторів, вартовідзначити, що у своїй більшості всі вони вторинні. Видається, щоосновна причина більшості російських труднощів криється велементарно не розумінні ролі грошей. Тому я вважаю за необхіднерозглянути виконання грошима їх функцій в економіці Росії.
Серед багатьох факторів, що визначають зростання економіки, важлива рольналежить нормі заощаджень в поточному доході і подальшого приростудоходу, отриманого завдяки інвестуванню цих заощаджень. Якщосума коштів на споживання дорівнює сумі доходу, то грошовий потікзнаходиться в рівновазі. Але насправді в економіці проявляютьсятенденції до зміни рівня доходу. Будучи одним з факторівзміни рівня доходу, заощадження являють собою відплив грошовихкоштів з кругообігу доходу, тому що залишають в ньому менше грошейдля обслуговування процесу споживання і тим самим скорочують обсягкругообігу доходу. Схематично цю витік можна проілюструватинаступним чином.
Схема 1 Заощадження як витік коштів з кругообігу доходу [6]
З іншого боку, заощадження домашніх господарств, що перетворилися назасобу заощадження (крім готівкових грошей «на руках»), породжують собоюінвестиції, які в свою чергу, створюють додатковий капітал,що забезпечує додатковий випуск ВВП.
Таким чином, заощадження домашніх господарств, перетворившись наінвестиції через зростання капіталу, є вливання коштів укругообіг доходів. Для простоти міркувань припускаємо, щоінвестиції здійснюють тільки домашні господарства, хоча можливі іінвестиції компаній. Схематично повернення коштів, у формі інвестицій,в кругообіг доходів показано на схемі 2.
Схема 2. Включення інвестицій (капіталовкладень) у кругообіг доходу. [7]
Заощадження та інвестиції можуть здійснюватися одним і тим жеособою, але це необов'язково. Підприємство могло відкладати гроші врезерв протягом ряду років з тим, щоб потім використовувати ці коштина придбання нового обладнання, в цьому випадку суб'єкт заощаджень іінвестор - одна й та сама особа. З іншого боку, який-небудь людинаміг накопичувати надлишки коштів на своєму банківському рахунку, і це давалобанку можливість кредитувати виробництво, яке на зайняті у банкукошти придбало нове обладнання. У цьому випадку суб'єкт заощадженьі інвестор різняться, хоча інвестор через механізм кредиту використовуєгрошові кошти власника заощаджень. Різні засоби заощадженьвиступають, як важлива ланка в ланцюзі зберігати кошти від їх власникадо інвестора, хоча передача грошових коштів може здійснюватися інапряму. Рух зберігати кошти від їх власника через засобизаощаджень до компаній показано на схемі 3.
Схема 3. Засоби заощаджень як сполучна ланка між власником заощаджень і інвестором [8]
Також слід зазначити, що форма заощаджень громадян «на руках»являє собою чистий відплив коштів з кругообігу доходу. А це,у свою чергу, негативно впливає на зростання національного доходу, такяк якщо приплив грошових коштів у вигляді інвестицій в кругообігудоходу більше, ніж витік заощаджень від нього, то за інших рівнихумовах національний дохід зростає. При перевищенні витоку коштівз кругообігу над вливанням відбувається скорочення національногодоходу. Рівність протилежних потоків грошових коштів, заощадженьта інвестицій призводить до рівноваги і залишає національний дохід беззмін.
Тому, якщо населення зберігає більше, ніж бізнес має намірінвестувати, рівність відновлюється насильно шляхомвимушених інвестицій в рахунок нерозпроданих споживчих товарів. Урезультаті відбувається спад виробництва, який може супроводжуватисяінфляцією, тобто процесом стримування зростання грошової маси взверненні. Для його подолання державою може розширити
«Ефективний попит» чи стимулювати «спонукання до інвестування»засобами фіскальної і монетарної політики. При іншому варіанті, коливідбувається перевищення попиту на інвестиції над пропозицією заощаджень,вирівнювання може відбуватися за рахунок іноземних запозичень,які є іноземними інвестиціями, але, як показує досвідреформування російської економіки їх обсяг досить малий. Світовийдосвід інвестування доводить, що велика частина грошей, що йдуть наінвестиції надходить з грошових коштів, заощаджених всередині країни. Алев будь-якому випадку за певний період часу відбувається вирівнюваннязаощаджень та інвестицій.
Щодо нашої країни, основними в даний момент часуформами накопичення є банківські вклади, купівля іноземноївалюти та готівкові грошові кошти «під матрацом». У цьому наочноможна переконатися, глянувши на таблицю 1.
Таблиця 1: Структура розподілу в 1995 - 1998 рр.. приросту нагромаджень по фо?? мам заощадження в Росії (у%). [9]
| Форми заощаджень | 1995 р. | 1996 | 1997 р. | 1998 р. |
| Приріст заощаджень всього (в | 100 | 100 | 100 | 100 |
| трлн. руб.) | | | | |
| Приріст накопичення заощаджень | | | | |
| у вкладах та цінних паперах, | 22,3 | 16,7 | 8,8 | 9,8 |
| у% | | | | |
| Купівля іноземної валюти | 62,4 | 69,8 | 84,5 | 86,6 |
| Приріст готівки на | 15,3 | 13,5 | 6,7 | 3,3 |
| руках | | | | |
З даних таблиці 1 видно, що громадяни Росії в період з 1995 -
1998 рр.. вважали за краще тримати свої заощадження в готівковому вигляді, причомупереважно в іноземній валюті. Приріст заощаджень в готівцірублях і іноземній валюті разом складали в цей період більше 85,5%накопичень всього обсягу приросту нагромаджень власників. А значить, наінвестування виробництва пішло тільки 14,5% від наявних унаселення заощаджень. Після серпневої кризи 1998 року реальнізаощадження населення істотно скоротилися, довіра до банків булосильно підірвана. Прикладом можуть служити результати опитування жителів
Єкатеринбурга, згідно з якими 54,3% екатерінбуржцев не довіряють своїзаощадження банкам, 35,7% - довіряють свої заощадження банкам, а 10%опитаних заявили, що взагалі не мають заощаджень. [10] А,отже, лише незначна частина населення.
Але на заощадження грошей впливають такі макро показники,як інфляція та рівень споживчих цін, що пов'язано з функцієюгрошей як міри вартості. За останні 10 років Росія не одноразовопереживала швидку інфляцію, а, отже, і різке зростанняспоживчих цін.
Граф.1 Темпи інфляції в Росії в період з 1992 - 1999 рр..
(у% до грудня попереднього року) [11]
З даного графіка видно, що після набуття чинності Указу
Президента Української РСР від 3 грудня 1991 року «Про заходи щодо лібералізації цін»,в Росії мала місце галопуюча інфляція. За даними Держкомстат
Росії, індекс споживчих цін у 1992 році піднявся до 2610%.
Високий нерівномірний зростання цін зберігався і в наступні роки, в 1993
- 1995 роках.
Внаслідок цього, гроші швидко втрачали свою цінність. У 1993 році
Центральний Банк РФ обмінює грошові знаки зразка 1961 - 1992 роківвартістю 1, 3, 5, 10 і т.д. рублів, на банкноти номіналом 100,
200, 500, 1000 і т.д. рублів, що відображає швидке знеціненнянаціональної валюти.
Черговий виток швидкої інфляції стався після кризищо вибухнула 17 серпня 1998, коли уряд оголосив провведення «плаваючого курсу долара», про переоформлення ГКО і ОФЗ зстроком погашення до 31 грудня 1999 року на нові цінні папери і промораторій строком на 90 днів на здійснення виплат за кредитами,отриманими від нерезидентів РФ, на виплату страхових платежів покредитів, забезпечених заставою цінних паперів, на виплати за строковимивалютними контрактами [12]. Зростання інфляції можна простежити за індексамиспоживчих цін в період з червня 1998 року по червень 1999 року в
Свердловської області.
Таблиця 2: Індекс споживчих цін у
Свердловської області в період червень 1998 - червень 1999 років [13].
| | 1998 | 1999 |
| | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| Індекс | 100 | 99, | 102 | 149 | 106 | 105 | 109 | 112 | 103 | 101 | 102 | 104 | 102 |
| потреби |, 1 | 8 |, 6 |, 6 |, 2 |, 3 |, 7 |, 6 |, 6 |, 4 |, 2 |, 3 |, 4 |
| нізації
