Основи ринкової економіки (Контрольная )

Економічна теорія

КОЛЛЕЖД "БАКАЛЯРА"

КОНТРОЛЬНА РОБОТА ПО

Основи ринкової економіки

Суми 1999 рік.

План:

1. Основні форми господарювання в ринковій економіці.

2. Грошово-кредитна система.

3. Список використаної літератури.

1. Основні форми господарювання в ринковій економіці.

Економічну основу ринкової економіки складає відокремленнягосподарюючих суб'єктів як власників. Це означає, що коженвласник вільний і вільна вирішувати, як і для чого використовуватиналежні йому ресурси - виробляти чи потрібні суспільству товари і послугисамостійно, чи об'єднуватися з іншими власниками для цих цілейабо, за відсутністю інших можливостей, продавати єдиний свійнадбання - здатність до праці. Таким чином, головним складовим елементомекономічної основи ринкової економіки виступає приватна власність нафактори виробництва, що породжує приватний характер їх присвоєння.

Але спосіб привласнення не є випадковим. Він обумовлений рівнемрозвитку матеріальної бази виробництва. Безглуздо і економічнонераціонально створювати державні підприємства з надання дрібнихпослуг населенню (наприклад, з ремонту взуття чи одягу). З іншого боку,сьогодні важко уявити, щоб такі великі об'єкти, як залізнідороги, портові споруди, гіганти автомобільної промисловостіналежали одній особі. Ніякий, навіть самий великий особистий капітал нездатний «перетравити» подібні об'єкти, забезпечити їх ефективнефункціонування і розвиток. І тим не менше, вони можуть перебувати у приватнійвласності завдяки тому, що ринкова економіка створює можливістьоб'єднання індивідуальних капіталів, не нехтуючи найдрібнішими їхвкладеннями. Там і тоді, де і коли це вигідно, виникають групові
(іноді їх називають «колективними») форми приватного привласнення.

Найбільш значущими ознаками, що відрізняють одну організаційно -правову форму господарювання від іншої, є наступні:

- кількість учасників даного господарського об'єднання;

- власник застосовуваного капіталу;

- спосіб розподілу прибутку і збитків;

- форма управління підприємством;

- джерела майна, що формує матеріальну основу господарськоїдіяльності даного суб'єкта;

- межі майнової відповідальності. Відповідно до закону,господарською діяльністю можуть займатися як «фізичні», так і
«Юридичні» особи.

Фізична особа - це громадянин, який займаєтьсяпідприємницькою діяльністю одноосібно, не беручи статус
«Юридичної особи». Право підприємницької діяльності настає змоменту державної реєстрації громадянина як індивідуальнийпідприємця. Такий підприємець самостійно вирішує питання - що,як і для кого робити. Джерелом майна, необхідного для початкуіндивідуальної підприємницької діяльності, можуть бути власнінакопичення, допомогу друзів або отримані в банку кредити. Ризик невдачіцілком лежить на індивідуальному підприємця. Він несе відповідальністьза своїми зобов'язаннями всім належним йому майном (за виняткомтого майна, на яке відповідно до закону не може побуту зверненостягнення).

До індивідуальним підприємцям відноситься і голова селянськогогосподарства ( «фермер»). Діяльність фермера також здійснюється, якформулюється в законі, «без створення юридичної особи».
Підприємцем фермер визнається з моменту державної реєстрації.
Однак майно селянського господарства належить всім його членам направо спільної власності, а не виключно чолі господарства (якщодоговором між ними не встановлено інший порядок). Тому володіти,користуватися і розпоряджатися таким майном, як і плодами та доходами відвиробничої діяльності, вони можуть як спільно, так і в порядку,досягнутому угодою між членами селянського двору.

Інша група організаційно-правових форм господарювання охоплюєтьсязагальним поняттям «юридичних осіб». Ознаки юридичної особи полягають у тому,що це перш за все - організація, тобто певним чиноморганізоване об'єднання осіб, що:

- має відокремлене майно,

- відповідає цим майном за своїми зобов'язаннями,

- може від свого імені набувати і здійснювати майнові інемайнові права,

- нести обов'язки,

- бути позивачем і відповідачем у суді,

- мати самостійний баланс або кошторис.

Зазначені організації як юридичні особи можуть бути двох типів: по-перше, що переслідують витяг прибутку як основну метусвоєї діяльності; такі організації є «комерційними», по-друге, не переслідують отримання прибутку як основну метуі не розподіляють отриманий прибуток між учасниками; такі організаціївизнаються «некомерційними».

Провідне ж місце в ринковій економіці належить підприємницькимструктурам. Організаційно-правові форми, в яких виступають комерційніорганізації - юридичні особи, це:

1) приватні підприємства,

2) господарські товариства,

3) виробничі кооперативи,

4) державні і муніципальні унітарні підприємства.

Приватні підприємства - це юридичні особи, створені однією фізичноюособою, який несе повну відповідальність за результати господарськоїдіяльності підприємства. Розмір статутного фонду (капіталу) приватногопідприємства не обмежується мінімальною сумою. Для реєстраціїпідприємства необхідний його Статут.

Статутний капітал - це грошова оцінка майна, необхідного дляорганізації та функціонування підприємства.

Друга група організаційно-правових форм, в яких виступаєколективне підприємництво, - «господарські товариства», вониподіляються на:

- товариства з обмеженою відповідальністю,

- товариства з додатковою відповідальністю,

- акціонерні товариства.

«Товариство з обмеженою відповідальністю »- це організація,створена одним або кількома особами, статутний капітал якої розділенийна частки, величина яких відображена в установчих документах. Учасникитаких товариств за його зобов'язаннями не відповідають особисто належним їммайном, а ризик збитків несуть у межах вартості внесеного вкладу.

Створення господарського товариства передбачає підписання
Установчого договору та затвердження Статуту товариства. Цивільний кодексперераховує ті обов'язкові відомості, які повинні міститися в цихдокументах.

Статутний капітал товариства з обмеженою відповідальністю складаєтьсяз вартості вкладів його учасників і не може бути менше суми,визначеної законом. Це створює певні гарантії для вступниківекономічні відносини із суспільством контрагентів.

Управління такими товариствами будується на наступних принципах.

Вищий орган - загальні збори його учасників, яке створюєвиконавчий орган, що здійснює поточне керівництво. Виконавчийорган може бути колегіальним чи одноособовим, але завжди підзвітнимзагальним зборам. Принципові питання вирішуються загальними зборами (до такихпитань віднесені - зміна статуту товариства, розмірів статутного капіталу,затвердження річних звітів, розподіл прибутку і збитків) і відносяться дойого виключної компетенції. Рішення про реорганізацію або ліквідаціютовариства також правомочні приймати лише загальні збори. Питання,віднесені до виключної компетенції загальних зборів, не можуть бутипередані ними для вирішення виконавчому органу товариства. Цим забезпечуєтьсядемократичний характер управління справами господарських товариств.

Що стосується товариства з додатковою відповідальністю, то йогостатутний капітал також розділений на частки певних розмірів. Однаквідповідальність учасників такого товариства значно розширено - вонинесуть солідарну й субсидіарну відповідальність за боргами товариства, причомув однаковому для всіх кратному розмірі до вартості зроблених внесків. Прибанкрутство одного з учасників його відповідальність за зобов'язаннямитовариства розподіляється між рештою учасників пропорційно їхвкладами. Фірмове найменування товариства з додатковою відповідальністюобов'язково повинно містити вказівку на відповідний економічнийстатус («... з додатковою відповідальністю »). Зрозуміло, що на створеннятаких товариств підприємці йдуть без ентузіазму.

Названі вище організаційно-правові форми підприємництвавикористовуються переважно невеликими за розмірами підприємствами. Великімасштаби виробництва вимагають інших способів залучення капіталів і їхвикористання, які забезпечували б стабільне функціонуванняпідприємства. І така форма підприємництва створюється акціонернимсуспільством.

Акціонерним є таке товариство, статутний капітал якогорозділений на певну кількість акцій.

Акція - це цінний папір, що свідчить про частку її власника вкапіталі і що дає право на участь у його прибутках. Прибуток, що припадає наакцію, називається дивідендом.

Акціонерні товариства (АТ) можуть бути «закритого» і «відкритого» типу.

У закритих АТ акції поширюються тільки серед засновників абоіншого, заздалегідь визначеного кола осіб (наприклад, серед працівників даногопідприємства).

АТ, учасники якого можуть відчужувати належні їм акції беззгоди інших акціонерів, визнаються «відкритими акціонерними товариствами».

Який механізм утворення акціонерного товариства?

Припустимо, для створення АТ потрібен капітал в 50 млн. гривень. Це --статутний капітал АТ. Для того щоб зібрати потрібну суму, засновники,розділивши величину статутного капіталу на 50 тис. часток, випускають акції,кожна з яких має номінал в 1 тис. гривень.

випускаються АТ акції можуть бути «іменними» або «представницькими».

На іменних акціях зазначаються дані її власника, а сам власникреєструється в документах акціонерного товариства. Продати таку акціювласник може, повідомивши про це АТ. Після такого повідомлення суспільствовиписує акцію для нового власника, а стару погашає. Іменні акціїдозволяють фіксувати рух акцій даного акціонерного товариства, Акціїна пред'явника носять анонімний характер.

Розрізняють «прості» і «привілейовані» акції.

Проста акція дає її власнику право голосу на загальних зборахакціонерів, тобто участі в управлінні АТ. Але при розпорошеності акцій міжбагатьма дрібними власниками реальна влада в управлінні фірмоюзосереджується в руках тих, хто володіє контрольним пакетом акцій.
Теоретично це 50% випущених акцій + 1 акція. Практично засновникисуспільства можуть впливати на політику компанії, залишивши у себе лише
10-15% загальної кількості випущених акцій (іноді навіть менше).

Крім простих акцій можуть випускатися привілейовані. При створенніакціонерного товариства в його статуті вказується співвідношення випускаютьсяпростих і привілейованих акцій. Особливість привілейованих акційполягає в тому, що величина одержуваного на них дивіденду носитьфіксований характер. Власники простих акцій можуть у якийсь періодвзагалі не отримати дивідендів. Це може відбутися з різних причин.
Наприклад, в силу того, що загальні збори акціонерів вирішить не розподілятиприбуток у цьому році, а цілком направити її на розвиток виробництва. Аледивіденди по привілейованих акціях повинні бути виплачені в обов'язковомупорядку. Зате у разі успіху фірми виграють власники простих акцій --вони отримують збільшені дивіденди, бо їх розмір не фіксований, як упривілейованих.

Власники привілейованих акцій не мають права голосу на загальнихзборах акціонерів. Зате у випадку ліквідації АТ розрахунок за його боргами післяпогашення кредиторської заборгованості проводиться спочатку з власникамипривілейованих акцій і в останню чергу, із залишків що ліквідуєтьсямайна, - з власниками простих акцій.

Купуючи акцію, її покупець ризикує не отримати передбачуваногодоходу. Адже курс акцій коливається під впливом багатьох чинників,що визначаються як у сфері виробництва, так і в сфері обігу ціннихпаперів. На курс акцій впливає прибутковість роботи АТ, величина виплачуванихдивідендів, а також співвідношення попиту і пропозиції на акції даноїкомпанії. Спокусившись обіцянками високих дивідендів невідомої компанії,покупець може опинитися в кінці господарського року ні з чим. Акціїсолідних, стабільно прибуткових і виплачують своїм акціонерам дивідендитовариств, хоча й не обіцяють фантастично швидкого збагачення, - надійніше.

Управління АТ реалізує демократичні принципи в умовахекономічного відокремлення господарюючих суб'єктів. Вищим органомуправління АТ визнається збори голосуючих акціонерів, яке обираєкерівні та контролюючі органи - рада директорів, правління,ревізійну комісію і т. д. Фактично ж рішення приймаються групоюакціонерів, які володіють контрольним пакетом акцій.

На жаль, подібна форма господарювання в Україні не отрималаналежного розвитку через недовіру населення до різного роду ціннихпаперів (досить згадати недавній період фінансових "пірамід",інфляційні процеси в економіці), а також традиційного безгрошів'янаселення.

Важливе місце серед організаційно-правових форм колективногопідприємництва належить виробничим кооперативам, особливо всфері сільськогосподарського виробництва. Після фактичногоодержавлення цих форм господарювання в умовах адміністративно -господарської системи в даний час відновлюються справдіекономічні принципи господарювання цими структурами. Суть даноїорганізаційно-правової форми полягає в тому, що вона дає організаційну таекономічну визначеність добровільного об'єднання громадян,які об'єдналися для спільної виробничої діяльності, заснованої наїх особистій трудовій участі.

Організаційною основою виробничих кооперативів єчленство. Кількість вхідних до кооперативу членів не може бути меншеп'яти.

Майно кооперативу складається з паїв вступають до кооперативучленів. У складі майна виділяються «неподільні фонди», яківикористовуються на цілі, що визначаються статутом кооперативу. Вищим органомуправління кооперативом є загальні збори його членів. Виконавчийорган кооперативу - правління (або його голова). У кооперативах зчислом понад п'ятдесят членів може бути створено спостережну раду,здійснює контроль за діяльністю виконавчих органів.

Важливою характеристикою даної організаційно-правової формигосподарської діяльності є обов'язковість трудової участі членіву діяльності кооперативу і розподіл прибутку відповідно дотрудовим участю. На цей же підставу спирається і розподіл майна,що залишається після ліквідації кооперативу. Разом з тим сучаснезаконодавство не висуває надмірно жорстких вимог длякооперативних підприємств, залишаючи можливість вирішення багатьох питань,пов'язаних з їх діяльністю, на розсуд членів кооперативу. Членивиробничого кооперативу несуть за зобов'язаннями кооперативусолідарну відповідальність.

В організаційно-правову структуру підприємництва чільне місценалежить державним і муніципальним унітарною підприємствам. Якіособливості цієї форми, чим вона відрізняється від інших комерційних структур?

Невірно було б розглядати їх як антипод приватної власності.
Це - ланки господарської системи, об'єктивно зумовлені досягнутимрівнем усуспільнення виробництва. В структурі адміністративно-командноїекономіки державні підприємства займали місце головного і провідноголанки господарської системи; в ринковій економіці ж їм доведеться зайнятимісце рівноправного суб'єкта в сукупності господарюючих утворень,що діють на комерційних засадах.

Державні і муніципальні підприємства - це таківиробничі (у широкому сенсі слова) освіти, які створюютьсядержавою та органами місцевого самоврядування, наділяються ниминеобхідімимі засобами та на комерційних засадах діють ввідповідно з тими цілями і завданнями, які для них визначаютьзасновники.

Що означає термін «унітарна», який економічний і правовий змістнесе це поняття?

Унітарна - значить єдине, не поділяють на частини. Отже,державне та муніципальне унітарне підприємство - це такастворювана державою та органами місцевого самоврядування комерційнаорганізація, яка не наділена правом власності на що закріплюються занею власником майно; іншими словами, це майно не може бутирозподілено за вкладами, часткам, паях, в тому числі між працівникамипідприємства. В унітарній формі можуть створюватися лише державні тамуніципальні підприємства.

Майно, яким наділяються такі підприємства, знаходитьсявідповідно в державній або муніципальної власності таналежить підприємствам на праві «господарського відання» або
«Оперативного управління». Завдання, обсяг закріпленого майна (статутнийфонд), повноваження господарського ведення визначаються в статуті підприємства,затверджується уповноваженим на те державним або муніципальним органом
(наприклад, статут муніципального підприємства торгівлі затверджуєтьсявідповідний департамент торгівлі).

Органом управління унітарного підприємства є керівник,призначається власником (або уповноваженою власником органом).

Свою діяльність унітарні державні та муніципальніпідприємства будують на комерційних засадах, погодившись доходи з витратамиі домагаючись збільшення прибутку. При цьому за своїми зобов'язаннями,що виникають в ході господарської діяльності, такі підприємства відповідаютьвсім належним їм майном. Власник майна підприємства,заснованого на праві господарського відання, не відповідає за зобов'язаннямипідприємства. У рівній мірі і підприємство такого типу не відповідає за боргамивласника майна. Таким чином, міра економічного відокремленняунітарних підприємств позначена чітко і жорстко. Але є ситуації, коливласник майна може бути притягнутий до субсидіарної відповідальності,
- У випадку, якщо власник майна має право віддавати обов'язковірозпорядження підприємству і неспроможність останнього викликана діямизасновника-власника.

Крім комерційних, у структурі господарюючих суб'єктів законвиділяє некомерційні організації - «споживчі кооперативи»,
«Громадські» і «релігійні» організації, «фонди».

Основна мета споживчих кооперативів полягає в задоволенніматеріальних та інших потреб громадян, які об'єднуються для спільногозадоволення особистих потреб (наприклад, для будівництва іексплуатації житлових будинків, гаражів, забезпечення продуктами харчування,предметами промислового виробництва і т. д.). При гарній постановці справитакі кооперативи знижують витрати своїх членів на цілі споживання саметому, що не ставлять за мету отримання прибутку. Світовий досвідсвідчить, що споживчі кооперативи виявляють величезнужиттєстійкість у сферах діяльності, пов'язаних із задоволеннямспоживчих інтересів громадян. Відродження та налагодження ефективноїроботи таких кооперативів у нашій країні - важлива складова частина рухудо ринкової економіки.

некомерційними організаціями є також громадські тарелігійні організації. Вони являють собою добровільні об'єднаннягромадян, що з'єднуються на основі спільності інтересів. Такі громадськіорганізації створюються для забезпечення найрізноманітніших інтересів --культурних, освітніх, оздоровчих і т. д. (наприклад,добровільне спортивне товариство «Спартак», товариство «Знання», товариствокниголюбів). Громадські організації розрізняються за масштабами діяльностіі можуть охопити великі маси населення різних регіонів, можутьформуватися за професійним інтересам або носити локальний характер.
Такі громадські організації здійснюють свою діяльність за рахунокчленських внесків, добровільних пожертвувань або доходів від створюваних нимипідприємств. При цьому діяльність останніх має бути повністюпідпорядкована цілям і завданням, заради яких діють самі добровільніоб'єднання. Наприклад, спортивне товариство має право створити підприємство звиробництва спортивного обладнання, але якщо воно раптом вирішить створититоргівельне підприємство з продажу спиртних напоїв, то набудепротиріччя з цілями, заради яких створювалося товариство-засновник.

Як бачимо, спектр організаційно-правових форм господарюваннядосить багатий і різноманітний, відкриває можливість вибору найбільшоптимальних, що забезпечують ефективне функціонування господарюючихсуб'єктів в конкретних умовах. Він доповнюється правом юридичних осібоб'єднуватися в асоціації та союзи з метою координації їх діяльності тазахисту загальних майнових інтересів.

2. Грошово-кредитна система.

Деньгами у великому сенсі можуть бути названі будь-які знаки цінності,служать для розміну, придбання інших предметів, купівлі або наймулюдської праці.

Гроші - це суспільний інститут, що збільшує багатство,знижуючи витрати обміну і сприяючи більшій спеціалізації відповідно донаявними у людей порівняльні переваги.

Перевага використання грошей, у порівнянні з натуральним обміном,величезні. Витрати обміну були б набагато більше, а суспільне багатствовнаслідок цього набагато менше, якби не існувало грошей, значнополегшують весь цей процес. В економічній системі, обмеженійнатуральним обміном, людям доводилося витрачати непомірне кількістьчасу на пошук тих, з ким їм було б вигідно обмінюватися. Знаючи про таківитратах обміну, люди намагалися виробляти блага для власногоспоживання, уникаючи необхідності розшукувати тих, з ким можна було бобмінюватися.

Однак, поступово відбувався процес спеціалізації, тобто виділялисяскотарі, землероби, мисливці і т.д.

На перших стадіях розвитку товарного обміну широко поширенимибула худоба, шкірки, які виконували роль грошей у найдавніших греків іслов'ян. У багатьох народів, що жили на берегах морів, в ролі грошей виступаличерепашки та риба.

Після відокремлення ремесла в окремий промисел в ролі грошей починаютьвиступати метали. Першими металевими грошима були мідні і залізні.
Але поступово у всіх народів загальним еквівалентом стають благородніметали: срібло та золото, а потім тільки золото.

Відмінною рисою грошей є їх ліквідність. Гроші - целіквідне (легко реалізується) майно. Чим більш ліквідні річ, тим більшевона схожа на гроші. Ліквідність будь-якого майна безпосередньопов'язана з витратами його обміну на інші види майна.

Таким чином, будь-яке майно певною мірою єгрошима.

Той вид майна, який вільно приймається всіма якзасобу обігу, утворює грошову масу даного суспільства. Засібзвернення - це "посередник", яким користуються в процесі обміну одноготовару на інший.

Щоб володіти цінністю, грошей достатньо бути загальноприйнятимзасобом обігу і необов'язково вони повинні бути забезпечені.
Принципово важливим для збереження цінності грошей є обмеженадоступність, адже цінність є наслідком рідкості. А рідкістьвиникає внаслідок попиту при обмеженою доступності, яка знаходитьсяу веденні тих, хто регулює грошовий обіг.

Функції грошей:

1. Як міри вартості. Вираження вартості товару в грошахвідбувається шляхом встановлення цін.

2. Як засіб обігу і платежу. Гроші відіграють роль посередника всхемою Т-Г-Т (товар-гроші-товар), усуваючи незручність схеми Т-Т. У періодінфляції функція грошей як засіб обігу різко падає і урядзмушене вдаватися до раціонування (введення карткової системирозподілу).

3. Як засіб нагромадження. Ця функція виникла в період обертанняповноцінних грошей як прагнення людей до багатства.

2. Світові гроші. Засіб міждержавних розрахунків (сучасна загальноєвропейська валюта - євро, в інших випадках - золото).

Види грошей:

Паперові гроші:

- розмінні і сповна покриті металевим фондом

- розмінні з частковим покриттям або зовсім без нього

- нерозмінні по пред'явленню, але підлягають вилученню і вкритіособливими зобов'язаннями

- нерозмінні або розмінні тільки у визначений термін і не маютьособливого покриття

Паперові гроші з примусовим курсом

-розмінні сертифікати з повним покриттям металевим фондом

-розмінні паперові гроші з неповним покриттям або без нього

-нерозмінні процентні паперові гроші з примусовим курсом

-нерозмінні безпроцентні паперові гроші з примусовим курсом

До останньої категорії відносяться гривні, долари і т.д. Примусовийкурс встановлюється з метою штучно утримати надлишок паперових грошей уобігу і тим підтримати їх цінність. Але ці заходи зазвичай призводять дозовсім іншим наслідків, перш за все до того, що золото і сріблозникають з внутрішнього обігу, стають звичайним товаром іобмінюються на паперові гроші з більш-менш значним лажем
(приплатити). Але примусовий курс не в змозі утримати цінністьпаперових грошей на певному рівні. Коливання курсу хоча і знаходяться взв'язку з кількістю паперових грошей, що перебувають в обігу, але відчуваєвплив інших причин. У країні з паперово-грошовим обігом більшістьпаперових грошей знаходяться у зв'язаному стані, тобто на поточних рахунках тав кишенях громадян. У період застою в економіці велика частина грошейзнаходиться у вільному стані, зменшуючи курс цієї грошової одиниці.
Також на курс впливають: попит на металеві гроші при міждержавнихрозрахунках, ступінь довіри до міцності економіки країни. Вплив біржовихспекуляцій є не основною, а непрямою причиною. На цьому процесформування сучасних грошей не зупиняється. Він набуває новихформи у зв'язку з розвитком кредитних відносин. Випуск паперових грошей повиненбути обмежений кількістю повноцінних грошей, необхідних для звернення доданий період, іншими словами, кількістю золотих грошей, які вонизаміщають в обігу. Емісія (випуск) паперових грошей визначається непотребою товарного обігу, а дефіцитністю держбюджету. Але скільки бпаперових грошей не випустило держава, вони буду представляти тільки текількість повноцінних грошей, які вони заміщають в обігу. У цьомуполягає сутність інфляції, тобто зменшення купівельної спроможностіпаперових грошей. Але знецінення грошей може відбуватися і з іншимпричин: занепад довіри до уряду, пасивне сальдо платіжногобалансу.

Банкнота - це вексель емісійного банку. Банкнота відрізняється відвекселя, оскільки не випускаються тільки для якоїсь конкретної угоди. Увідміну від векселя, банкнота є безстроковим зобов'язанням банку,підлягала раніше обміну на золото за пред'явленням. При обліку векселівбанк випускав в обіг банкноти, один вид кредитних грошей замінювавсяіншим. При оплаті векселів банкноти поверталися назад в банк.
Центральний банк тісно пов'язаний з урядом, який користується йогокредитами під свої короткострокові зобов'язання. Оскільки витратиуряду носить непродуктивний характер, то таке запозиченнявикличе надмірну емісію. Щоб перешкодити цьому, необхіднийвільний розмін банкнот на золото, тоді кількість банкнот будевизначатися потребами товарного обігу.

неминучою супутницею паперових грошей є інфляція. Вона виникаєчерез неможливість стихійного пристосування паперових грошей до потребтоварообігу і використання урядами емісії для покриття дефіцитудержбюджету.

Кредитні гроші:

Кредитні гроші виникають з функції грошей як засобу платежу,розвиток якого відбувається на основі капіталістичного кредиту.
Існує три види кредитних знарядь звернення: вексель, банкнота і чек.
Причому найстарішим є вексель - він з'явився вже в XII столітті якзасіб розрахунків між купцями, а два останні були створені банками вяк кредитних знарядь.

Банк - особливий економічний інститут, що здійснює: акумуляціюгрошових коштів і накопичень, надання кредиту, проведення грошовихрозрахунків, випуск в обіг грошових коштів, емісію цінних паперів іоперації з ними та інші функції. Виникнення і розвиток банківобумовлено вимогами розвитку товарно-грошових відносин. Банкирозвиваються як особливі фінансові підприємства, що організують рухпозичкових капіталів. Основною метою їх діяльності, як і будь-якої комерційноїорганізації, є отримання прибутку.

Вони в більшості випадків є акціонерними товариствами, щозначно розширює можливості їх зростання і проникнення в усі сфериекономічного підприємництва. В даний час у ряді країнкількість банків обчислюється сотнями і навіть тисячами, але фактичнопереважна частина операцій зосереджена в руках декількох найбільшихбанків. Крім того, безліч дрібних банків в тій чи іншій мірі залежитьвід небагатьох гігантів.

Найбільші банки мають численні відділення, розташовані врізних підприємницьких центрах країни і за кордоном. У великих банкахвсе ширше впроваджується електронно-рахункова техніка. Електронізації банківськихоперацій створила матеріальну базу для збільшення і розширення банківськихоперацій і послуг. Сучасні банки являють собою банківськіуніверсами, які пропонують понад двісті банківських операцій.

У сукупності з іншими кредитно-фінансовими установами --страховими, інвестиційними, фінансовими компаніями, ощадними ібудівельними касами, пенсійними фондами - банки утворюють кредитнасистему.

За функціях і характеру діяльності банки поділяються на наступнітипи: центральні емісійні, комерційні (депозитні), інвестиційні,ощадні, спеціального призначення (іпотечні, сільськогосподарські,зовнішньоторговельні і т.д.). За формою власності можна виділити банки:акціонерні, банкірські будинку (не акціонерні), кооперативні (у США --взаємні), муніципальні і комунальні, державні, змішані - зучастю держави, міжнародні та міждержавні.

Банки контролюють не тільки капітали рантьє і тимчасово вільнігрошові капітали підприємців, але заощадження і поступово витрачаютьсядоходи всіх верств населення. Вони зосереджують у своїх руках розрахункиміж підприємцями і неабиякою мірою розрахунки підприємців зспоживачами.

Виконуючи функцію розрахункових центрів, банки здійснюють розрахункове ікасове обслуговування підприємців, організовують і проводять безготівковірозрахунки між ними, а також розрахунки підприємців з фінансово-банківськоїсистемою. Банки проводять розрахунки по зовнішньоторговельних і іншими економічнимивзаєминам з іноземними державами.

Банки випускають, зберігають, надають у кредит, купують і продають,обмінюють гроші й цінні папери, контролюють рух грошових коштів,обіг грошей і цінних паперів, надають послуги з платежів та розрахунків.

Розрізняють два основні різновиди банків, що утворюють разомдворівневу систему: а) центральний банк - головний державний банк країни, наділенийособливими правами. Центральний банк (Національний банк України) покликанийрегулювати грошовий обіг у країні, здійснювати грошову емісію,регулювати кредит і валютний курс, контролювати діяльністькомерційних банків, зберігати резерви і запаси грошових коштів і золота.
Центральний банк називають «банком банків»; б) комерційні банки - найчастіше недержавні банки,виконують широке коло банківських операцій, що обслуговують переваг?? ественнопідприємства, фірми, організації, установи та надають банківські послугинаселенню. Основні функції комерційних банків - прийом депозитів (вкладів)та надання кредитів, ведення рахунків, здійснення - безготівковихплатежів, виплата грошей за вкладами, купівля та продаж цінних паперів, валюти,надання послуг. Комерційні банки можуть бути універсальними іспеціалізованими: ощадними, депозитними, інвестиційними,інноваційними, інкасуючим, біржовими, іпотечними, кліринговими і т.п.

Розрахункові документи - так зазвичай називають складені завстановленою формою документи, які представляють в банки юридичні тафізичні особи з дорученням (або з вимогою) перерахувати з їхніх рахунків
(або зарахувати на їхні рахунки) певну суму грошей. Такими документамиє: платіжне доручення, платіжну вимогу-доручення, чек,акредитивної заяву, платіжну вимогу. До розрахункових можна віднести ітакі документи, як поштовий переказ, меморіальний ордер, авізо та ін Алевони виконують чисто допоміжну роль.

Для забезпечення швидкості та простоти здійснення розрахунків, банкистворюють різні автоматизовані системи (в т.ч. і за участю банківбагатьох країн світу), наприклад SWIFT.

СВІФТ (SWIFT) - автоматизована система здійснення міжнароднихгрошових розрахунків і платежів з використанням комп'ютерів і міжбанківськихтелекомунікацій; використовується для передачі авізо про платежі, власнепереказ коштів здійснюється через національні платіжні системи. Створенов 1973 р. в Брюсселі представниками 20 банків 15 країн з метою спрощення іуніфікації міжнародних розрахунків; працює з 1977 г, до середини 1990-х рр..охоплює понад 2000 банків із 55 країн. Центри системи розташовані в
Амстердамі, Брюсселі і в штаті Вірджинія (США). З 1988 р. до системипідключена торгівля цінними паперами.

Список використаної літератури:

1. "Сучасна економіка", под. ред. О. Ю. Мамедова, Ростов-на-Дону,
"Фенікс", 1997.

3. "Економікс" в 2 т., М.: Республіка, 1995.

4. "Словник-довідник", Красноярськ: Информ, 1992.